与其他关系驱动型业务一样，每位财务顾问都面临着在平衡不断增长的业务需求和吸引现有客户的需求之间面临的挑战。
随着诸如资产配置和一般选股等基本财务建议变得越来越商品化，这个问题变得更加严重。 反过来，这增加了费用压力，并降低了进入竞争的门槛。 尽管许多投资者仍然认为需要人为理财建议，但顾问越来越需要寻找新方法来增加客户关系的价值并推动业务增长。 贝莱德数字财富解决方案产品负责人约瑟夫·查洛姆（Joseph Chalom）上周在Envestnet顾问峰会上的一个小组发言中说：“如今，平均顾问正在为200至300个帐户或家庭提供支持。为了从现在起的两到三年成功，您将需要支持1, 000。”
对于大多数顾问而言，解决其中许多问题的方法在于人工智能。
转变期望
尽管顾问发现越来越难与众不同，但客户的期望也在变化。 较新的数字原生代不太可能喜欢在父母中流行的财务建议模型。
千禧一代在未来几十年内将继承30万亿美元的财富，但他仍然相信，与理财顾问相比，人力财务顾问的投资回报率（ROI）更高。 但是年轻的投资者也习惯于唾手可得的信息。 查洛姆说：“下一代投资者不想等待六个月就可以召开计划会议。” “他们不会等待电子邮件来查看报告。”
输入聊天机器人和其他虚拟建议系统。 像瑞银（UBS）这样的大型银行已经开始推出能够实时响应基本客户查询的计算机，从而消除了与客户员工或预定的更新呼叫进行交互的需求。 经济洞察平台Clearnomics的创始人詹姆斯·刘（James Liu）说，机器学习驱动的客户服务能够“在客户需要时提供他们想要的东西”。 这使顾问和团队可以将更多的时间花费在他们的工作上，从而发挥最大的价值。
根据Vanguard最近的一篇论文，成功的客户关系最重要的指标之一就是信任，顾问可以通过投入时间来建立和维护客户关系来建立信任。 qplum的联合创始人Gaurav Chakravorty说：“我们经常遇到的问题是：'为什么市场在下跌？'，这是一家专注于机器学习策略的资产管理公司。 对于客户来说，“无法提出问题是最令人恐惧的部分。如果您当时不在家，或者您的答案似乎很糟糕，那么就会感到恐慌。”
在寻找更好地分配时间并自动完成简单任务（例如客户入职和回答简单问题）的方法时，顾问及其团队能够更好地使客户“受到重视，尊重和照顾”。 根据Vanguard的说法，“为客户关系分配更多时间所带来的收益可能是其他努力无法超越的。” 换句话说，随着更先进的数字客户端服务技术的兴起，“可能是您在未来几年内完成任务的最大帮助，” Chalom说。
作为人类
刘说：“人工智能是一种令人愉快的体验。” “您可以用想要谈论它们的方式谈论事物，”而不是以过去使机器人操作员感到沮丧的编程方式。 “现在您可以提出一个正常的问题，并且该系统可以通过AI准确地了解您在说什么。”
虽然需要迅速进行数字通信，但人类顾问的作用并未减弱。 尽管近年来，机器人顾问已经获得了广泛的关注，但他们仍然无法提供许多富裕和超富裕客户所渴望的人文关怀。 财务计划软件公司MoneyGuidePro的销售执行副总裁凯文·休斯（Kevin Hughes）表示：“不久的将来，我看不到AI在管理同情心。” Envestnet产品高级副总裁莫莉·潘迪亚（Molly Pandya）回答说：“但是由AI来决定何时传递同情。”
咨询公司麦肯锡（McKinsey）在2015年关于财富管理数字化转型的论文中谈到了这一话题：“尚不清楚这些公司是否可以超越简单的投资解决方案，大规模吸引非千禧一代的投资者，或者复制对财富管理的信任和亲密关系。人类顾问。”
（有关更多信息，请参阅： 金融科技如何破坏财富管理 。）
刘说：“机器人已经存在了好几年了，我认为共识是，这不是行业发展的方向。” “我们正在转向一种混合方法，其中机器人平台是人类顾问的另一套工具。” 同时，日益完善的财务咨询服务的广泛普及意味着顾问确实必须加强自己的工作。 查洛姆说：“除非人类没有提供价值，否则它不会取代人类。”
虽然聊天机器人和其他虚拟技术有潜力帮助顾问更快速，更有效地响应客户的查询，但人工智能的更大价值在于帮助顾问更主动地进行客户服务。 潘迪亚说，随着客户数据的普及，顾问们将有机会“在其客户服务中更具预测性”。
Liu表示，借助AI，顾问可以改善“他们所提供建议的质量和特异性”。 从Envestnet平台上提供的工具到初创公司的新工具，使顾问可以更好地细分客户，并以比以往更大的规模提供更量身定制的交流和建议。 休斯说：“顾问向客户讲述了很棒的故事，人工智能可以改善这一情况。” （有关其他内容，请查看： 人类与机器人顾问的4个优势 。）
