银行部门定义

什么是国家银行部门？

国家银行部门是一个特定于州的监管机构，负责监督其管辖范围内的金融机构的运作。银行部门的主要职责是确保所有消费者都可以访问，稳定和安全地使用金融系统。受银行部门监管的金融机构类型包括商业银行，信用合作社，汇款人和非银行抵押贷款人。

州立银行部门是一个特定于州的监管机构，负责监督其管辖范围内的金融机构的运作。在美国成立之初，州立银行部门是出于对银行特许机构的需求而发展的，当时没有强大的联邦银行业务系统。许多银行可能都在州和联邦银行监管当局的管辖权之内。许多消费者可以在州银行部门向银行部门管辖范围内的金融机构提起投诉。

在美国成立之初，没有强大的联邦银行体系，州银行部门就不再需要银行特许机构。州银行部门是第一个被授权特许银行的实体，并且今天它们仍在继续特许银行。

双重银行体系始于1863年《国家银行法》通过后的19世纪末。该法成立了货币主计长办公室（OCC），并授权OCC特许国家银行。

并非所有在该州经营的银行都属于该州的管辖范围。州特许银行和联邦特许银行的某些非银行分支机构可能属于该州银行监管机构的管辖范围。其他联邦特许银行由联邦储备系统或联邦存款保险公司（FDIC）管辖。

许多银行可能都属于州和联邦银行监管机构的管辖范围。隶属于美联储体系的州立银行将受到该州银行部门和美联储的监督。不属于美联储体系的州立银行将受到该州银行部门和联邦存款保险公司的监督。通过这种方式，大多数银行都受到州和联邦监管机构的监管。

根据银行的组织结构和所拥有的宪章的类型，它可能要遵守许多多余的联邦和州法规。联邦和州对银行的监督相结合被称为双重银行体系。

国家银行部门是许多消费者向银行部门管辖范围内的金融机构提起投诉的地方。消费者金融保护局（CFPB）维护着州立银行部门的联系信息数据库。货币主计长办公室还帮助将消费者投诉定向到适当的银行监管机构，无论该机构是州银行部门还是联邦机构。

国家银行部门只是几个国家金融监管机构之一。其他州金融监管机构包括州保险监管机构和州证券监管机构。国家证券监管机构在监管投资顾问方面发挥着特别重要的作用。

大多数财务顾问无需在美国证券交易委员会（SEC）进行注册，并且不受国家银行部门的监管。如果您对财务顾问有任何疑问或投诉，北美证券管理人协会（NASAA）会保留一份州证券监管机构清单。