目录
- 目标设定
- 退休计划
- 账户类型
- 功能和可访问性
- 费用
- 最低存款
- 作品集
- 税收优惠投资
- 安全
- 客户服务
- 我们的看法
Wealthfront和Charles Schwab Intelligent Portfolios都是机器人咨询领域的强大产品。 Wealthfront作为机器人顾问有着较长的记录，但是Charles Schwab在帮助个人投资者方面有着更长的历史。 我们将研究Wealthfront和Charles Schwab Intelligent Portfolios之间的主要区别，以缩小范围，最适合您的资金。
重要
2019年11月25日，查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）宣布收购TD Ameritrade的在线经纪业务。 预计交易本身将在2020年下半年完成，与此同时，两家公司将自主运作。 Schwab预计其平台和服务的合并将在交易完成后的三年内完成。
- 最低帐户 ：$ 500
- 费用 ：大多数帐户为0.25％，没有交易佣金或提款，最低费用或转账费用。 529个计划的0.42％–0.46％。 ETF的基础投资组合平均收取管理费0.07％–0.16％
- 非常适合希望连接所有财务帐户以查看大图的人员而设计，适合希望设定和跟踪目标的人士使用对贷款感兴趣的人士获得投资组合信贷额度如果您的账户余额为100, 000美元或以上您可以使用其他证券
- 最低账户： $ 5, 000
- 费用： 0美元，相关ETF平均收取0.08％至0.15％的管理费
- 那些试图避免过高成本的人将不享受管理费用新投资者将重视其易于使用和直观的网站和应用程序对于具有Schwab教育产品和庞大的投资资源库的初学者的绝佳平台寻找大量资产的投资者将享受更多机器人顾问的不常见资产，例如房地产投资信托，高收益公司债券和贵金属
目标设定
Wealthfront的目标规划是我们今年审查的所有服务中最好的，它以非常具体的方式来预测您的财务需求。 如果您的目标之一是买房，那么Wealthfront会使用Redfin和Zillow等第三方资源来估算价格。 大学规划变得极为细致，教育部对数千所美国大学的学费和费用进行了预测。 仪表板会显示所有资产和负债，从而使您可以快速直观地检查实现目标的可能性。 您甚至可以弄清楚您可以休假多长时间，同时仍然可以使其他目标正常工作。
除有限的大学费用查询外， 施瓦布的产品几乎没有可用的目标设定工具。 每个帐户只有一笔钱，但是您最多可以有10个专用于不同目标的帐户。 定义了自己的目标后，假设分析功能使您可以通过更改退休年龄或每月储蓄来对计划进行压力测试。 您还可以查看市场回报变化的潜在影响。 网站和移动应用程序内置的仪表板可让您快速了解迄今为止的效果。 优质产品还有其他目标设定功能，包括不受财务计划人员的限制。 分析功能和工具表明，该逻辑已经存在，可以让感兴趣的客户提供更多详细信息并获得更好的针对性投资组合。
退休计划
Wealthfront的退休计划考虑了社会保障计划。 输入所有财务帐户（例如IRA和401（k））以及您可能拥有的其他任何投资（例如Coinbase钱包）后，Wealthfront会为您显示您的当前状况以及您退休的进度。 所有这些都可以在不与人类交谈的情况下完成。 他们的路径规划工具可帮助您将预计的退休收入与当前的支出习惯进行比较，从而可以查看以后是否可以维持自己的生活方式。
Schwab使您可以通过提高或降低退休年龄或每月储蓄来对退休计划进行压力测试。 退休后，分配将集中在固定收益上，因此您仍然可以在提取资金时积累收益。
账户类型
当涉及账户类型时，Wealthfront和Charles Schwab Intelligent Portfolios提供了几种不同的利基产品。 例如，Wealthfront允许您开设529个大学储蓄计划帐户，而Schwab Intelligent Portfolios提供SIMPLE IRA和托管帐户。
Wealthfront帐户类型：
- 应税账户（个人，联合和信托账户）传统IRA账户RIR IRA账户SEP IRA账户（针对个体经营和小型企业）IRA转移401（k）结转529大学储蓄计划账户
Schwab Intelligent Portfolios帐户类型：
- 应税帐户（个人，联合和信托）传统IRA帐户Roth IRA帐户结转IRASEP IRASIMPLE IRA
功能和可访问性
Wealthfront与Charles Schwab Intelligent Portfolios之间的主要功能差异之一是，Schwab在人性化方面具有很高的价值，而Wealthfront在顾问方面只接受数字化。
财富前线：
- 529大学储蓄：这些账户在机器人咨询中很少见。 费用略高，因为这些计划包括管理费。 Wealthfront现金帐户： Wealthfront提供了一个高利率现金帐户，无需支付任何费用，无限制转账和FDIC保险费高达100万美元的APY，年利率为2.32％。 投资组合信贷额度：超过25, 000美元的帐户可以按4.75％至6％的利率获得信贷额度。 没有信用检查或信用评分的影响，您最多可以借用您帐户的30％。 PassivePlus投资 ：Wealthfront的基于规则的投资策略旨在通过税收损失收集来最大化客户投资。 在更高的资产级别（100, 000美元以上）下，该公司提供股票级别的税收损失收集和风险平价。 售价在500, 000美元及以上的策略包括Smart Beta，它可以更智能地对投资组合中的股票进行加权。
