什么是短期再融资？
短期再融资是一个财务术语，是指贷款人为当前拖欠其抵押贷款的借款人提供的抵押贷款再融资。 放贷人对抵押贷款进行再融资，以帮助借款人避免丧失抵押品赎回权。 通常，新的贷款额小于现有的未偿贷款额，并且贷方有时会宽恕差额。 尽管新贷款的还款额较低，但放款人有时会再融资，因为与止赎程序相比，它更具成本效益。
短期再融资如何运作
当借款人无法偿还抵押贷款时，贷方可能被迫在房屋上取消抵押品赎回权。 抵押是最常见的债务工具之一，是由特定房地产的抵押担保的贷款，借款人必须以预定的还款方式偿还。 个人和企业使用抵押进行大型房地产购买，而无需预先支付购买的全部价值。 在多年的时间里，借款人偿还了贷款以及利息，直到他们最终自由，清晰地拥有财产。
如果借款人无法偿还抵押贷款，则该贷款将成为违约。 一旦贷款违约，银行将有一些选择。 取消抵押品赎回权是放款人选择中最广为人知（也是最令人恐惧的），因为这意味着放款人可以控制财产，驱逐房主并出售房屋。
重要要点
- 贷方可能更愿意向借款人提供简短的抵押，而不是进行冗长而昂贵的止赎。短暂的抵押可以降低借款人的信用，但延迟和/或错过抵押贷款的偿还能力也可以。代替止赎的契约，这两者可能比止赎更具成本效益。
但是止赎是一个漫长而昂贵的法律程序，放贷人可能希望避免，因为在开始止赎过程后的一年之内，它可能未收到任何付款，而且可能会损失与该程序相关的费用。
短期再融资是一种融资解决方案，一些贷方选择向有抵押赎回权风险的借款人提供贷款。 借款人也可能要求短期再融资。 借款人有很多好处：短暂的再融资可以使他们保留房屋，并减少他们对房地产的欠款。 但这也代表着固有的劣势，因为借款人的信用评分很可能会下降，因为他们没有偿还全部抵押贷款。
短期再融资示例
假设您的房屋市值从$ 200, 000跌至$ 150, 000，但您仍欠该物业$ 180, 000。 在短暂的再融资中，贷方将允许您以$ 150, 000的额度借出新贷款，而您不必偿还$ 30, 000的差额。 您不仅本金会降低，而且很可能每月还款额也会降低，这可以帮助您负担得起。
短期再融资对借款人有两个好处：它允许他们保留自己的房屋，并降低了他们欠该物业的金额。
短期再融资与宽容协议
短暂的再融资只是取消抵押品赎回权的几种选择之一，对于抵押人而言可能更具有成本效益。 另一个可能的解决方案是签订一项宽容协议，即暂时推迟抵押付款。 宽容协议的条款由借款人与贷方协商确定。 或者，放款人可以选择一项契约来代替止赎，这要求借款人将抵押财产返还给出借人（实质上是放弃财产），以换取免除支付抵押的义务。
