联邦储备委员会条例D是一项联邦法律，规定您每月从储蓄帐户中提取或转出的款项不得超过6次。 该规则也适用于货币市场账户。
您可能从未注意到过-您可能尝试不经常动用储蓄。 运气好的话，与从资金中转出资金相比，将资金转入您的帐户的频率更高。 但是，如果您有一个月确实需要动用您的储蓄六次以上，那么您可能会面临罚款。 您的银行可能会决定向您收取费用，或者，如果您经常进行六笔以上的交易，甚至会关闭您的帐户或将其变成支票帐户。 另外，您以后的交易可能会被拒绝。 好消息：某些交易可能免税，如下所述。
重要要点
- 联邦法律将您可以从银行或信用合作社的储蓄或货币市场帐户中进行的取款或转账次数限制为每月六个。如果您超出限额，则银行可能会向您收取费用-否则可能会关闭您的帐户或将其变成支票帐户。您可以使用自动柜员机或银行出纳员转移资金，或致电银行并要求他们从您的储蓄帐户中寄出支票，从而绕过限额。
存款机构的准备金要求
美国联邦储备委员会的条例D规范了存款机构的储备要求。 但是，这是什么意思？ 让我们分解一下。
美联储委员会是一个独立的政府机构。 它的七个成员负责美国联邦储备系统，该系统试图保持美国经济增长和金融体系稳定。
存款机构是人们存钱的地方：商业银行，储蓄机构或信用合作社。 这些组织会安全地保存您的资金，直到您需要将其退回为止。 他们可能会拿着您的钱付给您利息。 他们还可能以不妨碍您在需要时使用您的资金的方式将其借给其他客户。
最后，银行准备金是存款机构手头上不借出的货币存款。
条例D和银行准备金
总而言之，条例D通过限制客户使用储蓄帐户的方式，帮助确保银行有足够的现金来满足客户的提款要求。
金融机构通过两种方式满足其准备金要求：
- 保管库现金维持所在地区联邦储备银行的余额
未达到准备金要求的金融机构可能必须向其联邦储备银行支付准备金不足的费用。 这项费用每年比主要信贷利率高出一个百分点。
有趣的是，不需要银行为客户的储蓄帐户余额保留任何准备金。 他们需要保留准备金的是交易帐户，即您的支票帐户。
一定数量的交易账户存款不受准备金的限制。 高于该水平的储备金要求为3％。 高于此水平的最终水平需要10％的储备金。 不必每天都满足这些储备要求； 他们只需要在一定范围内和一定时期内平均满足即可。
银行如何限制储蓄取款
为了遵守法规D，您的银行不希望您每月从储蓄帐户中进行六笔以上的“便捷”支出交易：
- 透支转账电子资金转账（EFT）自动票据交换所（ACH）转账通过电话，传真，计算机或移动设备进行的转账通过电话，传真，计算机或移动设备进行的电汇转账写入第三方的支票借记卡交易
通过进行某些美联储认为不算的转账和提款，可以绕过六笔交易的限额，即所谓的不便交易。 如果您使用自动柜员机或银行出纳员来转移资金，那一切都很好。 而且，如果您致电银行并要求其从您的储蓄帐户寄给您一张支票，那也很好。
也就是说，您的银行可能会决定实行更严格的规则，而不是豁免这些交易。 您必须阅读储蓄帐户的条款和条件，或要求客户服务人员查看适用于您帐户的规则。
如果这些规则使您觉得不合逻辑，那么您并不孤单。 不幸的是，您第一次了解这些规则可能是偶然地违反了这些规则。 如果您只是偶尔违反该规则，那么您的银行可能不会对您进行处罚，并且您可能永远不会注意到。 但是，如果您确实要受到处罚，则以下是避免将来出现此问题的方法。
如何避免储蓄账户提款问题
这是使您的储蓄帐户提款额保持在最大值以下的四种策略。
一次性提取。 理想情况下，您需要在每个月初调整预算，以考虑该月的预期收入和支出。 在每个月初，您可以对可能需要从储蓄中提取多少做出最佳估计。 您可能每个月都留出钱来支付每年只出现几次的账单，例如房主保险或汽车维修。
或者，也许您的收入不正常，在收入较高的几个月内将钱留出，然后在收入较低的几个月内投入储蓄。 与其在整个月内进行几次储蓄提款或转帐，不如只进行一两次。
从您的支票帐户支付账单。 请勿将您的储蓄帐户用于此目的。
避免透支您的支票帐户。 设置移动警报，使您保持平衡。
提前联系您的银行。 如果您可能需要从储蓄中进行第七笔交易，请询问如何避免罚款和费用。 具体来说，请问进行ATM，面对面或电话支票转帐（如上节所述）是否会使您摆脱麻烦。
顶级银行如何处理法规D
D规则规定了银行必须遵循的最低标准，但银行可以实施更严格的标准，以确定何时向客户收取超过六笔交易限额的费用。 以下是该国三大银行的政策。
Chase：尽管D规则不限制在分支机构或ATM亲自进行的储蓄帐户的取款或转账，但对于超过每月六个账户的所有取款或转出，Chase收取5美元的储蓄取款限额费用。声明期。
美国银行：在每个月对帐单周期内，每次提款或转账超过六次，BOA都会收取$ 10的费用。 银行还将每个周期的超额提款或转账费用限制为六（60美元）。 每日最低余额至少为20, 000美元的客户以及“首选奖励计划”会员无需支付这些费用。
富国银行（Wells Fargo）：对于超出法规D规定的六项限制的交易，每月收取15美元的额外活动费，上限为每月三期（45美元）。
底线
对于按预期使用储蓄帐户（主要是进行存款和积累资金）的客户，条例D的限额很少会发挥作用。 您可以通过从支票帐户（而不是储蓄帐户）进行大部分转出和提款来避免多余的交易费用。
在几个月内，您需要从储蓄帐户中进行大量提款时，通过从储蓄到支票进行一次或两次较大的转账，而不是进行六个或更多次较小的转账，将交易汇总在一起，将使您在银行中享有良好的信誉。 如果您偶尔超过限制，最糟糕的事情就是您将支付一些费用。 但是，如果您经常超支，则联邦法律要求银行将您的储蓄帐户转换为支票帐户或将其完全关闭。