Charles Schwab智能投资组合：
- 易于使用的平台： Schwab的台式机和移动平台具有吸引力且用户友好。 每日监控： Schwab每天监控用户资产组合的漂移和必要时的重新平衡。 向上移动：一旦达到最低帐户要求，标准帐户持有人便可以切换到高级级别。 与专业人士交谈：客户可以接触可以在一系列主题（包括客户目标，风险承受能力和投资组合分配）方面提供帮助的专业人员。
费用
尽管Wealthfront通常是管理费方面的赢家，但Schwab Intelligent Portfolios在这方面自然具有优势。
Wealthfront有一个单一计划，该计划评估年顾问费为0.25％，最低为$ 500。 Wealthfront的较大帐户可以使用其他服务。 超过100, 000美元的帐户有资格获得股票级的税收损失收集服务，而超过500, 000美元的帐户则可以选择加入Smart Beta计划，该计划将使用Wealthfront的专有系统对投资组合中的资产进行加权。
Schwab Intelligent Portfolios激进的0.0％的管理费将吸引年轻的投资者，尽管相对较高的$ 5, 000最低金额可能为某些相同的投资者构成障碍。 通过嘉信理财智能投资组合创建的投资组合包括低成本ETF，管理费为0.08％-0.2％。
最低存款
尽管Schwab Intelligent Portfolios在收费方面具有优势，但开户所需的资金是Wealthfront最低存款额的十倍。
- 财富前线：500美元查尔斯·施瓦布：5, 000美元
作品集
在Wealthfront ，为了确定您将要投资的每个目标的投资组合，系统会询问您一些有关您对风险的态度以及何时需要资金的问题。 系统会在向您的帐户注资之前向您显示确切的投资组合，但您根本无法自定义预设的投资组合。 如果您的Wealthfront投资帐户中的资金超过100, 000美元，则可以选择股票投资组合，而不是ETF投资组合。 如果您不想对某些公司进行投资，也可以将它们列入受限名单。
Charles Schwab Intelligent投资组合由ETF组成，其中大多数由Schwab管理。 除了将投资组合与您的风险承受能力和既定目标相匹配之外，施瓦布不提供对社会负责的投资组合选项或任何其他自定义设置。 Intelligent Portfolios的有趣之处在于，资产类别不仅涉及股票和债券，还涉及房地产投资信托，高收益公司债券和贵金属。 这些风险较高的资产类别的加入实际上改善了智能投资组合的真正市场多元化。 通过考虑税收影响的算法对智能投资组合进行重新平衡。 每当资产分配偏离其定义的分配时，就会触发投资组合重新平衡。 这可能随时发生，具体取决于存款，提款和市场活动。 每天都会监控帐户的漂移情况。
税收优惠投资
Wealthfront在节税投资方面具有优势，因为所有Wealthfront帐户都有资格获得税收损失。 在施瓦布，智能资产投资组合帐户中拥有超过50, 000美元的客户可以享受税收减免服务，他们必须注册该服务才能启用它。
安全
Charles Schwab和Wealthfront均在其站点上使用重型256位SSL加密，并且在移动设备上可以使用指纹，面部识别和两因素身份验证。
Wealthfront是证券投资者保护公司（SIPC）的成员，客户账户的最高保额为$ 500, 000。 该网站上实际上有一篇文章，说明了SIPC保险为何不能以他们认为的方式保护投资者，但该公司仍保有该保险。 他们的交易在加拿大皇家银行RBC通讯服务处进行结算，该公司专注于财富管理和财务顾问，而不是通过交易活跃的经纪人/交易商来结算公司。
施瓦布的帐户已由SIPC承保最高$ 500, 000的保险，并提供额外保险，最高限额为$ 600, 000, 000。
客户服务
Charles Schwab Intelligent Portfolios在Wealthfront的客户服务方面具有优势。
Wealthfront在其网站或移动应用程序上没有在线聊天功能。 如果您需要有关忘记密码的帮助，请拨打客户支持电话。 他们的Twitter帐户上提出的大多数支持问题都得到了相对较快的答复，尽管我们看到一个问题花了一个多星期才得到答复。
Schwab提供在线聊天，您可以随时预约与财务顾问进行一对一的快速交谈。 优质产品的客户可以访问财务顾问。 最重要的是，技术支持是24/7可用的。
我们的看法
Wealthfront是我们在2019年审查的得分最高的机器人顾问，因此在目标规划，客户设置和投资组合管理等关键领域，它在Schwab Intelligent Portfolios方面拥有优势，这也就不足为奇了。 令人惊讶的是，嘉信理财的产品如此有竞争力，甚至在收费，教育和客户服务等领域都超过了Wealthfront。 时间会证明，像嘉信智能投资组合这样的竞争对手是否能超越Wealthfront等老牌竞争对手，还是仅仅鼓励他们继续发展。 但是，就自动管理您的资金而言，目前，Wealthfront是这两个机器人顾问的更好选择。
方法
Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。 我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。
我们要求我们审查的每位机器人顾问针对评估中使用的平台填写50分调查。 许多机器人顾问还向我们提供了其平台的现场演示。
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