社会保障这个话题充满了错误的信息，这会阻止人们享受他们有权收取的全部款项。 本文提供了关于此主题的清晰信息，使个人可以在他们的黄金岁月中最大限度地提高退休收入并获得财务保障。
重要要点
- 等待领取抚恤金的时间越长（最高70岁），这些抚恤金就会越高。如果您在领取社会保障金的同时工作，您的抚恤金将会减少，但是您会在以后记入贷方。如果您的收入超过一定门槛，则可能需要征税。
尽早开始收集退休金
尽管完全退休年龄是66岁或67岁，但取决于个人的出生年份，人们可能最早在62岁时就开始领取社会保障福利。谨慎等待。
那些主张提早领取养老金的人认为，个人应在有资格的情况下尽其所能，因为国会可能会颁布缩减退休金福利的立法，以确保该系统有足够的资金用于长途旅行。 但是这种观点是短视的，因为如果国会实际上在缩减退休金方面取得了进步，那么至少60岁的人很有可能能够保留其现有的付款模式，而美国社会保障局（SSA）会计算出这一数字。平均索引月收入（AIME），包括对美国全国平均工资指数进行索引的最后一年。
更重要的是，在完全退休年龄之前领取社会保障金将永久减少一个人的每月福利。 例如，那些从62岁开始领取福利的人每月将只收到等到66岁退休年龄的收入的75％。那些愿意等待更长的时间（直到70岁）的人利益最大化，每月可以得到更多。
提防“布雷克芬时代”理论
一些财务顾问热心地认为，78岁是开始社会保障的“收支平衡年龄”。 这意味着，无论一个人是从62岁开始领取福利，还是直到他达到完整退休年龄为止，他最终都会在78岁之前得到相同的总收入。在那个年龄之后，那些一直等到传统退休年龄的人与选择早期收集的人相比，收集最终将开始获得更高的收益。
不幸的是，由于计算背后的变量不断变化，确定盈亏平衡年龄充其量只是一个猜测。 这些因素包括金钱的时间价值，通货膨胀率，以及受益人是工人还是非工作配偶。
减少的利益后来记入
当工作人员领取社会保障金时，其收入每超过特定阈值（2020年为18, 240美元），每增加2美元，其福利便可能减少1美元。 这种情况一直持续到第一年退休。 从那时起，直到一个月达到完全退休年龄，在不同的门槛下（2020年为48, 600美元），每赚取3美元就减少了1美元。 在那之后，一个人有权获得她想要的尽可能多的收入，而不会触发进一步的减少。
假设您的工作允许您赚取$ 26, 240（超出$ 18, 240的限额$ 8, 000）。 在这种情况下，您的社会保障福利将在限额内每赚取$ 2减少$ 1，总共减少$ 4, 000。 尽管似乎努力工作会导致您放弃福利，但实际上，这些福利在技术上只是递延的，最终将在您达到完全退休年龄时记入您的帐户。
某些福利可能需要纳税
许多人没有意识到，如果他们的收入超过一定数额，他们的社会保障福利就可以征税。 例如，在2019年，合并收入在32, 000美元至44, 000美元之间的夫妇提交联合纳税申报表时，必须为其最多50％的福利缴纳所得税。 如果他们的总收入超过$ 44, 000，则最多可抵扣其福利的85％。 为此目的，``合并收入''一词是指他们的调整后总收入，加上他们收到的任何免税利息，再加上一半的社会保障福利。
考虑以下示例。 一对夫妇的总收入超过$ 44, 000，每月社会保障总福利为$ 3, 000，则需对其一半福利的15％缴税，即$ 15, 300。 因此，如果他们按12％的边际税率纳税，他们将欠其福利1, 836美元的税款。
确定获得社会保障的最佳时间要求对个人的整体情况进行全面的了解，包括税收，寿命和人寿保险
通货膨胀不会侵蚀社会保障福利
有些人错误地认为通缩会阻碍收益。 这种错误的观点没有考虑到社会保障管理局的年度生活费用调整（COLA）如何确保按通货膨胀率对社会保障福利进行年度调整，而通胀率是根据城市工资收入和文职人员的消费者价格指数（CPI-W）进行衡量的）。
对于许多退休人员而言，社会保障是通货膨胀调整后的退休收入的唯一来源。 推迟收取福利是使支出最大化的有效方法，特别是对于那些没有其他收入来源（例如养老金或年金）的人。 等待收集的时间越长（直到70岁），以美元计算的COLA越大。
底线
对于即将退休的人来说，领取社会保障金可能是一件复杂的事情。 了解付款方式的来龙去脉可以极大地提高收款额。 幸运的是，可以通过社会保障网站和SSA的当地办事处获得大量有用的信息。
