银行贷款与信用卡| 克雷迪奥
个人贷款与信用卡：概述
信用。 这就是我们与低等灵长类动物的区别。 有了它，我们就获得了暂时使用借入资金的机会，我们可以用这些资金来筹集更多的资金，而不仅仅是局限于我们自己的钱。 贷方获得利息和费用，借款人获得杠杆，经济通常会获得增长的帮助。 没有信誉，资本主义就会停滞不前。
但是，并非所有功劳都是一样的。 信贷和信贷协议可以采用多种规定和条款来构成。 有成千上万的贷款机构。 那么这仅仅是去找谁提供最低利率的情况吗？ 通常，该答案通常为否。
在决定贷款之前，有几个注意事项。 总的来说，最大的考虑因素之一是选择个人贷款还是信用卡。 两者都提供许多相同的标准信贷条款。 在贷款和信用卡协议中，您通常会发现贷方以指定的利率提供的资金，包括本金和利息的月供，滞纳金，承销要求，本金限额等。 但是，除了个人贷款和信用卡所共有的许多相似属性外，还存在许多差异。 在这里，我们将探讨定义和差异以及可能有助于在两者之间做出决定的一些优点和缺点。
重要要点
- 信贷协议可以由各种条款和条件全面地构成。信用评分是影响个人贷款和信用卡的信贷批准和条款的关键因素。个人贷款一次性提供一笔借入资金，利率相对较低，信用卡是一种循环信用贷款，可让借款人终生获得资金。
了解信用承销
在深入比较个人贷款和信用卡之间的差异之前，重要的是要了解其中之一。 任何类型的信用并不总是很容易获得。 美国和大多数国家/地区已集成了信用评分系统，该系统构成了信用批准的基础。 美国三个主要的征信机构Equifax，Transunion和Experian是信用市场的领导者，他们建立了信用评分标准并与贷款机构合作以进行信用批准。
信用评分基于一个人的过去信用历史记录，包括信用违约，查询，帐户和未清余额。 根据此历史记录为每个人分配一个信用评分，这严重影响了他们获得信用批准的机会。 总体而言，贷方考虑的所有因素也可能影响借款人支付的利率及其批准的本金金额。 个人贷款和信用卡都可以是无抵押和有抵押的，这也会影响信用条件。
信用评分是确定个人贷款和信用卡信用批准和条款的关键因素。
个人贷款
贷款人在个人贷款类别中提供了多种选择，可能会影响信贷条件。 通常，个人贷款和信用卡之间的主要区别是长期余额。 个人贷款不能像信用卡一样终身提供资金。 借款人预先获得一笔总付，并有一个有限的贷款期限，其付款将全额偿还贷款并关闭帐户。 这种安排通常带有较低的兴趣。
许多贷方都通过在线和亲自申请提供个人贷款。 可以使用个人贷款的原因有很多。 无抵押贷款可以提供资金以资助大笔购买，合并信用卡债务或提供资金来弥补收入缺口。 无抵押贷款不受借款人抵押品的支持。
房屋贷款，汽车贷款和其他类型的有抵押贷款也可以视为个人贷款。 这些贷款将遵循标准的信贷审批程序，但由于有资产留置权，因此可能更容易获得。 例如，在房屋贷款或汽车贷款中，贷方有权在指定的违约次数后拥有您的房屋或汽车。 有抵押贷款的条件通常会稍好一些，因为放款人拥有所有权，从而降低了违约风险。
还请记住，利息不是考虑贷款的唯一支出。 贷方还收取可能会增加贷款总成本的费用。 个人贷款通常包括初始服务费，也可能包含其他费用。
主要优点和缺点
+最适合购买大型资产，例如房屋或汽车。
+通常可以提供比信用卡低的借入利率。
+一次一次性提供资金。
+/-仅在指定的时间内打开。
信用卡
信用卡属于另一类借贷，称为循环信用。 有了循环信贷帐户，只要借款人的帐户保持良好信誉，借款人通常就可以终生使用这些资金。 循环信用帐户也可以定期增加信用额度。 循环信贷利率通常高于个人贷款。
循环信贷的工作方式不同于个人贷款。 借款人可以使用指定的金额，但不能全额获得该金额。 相反，借款人可以随时自行决定从帐户中提取资金，直至最高限额。 借款人只对使用的资金支付利息，因此，如果借款人没有余额，则可以拥有一个没有利息的未清帐户。
信用卡可以多种多样，并提供许多便利。 最高质量的信用卡可以包括0％的介绍性利息期，余额转移可用性和奖励。 另一方面，某些信用卡的年利率为30％，加上月费或年费。 通常，所有接受电子支付的地方都可以使用所有信用卡。 高质量的带有奖励积分的卡对于使用特权并每月还清余额的借款人可能会非常有利。 奖励卡可以提供现金返还，购买折扣积分，商店品牌购买积分以及旅行积分。
通常，信用卡也可以是无抵押的或有抵押的。 无抵押卡不提供抵押就可提供信用。 对于信用评分较低的借款人，担保卡通常是一种选择。 对于有抵押的卡，借款人需要向卡的余额限制提供资金。 担保卡的条款各不相同，因此有些可能与担保余额匹配，有些可能在指定的时间后增加，有些则可能在几个月后将担保余额作为付款方式应用到卡上。
总的来说，每种类型的信用卡都有其自己的累积利息的方式，因此阅读精美的图片可能很重要。 与个人贷款不同，后者在整个还款期内通常每月还款，而信用卡账单每个月都会有所不同。 一些信用卡为借款人提供了陈述周期宽限期的优势，该周期允许自由借入资金。 其他卡将收取每日利息，包括月底的最终利息费用。 对于有宽限期的卡，借款人可以发现，如果在余额开始累积之前就支付了余额，则他们有大约30天的时间免息购买东西。
总的来说，从表面上看，用信用卡融资似乎是一个简单的选择，但是与所有借贷一样，进行尽职调查很重要。 信用卡可以为个人贷款提供一种可行的替代方案，因为它们的利息为0％，并且可以提供一些宽限期。 便利和奖励积分也是其他优势。 但是，与任何信贷借贷一样，利息和费用可能是相当大的负担。
主要优点和缺点
+终身循环信用余额，仅在使用资金时才收取利息。
+几乎可以在任何接受电子支付的地方方便地接受为付款方式。
+ 0％的利息，宽限期和奖励可以减轻支付利息的负担。
-现金透支限制。
其他类型的信贷
一般而言，贷款和循环信用卡构成了整个信贷市场的绝大部分。 但是，除了标准的贷款和信用卡之外，还可以考虑其他信贷产品。
保证金：保证金借款是可通过投资帐户获得的一种借款。 投资平台为按指定利率收取利息的投资提供借贷。 投资者通常使用保证金借贷，因为他们期望即使在支付了保证金利息后仍能从投资中获利。
备用行：备用行既具有贷款又具有信用卡的特征。 机构通常对储备金有更高的承保要求。 备用行是循环信用帐户，通常与银行支票帐户绑定。
商业贷款：商业贷款和信用卡可以作为所有类型企业的一种选择。 商业贷款承销通常涉及对财务报表和预测的分析。 商业信用卡可能更容易获得，并提供与个人循环信用卡相同的优势。
发薪日贷款：发薪日贷款为借用就业工资单获得现金预付款的借款人提供极高的利率。
通常，信贷可能是一项冒险的业务，需要借款人进行尽职调查。 信贷协议的性质可以为掠夺性贷款和贷款欺诈创造机会，因此了解信贷条款并确保您从合法授权的组织借款是非常重要的，以保护您自己的财务。
