目录
- 确定您的退休准备
- 创建退休预算
- 确定参加社会保障的最佳时间
- 注册Medicare
- 用你的家赚钱
- 退休期间管理您的收入
- 采取所需的最小分配
- 底线
任何年龄的退休计划都可能具有挑战性。 尽管如此，当您处于60年代中期及以后时，仍然需要采取某些步骤，以确保您为那些黄金时期做好了准备。
重要要点
- 许多人选择继续退休后工作以增加收入或继续工作。如果您出生于1960年或更晚，则您的全部退休金可享受社会保障福利，您可以选择65岁的Medicare来注册。您退休了。传统IRA和401（k）的最低最低要求分配年龄为70½。
一次退休的普通年龄是65岁，但是时代已经变了。 甚至社会保障局（SSA）都增加了可获得全部退休金的年龄。 而且，在许多公司赞助的计划中，已经从确定受益计划转变为确定缴款计划。
除了这些变化外，许多储蓄计划并未产生预期的回报。 不难理解为什么许多人可能需要推迟退休。
当然，即使您在经济上有保障，但达到65岁并不总是意味着该退休了。 许多65岁的年轻人热爱自己的工作，并希望继续工作。 尽管如此，在您60多岁及以后的退休计划中，仍有一些事情要考虑并加以照顾。
确定您的退休准备
如果您的雇主的政策是在65岁时退休，那么请从心理和财务角度考虑您是否真的准备辞职。 如果不是，请考虑是否要请您的雇主允许您再工作几年，或者您是否想被聘为顾问。
理想情况下，您将在年满65岁之前至少一年，因为一些雇主会提早开始退休程序。 现在，许多雇主专注于雇用和保留经验丰富的员工，并“了解业务”以增强其知识储备。
继续作为受薪雇员，不仅意味着您将继续获得稳定的收入，而且还将继续获得健康保险和雇主提供的其他福利。 另一方面，采用顾问路线可以为您提供更大的灵活性，并可以使您有更多的退休工作。
创建退休预算
积saved了很多年的退休人员会感到，达到退休年龄意味着该是享受劳动成果的时候了。 足够公平，但是风险是人们可以在几年内投入过多并花掉所有这些。
为避免陷入此陷阱，请预算您的开支。 确保包括您计划产生的新费用，例如额外旅行。 这将帮助您做出现实的决定，以您负担得起某些未来计划的难易程度。
一旦您不再工作，预算就显得尤为重要，因为您的收入很可能来自您的储蓄，社会保障以及您可能拥有的任何养老金计划。
俄亥俄州Centerville的Fund Trader Pro首席投资官William DeShurko表示：
一种简单的预算方法是取出您最近的工资单。 查看所有扣除后的净工资额。 将其转换为每月数字。 增加或减去退休时将不同的金额； 通常，这个数字不会有太大变化。 如果有的话，它会增加行程。 如果您必须预算所有支出，请不要退休。 您不可能在30或40年的支出之前“关闭”。
确定参加社会保障的最佳时间
社会保障通常包含在个人退休金的财务预测中。 将社会保障纳入考虑范围时，一个关键的决定是确定您将获得全部还是减少的福利。
| 领取全部社会保障福利的年龄 | |
|---|---|
| 出生年份 | 完全退休年龄 |
| 1937或更早 | 65岁 |
| 1938年 | 65和2个月 |
| 1939年 | 65和4个月 |
| 1940年 | 65和6个月 |
| 1941年 | 65和8个月 |
| 1942年 | 65和10个月 |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955年 | 66和2个月 |
| 1956年 | 66和4个月 |
| 1957年 | 66和6个月 |
| 1958年 | 66和8个月 |
| 1959年 | 66和10个月 |
| 1960年及以后 | 67 |
“最适合采用社会保障的因素包括您和您的配偶的历史收入，您的年龄和预期寿命，”位于加州尔湾的Index Fund Advisors，Inc.创始人兼总裁Mark Hebner说。 ，并着有《指数基金：活跃投资者的十二步复苏计划》。
希伯纳补充说：“大多数健康的成年人都将从暂停社会保障中受益，直到他们年满70岁。” “投资者可以使用在线资源来帮助他们最大化潜在的社会保障支出。”
要全面了解您的社会保障福利，包括确定预计将获得多少收入，请访问社会保障管理局网站。
注册Medicare
Medicare可用于支付某些与医疗相关的费用，而无需使用您的储蓄来支付这些费用。 Medicare提供医院保险（用于住院护理和某些后续护理），并为不在医院保险范围内的医师服务提供医疗保险。
65岁及以上的个人可以享受Medicare。 （对于残障人士或患有永久性肾功能衰竭的人，年龄可以更小。）该保险的医疗部分可额外收费，是可选的。
即使您不会在65岁退休，您仍可能要考虑注册Medicare，因为如果以后再注册，Medicare可能会花费您更多。
用你的家赚钱
申请反向抵押贷款之前，请务必询问尽可能多的问题，包括您要支付的费用，抵押贷款的条款以及付款方式。
退休期间管理您的收入
从一般的角度来看，应在所得税税率较低的年份从递延税帐户（如传统的IRA和雇主资助的计划）中提取款项。 这将有助于最大程度地减少您欠这些税额的所得税额。
采取所需的最小分配
当然，如果您具有最低分配年龄（RMD），则无论您的税率如何，都必须从这些帐户中满足RMD金额。
多年来，RMD年龄为70½。 《安全法》（2019年12月成为法律）对其进行了修改，以反映预期寿命的延长。 您现在必须年满72岁，才能开始从传统的IRA和401（k）计划中提取RMD。 但是，如果您错过了RMD，则应提取的本金应为50％。
请记住，Roth IRA没有RMD。 您可以随时将钱存入罗斯银行，然后将整个帐户转给您的受益人。
底线
您可能会阅读很多有关安排退休时间和管理收入的建议。 不过，要记住的一件事是，还没有一种万能的解决方案。
与理财师和/或退休顾问一起工作可以帮助您设计出适合您的需求和收入的解决方案。 理想情况下，尽早开始计划退休，并且不要忘记根据需要经常调整投资组合。
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