透支上限定义

什么是透支额？

透支额度是银行一天之内可以发送给另一家金融机构（FI）的最大美元限额。上限限制了银行可以透支其联邦储备银行帐户以进行Fedwire付款的金额，联邦储备银行使用该实时实时总结算系统（RTGS）的中央银行资金在会员机构之间进行电子转移资金。

透支额度也称为净借方额度。

透支额度是银行每天可以透支其美联储帐户以向其他金融机构（Fs）进行Fedwire付款的最大限额。即使余额为空，某些银行也可以继续取款。透支额度视银行的财务状况而定，为期一年。美联储拥有多种应对违规行为的工具，包括咨询措施，修改上限，并在严重的情况下关闭帐户。

在美国，允许合格的银行在其美联储帐户中提取透支额，以便向其他金融机构付款。在日间透支制度下，即使没有资金，有些银行也可以继续取款，只要到当天结束时他们的美联储帐户余额恢复到零以上。

透支额度因银行的财务状况而异。那些登记大量收款并且被认为在Fedwire营业日结束之前补充任何借来的资金几乎没有困难的公司有很大的回旋余地。同时，可能根本不允许其他机构透支其帐户。

日间透支有助于增加金融系统的流动性和效率，但也可能带来系统性风险。

透支额度是每家银行基于风险的资本的倍数，即吸收其业务运营所涉及的风险所需的理论资本量，期限为一年。

当机构超过其透支额度时，就称为上限违规。美联储拥有处理违规行为的多种工具，包括咨询措施，修改限额，在严重情况下还包括结帐。未由Fedwire结算的日间透支也要收取更高的费用。

X银行拥有1亿美元的资产，并且有美联储义务在其美联储帐户中持有10％或1000万美元。有一天，X银行需要完成1, 050万美元的提款。它的美联储帐户中没有足够的资金来满足此要求，因此它透支了50万美元。

X银行有义务在一天结束之前偿还这笔钱。只要X银行的透支额度至少为500, 000美元，这是允许的。

如前所述，透支额度在一家银行之间有所不同。美联储认可以下六种透支上限类别：

零封顶分配给被认为特别薄弱，无法使用折扣窗口或发生日间透支而与美联储政策不符的机构。这些机构被认为对储备银行构成最大风险。

此上限类别中的机构（最常见）可能会导致日间透支多达1000万美元或其资本的20％（以金额较小者为准）。为了有资格申请免税上限类别，该机构必须财务状况良好，并尽量减少对日间透支的依赖。

此类别的机构可能导致日间透支多达其资本的40％。为了符合资格，银行必须提交年度董事会决议（B），以在这种程度上批准使用日光透支。

平均水平，平均水平以上和高收益类别的机构是自我评估的。他们可能会透支超过40％的资本，但他们还必须承担巨大的自我评估负担，包括信誉，客户信用政策和控制以及日内资金管理。