获得信用卡是一种通过仪式。 没有什么比让您掏出钱包并拉出上面贴有您自己名字的塑料更让您感到成熟的了。
但是，除了短暂的成就时刻之外，开设账户实际上是个好主意吗？ 这取决于您的使用方式以及所获得的卡是否适合您的特定需求。 由于许多消费者已经学会了艰辛的方法，因此这一决定可能会带来长期的后果。 另一方面，处理正确，这是开始建立良好信用记录的重要一步，这将使您最终有资格获得汽车贷款，抵押贷款和其他许多未来所需的最佳金融工具的最佳利率。
在注册之前，请确保您了解所学内容。 这是您应该考虑的一些含义。
开张信用卡的优点
开张信用卡意味着可以从发卡行获得循环信用额度。 该帐户具有基于发行人对您的信誉度评估的预定信用额度。 只要您的未结余额保持在该限额内，您就可以继续增加费用。
后袋中有其他付款方式有其优点。 首先，您将拥有一个安全网，以防短期预算紧缩。 如果您被束缚了现金，而您的汽车需要一套新的制动器，则只需打开钱包并将其充值到您的卡中即可。
因为大多数信用卡帐户都是“无抵押”的，所以它们的利率往往高于其他贷款。
即使您的储蓄帐户中有很多资金，使用信用卡也可以成为获得奖励的好方法。 某些产品（例如Discover的旗舰卡Discoverit®）可提供现金回赠，通常占您所收取金额的百分比。 而且，当然，长期以来，基于您的消费方式提供飞行里数的卡一直是长途旅行者的热门选择。 近年来，奖励计划的数量激增，银行为从酒店住宿到NFL商品的所有折扣提供折扣。
只要您的雇主在到期日之前偿还了您的费用，就不会向您收取利息。 只要确保您对雇主的报销政策有清晰的了解。 您要做的最后一件事是开始支付未涵盖的午餐会议的费用。
打开您的第一张卡的另一个原因是开始建立信用记录。 如果没有良好的业绩记录，那么当您需要购买汽车或房屋贷款时，将被视为更高的风险。
信用卡每月向您的征信机构报告您的付款历史记录。 如果您能够始终如一地达到到期日，则可以为您的信用评分创造奇迹。 如果您将信贷使用率（与信贷额度相关的余额大小）保持在相当低的水平，那么您会做得更好。 每个帐户的利用率都低于30％被认为是理想的。
您的信用记录的长短与您的信用评分有直接关系。 您持有帐户的时间越长，得分越高。
开立信用卡时的风险
拥有额外的可用资金来源很方便，信用卡也具有很大的潜在风险。 大多数卡都是无抵押的信用形式，这意味着您的债务没有任何形式的抵押品作后盾。 由于发卡机构无法偿还您的余额，因此无法收回费用，因此发卡机构往往收取比其他贷款更高的利率。
如果您定期从到期日起付清全部余额，那无关紧要。 在这种情况下，您不会支付一角钱的利息。 但是，从您的到期日开始，银行将根据您结转的余额开始评估财务费用。
重要要点
●信用卡可以帮助您提高信用评分，但前提是您负责任地使用它们。
●您的付款记录和借贷金额是信用评分中的两个最大因素。
●信用记录较差的借款人可以选择使用有抵押的信用卡。
根据圣路易斯联邦储备银行的数据，截至2018年，信用卡的平均利率接近16.8％。 但是，信用记录有限的年轻借款人和报告上带有黑标的借款人通常会支付超过20％的费用。
结果是，您可能仅在财务费用上就向发行银行支付了很多钱。 假设您的平均每日余额为$ 3, 000，并且卡上的年利率（APR）为20％。 每年您将获得600美元的利息。 有些卡还收取固定的年费，这使它们仍然更加昂贵。
避免信用卡陷阱
如今，许多信用卡公司提供4％的年利率介绍利率以吸引借款人。 这听起来可能很多，但从长远来看，您的信用额度几乎是免费的。 促销期结束后（通常在9到15个月之间），实际的财务费用就会开始增加。您可能突然发现自己需要大笔的钱。
