什么是规定收入/规定资产抵押（SISA）
陈述性的按收入计值的资产抵押（SISA）贷款申请使借款人可以申报其收入，而无需得到贷方的验证。 这些贷款的目的是简化购买者的申请程序，使其拥有难以记录的收入，例如自营职业者以及那些依赖小费作为收入很大一部分的人。 SISA贷款是称为Alt-A的产品类别中的一项贷款。 SISA贷款也称为无收入无资产（NINA）贷款和说谎者贷款。 放宽的贷款要求使SISA贷款在2008年次贷金融危机中发挥了重要作用。
分解规定的收入/规定的资产抵押（SISA）
所述收入固定资产抵押贷款（SISA）起源于特定财务状况下的潜在房主申请抵押贷款的工具。 例如，自雇人士通常会最大限度地减少税收减免，以减少其调整后的总收入（AGI），因此可以使用可能不会出现在个人纳税申报表上的现金流量。 通常，较低的AGI会使这些借款人对贷方的吸引力降低。 SISA贷款还旨在帮助可能通过小费或其他非常规现金付款形式获得收入的买家。
最初，这些贷款具有严格的条件，可以通过降低收入披露要求来抵消向贷方提出的风险。 与传统贷款相比，SISA借款人面临着更高的利率，更多的首付和更高的信用评分要求。 借款人可能需要在其银行帐户中拥有大量现金储备。 同样，贷款可能会将新的每月抵押贷款限制在其当前住房付款的特定百分比内。
放宽2000年代的抵押要求
抵押市场状况鼓励贷方在2000年代初放宽抵押要求。 规定收入的资产抵押（SISA）和其他Alt-A贷款变得很流行。 这些贷款既满足贷方的需求，又满足借款人的需求。 贷款人希望在二级抵押市场上重新出售这些贷款之前，清除尽可能多的贷款。 借款人乐于避免文件要求，尤其是在SISA贷款条款和利率接近传统贷款条款的情况下。 利益的统一导致不合格的借款人获得并拖欠了超出其消费能力的贷款。 随着金融危机的爆发，这些骗子贷款的赎回权在2007年加快了。
在2008年经济危机之后，立法者和监管机构对SISA贷款进行了审查，这些贷款的市场再次收紧。 2010年《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》严格限制了SISA贷款，使这些贷款无法用于自用物业。 现在，这些产品是借款人寻求购买投资物业的场所。
