这实际上取决于许多因素-您处于什么生活阶段，您的支出和储蓄习惯，工作的稳定性和职业前景，财务义务等。 但是为了简单起见，我们假设您拥有稳定的工作，没有奢侈的生活习惯并且正在考虑购买房地产。
28/36法则是计算合理债务负担的良好经验法则。 根据此规则，家庭应将不超过其总收入的28％用于与房屋有关的支出（包括抵押贷款，房主保险，财产税和公寓/ POA费用），最多不得超过总债务的36％ （即住房费用+其他债务，例如汽车贷款和信用卡）。
因此，如果您每年赚取50, 000美元并遵守28/36规则，则您的住房费用每年不应超过$ 14, 000，或每月不超过$ 1, 167。 您的其他个人债务还本付息每年应不超过$ 4, 000或每月不超过$ 333。
进一步假设您可以以4％的利率获得30年期固定利率抵押贷款，并且您的每月抵押贷款付款最高为$ 900（留下267美元，或每月少了$ 1, 167来支付保险，财产税和其他费用）住房费用），您可以承担的最高抵押贷款债务约为188, 500美元。
综上所述，以年收入50, 000美元或每月4, 167美元的收入水平，合理的债务金额应低于抵押贷款债务的最高门槛188, 500美元和其他个人债务（在这种情况下为汽车贷款）的上限17, 500美元。
请注意，金融机构使用总收入来计算债务比率，因为净收入或实得薪水在一个管辖区与下一个管辖区之间有所不同，具体取决于所得税和其他薪水扣除额的水平。 消费习惯应该由实得工资决定，因为这是您在扣除税金和扣除额后实际收到的金额。
因此，在上述示例中，假设所得税和其他扣除额使总收入减少了25％，则用于管理其他家庭支出的净额（基于实得工资的3, 125美元（或4, 167美元的75％）和1, 500美元的住房支出）以及其他债务偿还费用）约为1, 625美元。
当然，上述债务负担是基于当前的利率水平，目前接近历史低点。 抵押贷款债务和个人贷款的较高利率将减少可以偿还的债务数量，因为利息成本将消耗掉每月偿还贷款的大部分。
虽然个人的偏好最终决定了他或她所能承受的债务数量，但28/36规则为计算合理的债务负担提供了有用的起点。
