父母与成年子女之间的金钱对话充其量很难。 投资，退休计划，遗产规划的愿望和养老等问题从来都不是一件容易的事。 富达投资（Fidelity Investments）的一项研究《家庭内部世代金融研究》重点介绍了其中一些关键问题。
在税收和其他问题上，缺乏沟通和计划可能会给家庭造成巨大损失，涉及将父母的财产转移给下一代并确保他们在年老时得到适当的照顾。 虽然这听起来似乎只与非常富有的人有关，但事实并非如此。 （要获得更多见解，您可以研究财务顾问的房地产规划技巧。）
家庭理财对话非常重要，值得信赖的理财顾问可以协助并主持这些家庭讨论，并指导他们进行整个遗产规划过程。
家庭财务讨论
富达的研究提出了成功进行家庭理财讨论的四个关键基本原则：
- 尽早开始家庭讨论。不要害羞提出详细的问题。让父母对自己的财务和护理拥有最终决定权。进行后续对话。
准备
富达（Fidelity）的首字母缩写代表优先，准备，财产计划和文件。 PREP方法可以帮助每个人为即将退休的有意义和富有成效的家庭金钱对话做好准备。
什么是财富转移？
优先事项
这是关于充分理解父母退休的目的和目标。 父母应该对退休后想要的东西有所了解，对生活有一个愿景。 儿童应准备好讨论有关这些计划的任何问题。 例如，如果父母计划退休到国外，一家人将如何团聚，如果生病了，谁来照顾他们？
准备就绪
这需要了解父母的财务状况。 父母应掌握所有退休收入来源，估算与他们的生活方式有关的费用，并详细说明如何处理退休医疗费用。 孩子们应该帮助父母测试驱动他们的计划，看是否可行，因为将遗产留给孩子说起来容易做起来难。
屋苑图
这是关于按顺序更新父母的遗产规划文件。 父母一旦丧失行为能力，就应该做出护理决定。 谁来照顾他们？ 谁将对其财产拥有授权书？ 如果他们的财产死亡，谁是其遗产的遗嘱执行人或受托人？ 从孩子们的角度来看，他们可能建议最好的家庭成员来完成这些任务。 因素可能包括与父母的亲近亲密关系以及谁最擅长处理金钱问题。
文件
每个人都知道关键文档和文件在哪里很重要。 父母应列出他们的主要文件和文件以及他们所处的位置。 孩子们可以帮助父母确定已准备好哪些文件，以及哪些文件可能需要更新或创建。
财务顾问的角色
财务顾问可以通过多种方式帮助客户计划代内财富转移。 如果成年子女不习惯与家人进行公开的金钱讨论，则成年子女可能对如何与父母打交道有疑问。 财务顾问可以帮助他们了解所涉及的问题以及要提出的一些问题。 他们可能还会建议一些破冰船帮助孩子们与父母或其他较年长的亲戚展开这些困难的讨论。
对于父母来说，理财顾问可以成为他们关于财富转移想法的一个不错的选择。 他们想让谁受益？ 他们的孩子中是否有必须满足资金需求的特殊需求？ 父母要退休后要做什么？ 他们对长期护理有何感想？ 他们是否拥有长期护理保险，或者是否制定了其他准备金来处理这些费用？ 顾问通常可以建议客户可能没有考虑过的想法和策略。
此外，如果需要，大多数财务顾问将与房地产规划律师和消息来源保持联系，以获得长期护理保险，并且可以向这些经过审查的专业人员提供推荐，这在规划退休医疗费用时可以提供很大帮助。
理财顾问也可以是帮助主持和促进家庭理财对话的理想人选。 作为无私的第三方，他们脱离了这类对话中固有的情感问题。 作为经验丰富的金融专业人士，他们已经看到了许多不同的家庭状况，他们可以提供父母和家人可能未曾考虑过的想法。
最后，大多数财务顾问都遇到了成年子女，他们的目标似乎更多地是关于自己的财务状况，而不是父母的状况。 归根结底，财富转移的讨论应该首先是在担心下一代之前，确保满足父母或较年长亲戚的需求和愿望。 这包括他们的退休目标，并为他们的晚年提供适当的照顾。 顾问有时可以通过可撤销的生活信任来帮助防止看似贪婪的孩子的目标对父母产生负面影响。
底线
家庭财务讨论从来都不是一件容易的事，但对于最终实现将父母的财产转移给下一代而言，它们对于正确执行父母的意愿至关重要。 财务顾问可以通过多种方式帮助这一代人渡过这个艰难而激动的过程。
