财富简单评论

加拿大的Wealthsimple于2014年9月推出，通过其纽约，多伦多和伦敦办事处提供算法投资和储蓄计划。 加拿大金融巨头Power Financial在快速发展的咨询服务中投资了至少7400万美元。 新客户可以转移应纳税和退休帐户，或将资金存入新帐户。 该帐户的最低金额为$ 0，这使新投资者可以轻松上手。 一小部分低价ETF用于填充相对通用的投资组合，这些投资组合会根据您放入平台的信息进一步进行定制（这是在英国的共同基金完成的）。 这篇评论主要是从美国投资者的角度撰写的，但是我们也试图结合英国和加拿大平台的相关信息。

优点

• 加拿大，美国和英国的帐户

• 优秀的教育资源

• 具有竞争力的储蓄账户

• 收税损失

• $ 0开户

缺点

• 必须披露个人数据才能查看设置

• 算法遵循通用的买入并持有策略

• 投资组合创建的选择有限

帐户设定

4.2

要设置Wealthsimple帐户，您必须提前提交个人信息。 这意味着您无法在给出详细的个人信息之前查看问卷或查看投资组合分配。 问卷会向您询问一系列有关财务目标，时间范围，风险承受能力，过往投资经验和投资知识水平的典型问题。

您的回复将用于生成根据完成的配置文件进行自定义的投资组合和ETF列表。 您可以更改建议的分配，但是如果更改与先前的响应冲突，系统可能会询问原因。 帐户通过银行帐户链接提供资金，并且可以一次性付款或定期存款来完成。

Wealthsimple的帐户类型因您居住的地区而异。在美国 ，Wealthsimple为个人和联合应税帐户，信托帐户和退休帐户的标准范围提供支持。

在加拿大 ，Wealthsimple提供全方位的帐户，包括免税储蓄帐户（TFSA），公司帐户，联名帐户，退休储蓄计划（RSP），固定退休帐户（LIRA），注册退休收入基金（RRIF） ，注册的教育储蓄计划（RESP）和应税帐户。

在英国 ，Wealthsimple提供退休金帐户，个人储蓄帐户（ISA），初级个人储蓄帐户（JISA）和个人应税帐户。

除了常规的投资计划外，Wealthsimple还提供了一个Smart Savings帐户，该帐户使用低风险ETF支付的利息比传统的储蓄帐户高。 该帐户应课税，并收取0.25％的费用，而不是0.50％的费用，从而降低了净利息。 Smart Savings帐户是通过证券投资者保护公司（SIPC）的保险而非FDIC进行保险的。

目标设定

3.4

Wealthsimple为您提供无限制的财务计划会议，以及一次非会议客户的一次性会议。 您也可以应要求与人类顾问交谈。 在设置过程中，要求新帐户持有人从目标计划列表中进行选择，该列表包括房屋所有权，退休，教育，长期增长和收入。 可以在一个帐户下创建多个目标，如果需要，可以提供更高的复杂性和多样性。 资金完成后，您可以在帐户管理页面上查看按目标细分的交易和相对绩效统计信息。

账户服务

3.3

为您的Wealthsimple帐户注资只需要登录帐户管理界面并请求存款或通过关联的银行帐户设置定期存款。 只需点击几下即可提出提款要求，但是如果您的帐户有未结算的交易，则最多可能需要10个工作日才能收到资金。 作为一项额外的激励措施，Wealthsimple会为至少有$ 5, 000资金的新帐户支付转帐费用。 您还可以在链接贷方和借方帐户后激活“汇总”功能，该功能可以通过将费用四舍五入到下一个整数来计算并存储累积的“备用零钱”。

个人和联合应税帐户无法使用保证金或从帐户中借用，并且Wealthsimple目前不提供其他银行服务。

加拿大客户可以使用集成的SimpleTax税务准备服务来提交其纳税申报单。 该合作伙伴关系于2019年9月下旬宣布，将两家加拿大金融科技公司合并在一个虚拟的屋顶下。