请记住，这些利息费用是银行的主要收入来源。 因此，它们有动力使您保持较高的余额（尽管不要太高）。 他们到底是怎么做到的？ 部分原因是每月要求的最低付款额低得离谱。
例如，富国银行（Wells Fargo）将最低付款金额设置为$ 15或余额的1％，加上当月您应计的利息，以较高者为准。 只要您在到期日之前付款，从技术上讲，您就是在按时付款。 但是，您需要为余额中的全部余额（高达余额的99％）支付利息，该余额会转到下一个结算周期。
那只是卡用户容易陷入的陷阱之一。 另一个人则使用他们的卡进行现金透支，实质上是从您的可用信贷中扣除的个人贷款。 您所要做的就是前往最近的自动柜员机，然后弹出您的卡。 突然，您手中有了一大笔现金。
虽然预支现金当然是容易获得的贷款-没有额外的批准程序-但它也是昂贵的。 每次您提取资金时，银行都会收取手续费，通常为预付款的3％至5％。 他们还会为购买的利率设定更高的利率。 此外，这种利息通常从您取出钱款的那一刻开始，而不是从到期日开始。
如果您的资金短缺，请考虑收紧预算或找一份副业以赚一些额外的钱。 信用卡似乎可以解决您的现金紧缩问题，但从长远来看，它们将因高额费用和较低的信用评分而使您蒙受损失。
信用卡的残酷讽刺是，实际需要信用卡的人往往最容易遭受风险。 另一方面，如果您每个月都有钱还清余额，那么赚取奖励并建立良好信用记录的能力可能证明开户是合理的。
建立信用的安全方法
信用欠佳的客户可能难以获得传统信用卡的资格。 不幸的是，如果没有负责任的信用帐户，则很难再次获得FICO分数。
您可能会考虑的一种解决方案是获取有担保的信用卡，而其承保要宽松得多。 与其他帐户不同，借款人必须进行预付款，以防万一您拖欠债务而保护了银行。 在许多情况下，您的信用额度等于您的存款金额。
与传统卡一样，银行将您的付款报告给征信机构，使您能够随着时间的推移提高信用评分。 而且，由于您的信用额度与您的存款挂钩，因此降低支出的风险较小。
逛逛
CARD法案是一项联邦立法，于2010年生效，限制了卡公司直接向大学生推销产品的能力。 例如，法律禁止在校园内晋升，并要求21岁以下的申请人证明其有能力偿还贷款（或至少最低还款额）。
尽管如此，事实是年轻消费者仍然是发卡机构的主要目标。 毕竟，您获得的第一张卡通常是您使用最多的卡。 如果您处于该人群中，则很可能会通过社交媒体或校园外活动获得优惠。
这些提议听起来很吸引人，请准备推迟。 如果您选择领取卡片，请确保是因为您首先考虑了此事。 不要注册，因为为您提供了许多飞行常客里程，或者因为您正在购买T恤。 它最终可能是一件非常昂贵的衣服。
逛一逛。 过去的介绍费率要超过常规的APR，以及是否要收取年费。 您还想确保您所购物的地方接受您的卡网络。 例如，如果您偶尔去欧洲旅行，使用万事达（Mastercard）或Visa（Visa）可能会更好，因为那里接受美国运通卡的地方越来越少，而Discover却鲜为人知。
而且，如果您主要是为了获得奖励而开张卡，请务必阅读精美印刷品。 航空公司附属卡听起来很方便，但值得在停电日期检查其政策，并确保它们飞往您的首选目的地。
底线
虽然有很多充分的理由来获取信用卡，但这并不是轻率的决定。 开立帐户会带来长期的后果，而且并非总是如此。 在选择注册之前，请不要接受您获得的第一个报价，并且对选项进行一些在线研究。 一旦获得了卡，就可以像对待未来一样管理它，取决于您的行为方式。 因为有。
