作为提供生命和金钱建议的金融专业人士，专业责任保险是财务顾问后端资源套件的重要组成部分。 可以将此产品与您的房主保险进行比较，您可能永远不需要它，但是如果您这样做了，则对拥有它会感到非常高兴。
什么是职业责任保险？
该专业保险可防止财务顾问遭受客户疏忽和其他索赔要求。 也称为错误和遗漏（E&O）保险，该保险可能涵盖过失，渎职或虚假陈述索赔。 在大多数情况下，理财规划师不需要具备专业责任保险，但是，当您在与公众实践时，为可能会给您和您的公司造成潜在财务困难的意外索赔做好准备很重要。 （有关更多信息，请参阅： 财产，伤亡和责任保险-专业和董事责任 。）
因此，假设您已经确定这是一个重要的保障。 这是关于专业责任保险的您需要了解的内容：
- 承保范围承保范围承保范围承保范围承保范围不包括承保范围
为什么要得到它？
理财师正处于客户生活的脉搏中。 如果客户因您的过错而蒙受损失，则消费者可能会起诉您。 错误会发生，即使客户不这样做也会使您对您的服务感到不满意。 金融市场起伏不定，金融损失可能会刺激不满意的客户致电给她的律师。 诉讼既费时又压力很大。 专业责任保险可以减轻其中一些潜在的负担。 成功的企业已为意外情况做好了准备，这就是专业责任保险的所在。（有关更多信息，请参见： 用责任保险为您的公司提供保险 。）
服务与覆盖
该政策将具体列出涵盖哪些内容和覆盖谁。 该政策将可能涵盖违反信托义务，缺乏合规性和法律覆盖范围的情况。 通常，当顾问犯错或被指控犯有不当行为时，E&O保险的结构便涵盖了专业人员。 无论顾问是否负有法律责任，保险都将抵消对法律索赔的回应费用。 （有关相关阅读，请参阅： 企业所有者的资产保护 。）
您可能想知道，如果代表公司工作的前端员工或顾问犯了错误，将会发生什么情况。 梳理保险单并了解承保范围。 有时，有W-2雇员受保，但没有独立承包商。 知道保单的这些细微差别可以在索赔时转化为大笔金钱。 （有关更多信息，请参阅： 填补一般责任保险中的空白 。）
承保范围不包括什么？
了解您的政策。 是否排除酌情建议？ 对于许多保险经纪人来说，这是令人惊讶的排除，因为它是针对金融咨询业务的。
如果您的公司代表客户付款，则可能会出现另一个潜在的排除情况。 一位客户请她的顾问处理去养老院的账单，以照顾丈夫。 几年后，她发现您的公司为疗养院支付了高额费用，她无法弥补多付的费用。 您的责任政策可能不涵盖那些账单支付服务，因为它们属于酌情建议的排除范围。
与保险经纪人一起审查专业责任保险政策的所有方面，并了解涵盖哪些内容和不包括哪些内容。 同意和解是顾问需要理解的另一条款。 这样，当您被迫解决索赔而不是与索赔抗争时，计划者可以避免意外。 确保公司保单与保险范围一致。 （有关更多信息，请参阅： 保险范围：商业必需品 。）
底线
与任何类型的保险一样，请咨询可信赖的保险代理以找到最适合您需要的保单。 从熟悉财务咨询业务的代理商处购买保单。 确保您知道该政策的承保范围和除外责任。 也包括对雇员的保障。 了解有关如何提前提出索赔的信息，以便在进行法律诉讼时就可以继续进行了。 最后，以确保办公室政策和程序与专业责任保险保持一致的方式进行练习。 如果顾问了解专业责任保险产品和索赔流程，那么在提出索赔时，他或她最有可能成功解决。 （有关更多信息，请参阅：建立 自己的财务规划公司 和 每位财务顾问都需要的主要工具 。）