投资组合内容

2.5

系统会根据您的个人资料数据生成保守，平衡或增长的投资组合。 投资组合敞口仅通过美国发行的ETF进行。 共同基金可能与加拿大账户混合在一起，并且是英国发行的主要工具。 常规帐户中没有可用的单个股票或直接固定收益产品。 您可以通过选择排除不合格ETF的具有社会意识的投资组合来进一步选择自定义投资组合。 Wealthsimple还提供符合伊斯兰法律的清真帐户，购买预先筛选的股票，但不购买ETF或固定收益产品。

您可以在可通过帐户管理界面访问的“投资者政策声明”中查看当前分配。 对于在美国发行的产品，ETF列表中填充的基金相对较少，只有10只，分为相同数量的资产类别。 加拿大版本的基金数量相同，但包含的房地产基金在美国版本中不具有同等规模。 英国的产品有12个用于填充投资组合的基金。

具有社会意识的投资组合的屏幕快照仅包含六个“绿色”基金，但其他未披露。

每个Wealthsimple投资组合可以包含8到10种工具，给人的印象是，大多数自定义是通过百分比变化而不是ETF选择来完成的。 这些资金全部来自美国股票发行的常见嫌疑人，包括iShares，Vanguard，VanEck和WisdomTree。 在加拿大发行的股票还包括Vanguard和iShares的ETF，以及Purpose Invest和BMO的其他股票。 加拿大帐户的利益冲突披露指出，两家提供共同基金的机构与Wealthsimple的委托人有个人或业务关系。 英国版本除了法律与通用，PIMCO，贝莱德和Amundi资产管理公司之外，还从Vanguard提供资金。

Wealthsimple的投资组合内容和结构是根据现代投资组合理论（MPT）原理选择的，这与大多数机器人咨询一样。 也就是说，似乎Wealthsimple的做法与资本较低的竞争对手没有什么区别。 有限的资金范围仍然可以用来创建多元化的投资组合，但是规模相似的竞争对手已经竭尽全力建立对资产或地理集中度的检查以及更强大的目标日期功能。

投资组合管理

3.7

Wealthsimple通过经过实践检验的真实市场策略来管理您的投资组合，这些策略包括资产类别的多元化，被动购买和持有投资，股利再投资以及通过概况和风险评分流程提供的客户反馈。 朝着目标的方向发展会从系统中获得指导，以增加资金或坚持到底。 随时更改与您的个人资料相关的风险评分会触发投资组合的重新平衡。

即使您的个人资料没有变化，Wealthsimple也会在存款，取款和资产价值发生变化后自动重新平衡您的投资组合。 您不能要求重新平衡，也不能对ETF做出超出社会责任和清真选项的更改。 Apex托管人代表Wealthsimple执行减税策略，这意味着您的应税投资组合有时会出于税收目的而替代等效投资。

用户体验

3.8

移动体验

Wealthsimple为iOS和Android提供易于阅读，可移动的网站和移动应用程序，并具有增强的帐户管理功能。 iPhone和许多Android设备都提供生物特征识别，并且两个应用程序都支持两因素身份验证。 没有特定于平板电脑的应用程序或适用于Windows Phone或其他辅助操作系统的应用程序

桌面体验

该网站突出显示了主要的客户功能，解释了公司的理念，并提供了涵盖大多数兴趣领域的综合性常见问题解答。 新帐户持有人需要在帐户设置过程开始时输入个人详细信息，因此您无法提前查看投资组合选项。 除了说明申请人提供“基本信息，回答有关先前投资经验的一些问题，以及电子签署一份或多份投资管理协议”外，常见问题解答并未对这些隐藏的材料给予太多启发。

Wealthsimple美国站点未提供SEC规定的ADV-2A投资咨询手册。 该规则指出，顾问“必须向客户和潜在客户提供一份有关贵公司信息的小册子。” Wealthsimple的确在SEC网站上有ADV-2A，因此奇怪的是没有在网站上明确链接。 ADV-2A旨在作为一项保护消费者的文件，而这些手册中的公司披露对于在顾问与客户之间建立信任至关重要，因此这是一个重大遗漏。

