什么是统一消费者信用代码（UCCC）
统一的消费者信用代码（UCCC或U3C）是管理消费者信用交易的行为准则。 它为与购买和使用从抵押贷款到信用卡的所有类型的信贷产品有关的法律提供了指导原则，旨在保护使用信贷的消费者免受欺诈和错误信息的侵害。
分解统一的消费者信用代码（UCCC）
UCCC于1968年获得全国统一州法律专员会议的批准，并于1974年进行了修订。该《守则》本身并非联邦或州法律，但各州可以在编写一致的消费者信贷法时使用该《守则》。 到目前为止，它已在11个州（科罗拉多州，爱达荷州，印第安纳州，爱荷华州，堪萨斯州，缅因州，俄克拉荷马州，南卡罗来纳州，犹他州，威斯康星州和怀俄明州）采用。 许多其他州已将其某些规定至少纳入了其法律。
统一消费者信贷法典的关键条款
UCCC中最重要的准则之一是限制贷方向消费者收取的利率。 但是，实际的最高利率上限取决于贷款的类型。 该守则还通过限制进入消费者信贷领域的壁垒来鼓励降低利率。 守则依据的理论是，更多的竞争将导致更低的消费者价格。
除了免受高利贷（非法贷款和收取不合理的高额费用）的保护外，《守则》的许多准则还涉及建立公平合同。 例如，《守则》禁止在贷款中使用免责条款。 免责辩护条款规定，在与贷方发生冲突的情况下，借款人放弃任何法律辩护权。 这些规定使贷方可以收到针对借款人的简易判决，而没有机会在法院或仲裁中获得保护。
该守则还限制了所谓的“不合情理的交易”，这些交易需要加以解释，但通常指的是过于单方面以至于无法执行的谈判。 这些单方面行为可能包括免责声明或对产品的公然陈述。
在《守则》的首次编写过程中，信用卡是一种相对较新的消费信贷类型。 但是随着信用卡使用量的增加，事实证明UCCC指南对于保护消费者至关重要。 一个主要指令说，在大多数情况下，发行信用卡的银行也要受到持卡人对商人的索赔要求。
联邦法律已经取代了一些准则准则。 一个例子是对侵略性收款行为的限制，目前受《公平债务催收行为法》（FDCPA）约束。 另一个是披露贷款条款的原始指南。 借贷真相法案（TILA）现在包含了这些规则。
