内容
- 单用途反向抵押房屋抵押转换抵押专有反向抵押
三种类型的反向抵押贷款是单用途反向抵押贷款，联邦政府担保的反向抵押贷款和专有反向抵押贷款。 反向抵押贷款仅适用于62岁或以上的人； 它通常用于偿还当前抵押贷款，帮助支付医疗保健费用或补充当前收入。 一旦建立了反向抵押贷款，通常直到死亡或搬家或出售房屋时才需要还款。
单用途反向抵押
单一的反向抵押贷款由州，地方和非营利机构提供，并且被认为是最便宜的过程。 州，地方政府或非营利机构指定反向抵押的原因，并且必须将其作为唯一用途。 区域老龄机构可以帮助您找到低成本的单用途贷款，可以帮助支付房屋维修或物业税； 这些类型的反向抵押贷款不如其他类型普遍。
房主只能将单用途反向抵押贷款收益用于支付贷方批准的特定项目，例如房屋的必要维修或财产税。 与可用于任何目的的房屋抵押贷款收益不同，贷方限制了单一用途反向抵押贷款收益的使用方式。 但是，尽管房屋抵押贷款或信贷额度要求每月分期付款，但在房屋所有权发生变化，借款人搬到其他主要住所或借款人去世之前，不必偿还单一用途的反向抵押贷款。 如果借款人停止为该物业购买房主保险，或者如果城市谴责该物业，则也将到期一笔单一用途的反向抵押贷款。
选择此有限选项的原因：与房屋净值转换抵押贷款或专有反向抵押贷款相比，房主可以预期为单一目的反向抵押贷款支付的利息和费用更少。 尽管房主在到期前无需偿还任何反向抵押贷款，但抵押保险，费用和利息会减少房主可以借入的金额。
房屋净值转换抵押
房屋净值转换抵押贷款（HECM）是由美国住房和城市发展部支持的联邦保险反向抵押贷款。 HECM可能比具有高前期费用的传统房屋贷款更昂贵。 它是使用最广泛的反向抵押贷款，因为它没有收入限制或医疗要求，并且该贷款可以出于任何原因使用。
申请HECM之前，必须进行咨询，以全面了解贷款涉及的成本，付款方式和责任。 还会向您通知您可能有资格使用的任何非营利组织或政府发行的替代方案，并确定您应选择单一用途还是专有反向抵押。 您需要为此辅导课程付费，但是可以从您的贷款收益中支付费用。
咨询课程结束后，您会发现可以向HECM借多少钱。 您的年龄，房屋价值和当前利率决定了您可以借多少钱。 那些年龄较大，资产较高的人将获得更多的钱。 同样重要的是，尽可能少地欠房屋，以取得最佳效果。
贷款建立后，您可以在几笔付款之间进行选择，例如用于在特定时间分配每月现金预付款的期限期权，只要房屋是您的主要居住地就支付每月预付款的期限期权，可让您随时从帐户中提取资金，也可以结合使用此信用额度和每月付款。 如果您需要更改付款方式，则可以以较低的费用进行更改。
专有反向抵押
专有的反向抵押贷款可用于为较高价值的房屋评估更大的预付款。 例如，如果您的财产价值超过679, 650美元，即联邦支持的HECM的2018年贷款限额，那么如果您走专有路线，您可能有资格获得更高的贷款。
抵押贷款低的人有资格获得更多的资金。 有时在申请这些贷款之前需要咨询； 顾问可以帮助比较专有贷款和HECM的成本和收益，以确定专有贷款是否适合您。
由于专有反向抵押贷款没有联邦保险，因此它们没有前期或每月抵押保险费。 这意味着您可能能够借入更多。 （虽然房主在到期前不必为房屋净值转换抵押贷款支付任何费用，但每月保费会减少房主可以借入的金额。）那么，私有反向抵押贷款比HECM更好吗？ 这取决于：放贷人可能收取更高的利率，而放贷相对于房屋价值而言却相对较低，以弥补抵押贷款保险的不足。
如果您正在考虑专有反向抵押贷款，请同时进行调查。 比较几个专有反向抵押贷款放款人的利率和费用，并比较几个HECM报价的报价，以查看哪种选择最适合您。 您的年龄以及超出HECM限制您房屋价值的程度也将影响哪一个是更好的选择。 还考虑其他选择，例如房屋抵押贷款和信贷额度（请参阅 反向抵押或房屋抵押贷款？ ）。 而且，由于您的房屋可能价值很高（寻求专有抵押贷款的原因之一），因此还要考虑将房屋缩小到较小尺寸是否可以实现您的目标并让您拥有更多权益。
继续阅读
完整的反向抵押贷款指南
比较反向抵押贷款与正向抵押贷款
您是否有资格获得反向抵押贷款？
如何选择反向抵押付款计划
反向抵押贷款还是房屋抵押贷款？
5种反向抵押的最佳选择
5标志反向抵押是个好主意
5标志反向抵押是一个坏主意
如何避免超过反向抵押贷款
看反向抵押规定
获得FHA反向抵押贷款的规则
反向抵押贷款：您的遗d可以丢掉房子吗？
当心这些反向抵押贷款诈骗
反向抵押贷款陷阱