客户服务

3

如上所述，客户可以根据要求与财务顾问交谈，尽管联系信息的查找比应查找的要难一些。 您可以通过电话和电子邮件联系Wealthsimple，但对于准帐户持有者或当前帐户持有者，没有实时聊天。 Wealthsimple的联系电话可以在某些网页的底部以及帮助中心找到。 FAQ之外没有明确的“联系我们”页面。 在美国，电话时间列为周一至周四东部时间上午9:00至下午8:00，以及周五周五东部时间上午9:00至下午5:30。 在加拿大，呼叫中心会提前一个小时开放。 英国呼叫中心没有列出任何时间。

在工作时间内多次拨打美国电话号码导致在一分钟内与客户代表联系。 初始录音提供的联系时间与常见问题解答不同，联系时间从星期一到星期四一直延伸到上午8:00。Wealthsimple的办公室地址在“我们是谁”页面上列出，没有电话号码。

教育与安全

3.6

Wealthsimple的网站上有全面的《投资101》词汇表，详尽的投资常见问题解答以及出色的每月杂志/博客，其中包含数十篇“入门指南”文章。 但是，由于没有针对教育内容的内部搜索功能，因此很难找到感兴趣的主题。 此外，许多教程缺少帮助您进行短期目标规划和长期财务规划的定量工具。

Wealthsimple的网站使用256位SSL加密，并具有明确规定的隐私政策，可为您带来安全感。 登录帐户管理要求通过短信进行两步验证。 对于美国帐户，Apex Clearing Corporation将您所有的资金都保存在投资帐户中，使您可以使用SIPC保险和超额保险。 SPIC的标准承保范围可防止因经纪失败而造成的损失（而不是由于市场动荡而造成的损失），最高为500, 000美元。

ShareOwner在加拿大担当保管人角色，SEI Investments在英国担当保管人角色。 英国和加拿大还通过加拿大投资者保护基金（最高100万美元）和英国政府的金融服务补偿计划（最高85, 000英镑）提供不同级别的帐户保护。

佣金和费用

4.6

如前所述，Wealthsimple的费用因地区而异，但与行业平均水平一致。 在美国和加拿大，0.50％的费用包括所有投资建议，投资组合管理和交易成本。 对于100, 000美元及以上的账户，费用降至0.40％。 在英国，管理的资产为100, 000英镑，手续费为0.7％，降至0.5％。 Smart Savings计划费用较低，为0.25％。 披露指出，平均ETF费用约为0.15％。 Apex会收取电汇费用，并将帐户转帐给其他经纪人。

Wealthsimple适合您吗？

Wealthsimple非常适合希望节省资金并迈出长期财务保障之路的所有年龄段的投资者。 这些费用是机器人咨询空间的平均费用，最低账户余额为0美元，这对刚起步的投资者来说是一个障碍。 相反，较低的管理费和超过100, 000美元的帐户具有更强大的功能可能会吸引高净值个人的兴趣。

Wealthsimple的吸引力因其在美国境外为加拿大和英国的投资者提供服务而扩大了吸引力。 在多个司法管辖区开展业务的事实可能是美国遗漏披露信息的背后原因，但这并不是疏忽的绝妙借口，因为疏忽会给那些依赖这些文件的经验丰富的投资者带来不安。

总体而言，Wealthsimple用来构建和管理您的投资组合的方法并不是革命性的。 该产品组合使用普通的MPT构建，具有有限的自定义功能，超出了对社会负责和清真选项的范围。 与竞争对手提供的大量选择相比，这种缺乏个性化的情况使得基金列表较小。 Wealthsimple运用分散资产的基本购买和持有，并根据需要进行再平衡和减税，并且这种方法在市场上的成功历史确实是大多数个人投资者无法匹敌的。 就是说，如果您正在寻找可在资产级别自定义的投资组合，那么Wealthsimple可能不是最合适的选择。 但是，如果您欣赏简单性并希望拥有一个放手的投资组合，那么Wealthsimple的方法可能是正确的。

比较Wealthsimple

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