目录
- 首先考虑您的州计划
- 知道有什么保证
- 调查费用和支出
- 转换计划的税收处罚
- 正确提取资金
- 支付不合格费用
- 及时的贡献
- 底线
投资孩子的教育是您可以为孩子做的最重要的事情之一。 529计划使您能够尽早开始储蓄-越早越好-因此您可以允许投资的钱为您和您的孩子赚更多的钱。 根据新税法，您也可以将钱存入529以节省K-12教育费用，尽管许多专家警告说，大学储蓄是最好的用途。
无论您使用它是什么，如果您想在孩子准备上学时获得该投资的回报，就必须避免一些陷阱。 我们着眼于可能使您绊倒的前七个错误。
（另请参阅 新的税收变化如何促进529投资 ）
首先考虑您的州计划
您可能犯的最大错误是选择错误的计划。 在开始研究时，首先要从状态计划开始，以了解其提供的内容。 每个州至少提供一个529计划，但并非所有计划都一样。 最大的优势之一是，您在30多个州的捐款可以带来税收抵免，从而降低您的年度州帐单。
即使您所在的州提供税收优惠，也要确保投资选择与您要做出的投资选择类型相匹配。 SavingforCollege.com是开始比较互联网上529个期权的一个好地方，它是表现最好的基金的排名。
知道有什么保证
一些州提供预付费学费计划，但并非所有学费保证都相同。 如果您的孩子选择上州立学校，则有些州为您提供锁定学费的机会。 但是请注意，做出此保证的许多州不保证您的退货。 如果您的回报不足，即使按保证的学费计算，也可能没有足够的钱。
如果学费保证对您很重要，那么您可以指望的只有佛罗里达州，马萨诸塞州，密西西比州或华盛顿州。 否则，无法保证学费增长超过您的投资增长。 请务必阅读精美的印刷品。
避免529计划中的7大错误
调查费用和支出
与任何投资一样，费用和支出会对您的投资成功产生负面影响。 由主要的共同基金研究组织金融研究公司进行的研究发现，如果直接从州购买529，则平均年费为0.69％。 但是通过经纪人购买的529s平均为1.17％。
费用上的差异会随着时间的推移而增加。 如果您在孩子出生的那一天投资10, 000美元，那么如果您假设8％的回报和0.1％的内部费用，则在18岁生日时的价值为39, 246美元。 如果这些费用是1.1％，则相同的8％的收益将仅增加到$ 32, 746。 乔治亚州麦克唐纳市普雷斯顿和克利夫兰财富管理公司首席财务官，Money Guy的主持人布莱恩·普雷斯顿说：“这只是免费的钱，您可以将这些钱花在孩子的教育上。”
转换计划的税收处罚
此规则的唯一例外是，如果您想更改将从计划中受益的家庭成员。 例如，假设您为每个孩子出生时启动了529。 您的一个孩子获得了全额奖学金，不需要钱。 您可以将资金用于另一个孩子的名字，而不必担心每12个月一次的规则。
避免任何罚款或征税风险的最佳方法是与新计划管理员协调转移。 您还必须注意其他费用：如果您进行州外延期，则有些州对过去的减税额征收重新征收税。 其他人则收取提供过渡服务的费用。 因此，如果您打算更改529计划，请务必询问所有可能的费用。
（有关更多信息，请参阅 如何和何时切换529计划 。）
正确提取资金
当您准备开始使用这笔资金进行孩子的教育时，请小心如何提取这些资金。 这笔钱只能用于支付合格的高等教育费用（QHEE）。
- 如果您在孩子上大学之前掏出钱，则将对这笔钱纳税，其中包括构成收入的那部分的10％罚款（不是您的原始存款）。 因此，不要在孩子入学前先取走这笔钱，然后才拿出孩子需要的QHEE的费用，在计算一年中可以拿出多少钱时，请务必考虑所有助学金和奖学金。 您必须减去您的孩子从其他来源获得的钱，才能提取529笔资金。 如果您拿出太多，超出部分将被视为应税收入，您将不得不对这笔钱的收入部分支付额外的10％罚款。
如果您的孩子不需要这些钱，则可以通过奖学金和助学金将其转移给另一位家庭成员，而无需缴税或罚款-或将其保存在孩子的将来使用的基金中，例如研究生院。 （有关相关阅读，请参阅“ 529计划可以应用于学生贷款吗？”）
支付不合格费用
一些大学费用不是529货币的合格费用。 例如，您不能用这些资金还清学生贷款或交通费用。
如果您的孩子想住在校园外，请向您的大学索取住宿和伙食费，这是他们住在校园时的典型费用。 您只能将529英镑的资金用于不超过校园内费用的校园外住房。
及时的贡献
与任何投资一样，延迟您的捐款始终是一个大错误。 例如，孩子出生时存入的$ 1, 000，在18年内将以8％的利率增长到$ 3, 996。 等到您的孩子10岁，那1, 000美元只有8年的增长，到您的孩子准备上大学时，这笔钱就只有1, 850美元。
底线
您的孩子出生后就开始为大学存钱。 您以及祖父母等其他家庭成员都可以为529做出贡献。请仔细研究您的选择，但是如果您出错，则可以在以后更改计划。
（有关更多信息，请参阅有关 529计划的5个未知秘密 和 （或不承担）529风险 。另请参阅 529计划 。）
