金（巢）蛋
平均退休储备金的大小是多少？ 这取决于您所说的“平均值”。
Fidelity Investments在2019年对超过3000万个退休账户的分析发现，截至2018年底，公司赞助的401（k）计划的平均余额为95, 600美元。 对于传统的，Roth和展期IRA，该数字为98, 400美元。 对于非营利部门的403（b）s和其他固定供款退休金计划，金额为$ 78, 700。 与去年同期相比，这些数字平均下降了约7.5％至8％，这主要是由于2018年末股市下跌所致。
重要要点
- 一项重大研究显示，截至2018年底，美国工人在401（k）计划中的平均工资为95, 600美元，但401（k）和其他退休账户余额因工人年龄而异。退休储蓄包括家庭收入和教育。
代际鸿沟
当然，像这样的总体平均值只能告诉我们很多。 就像您可能期望的那样，年轻工人的退休储蓄往往比老年工人少，部分原因是他们的薪水通常较低，而且他们没有很多年可以为退休账户供款。
事实证明，差距很大。 泛美退休研究中心2018年6月的一份报告调查了全国代表性的6, 372名18岁及以上工人的样本，并按年龄细分了他们的退休储蓄。 研究发现，截至2017年，婴儿潮一代的家庭估计退休储蓄中位数为164, 000美元，而Xers Generation则为72, 000美元，千禧一代为37, 000美元。
即使是那些数字，也往往掩盖了许多人已经节省了多少（或很少）。 例如，泛美研究发现，接受调查的千禧一代中有14％的退休储蓄为0至4999美元，而婴儿潮一代的42％的储蓄为25万美元或更多。
即使您的退休储备金大于平均水平，也并不意味着它将足够大。
良好教育的重要性
除年龄外，其他影响因素还包括收入和教育程度。 也许并不奇怪，收入较高的人倾向于将更多的钱存入退休账户。 Transamerica的研究报告称，年收入低于50, 000美元的家庭估计的退休储蓄中位数为11, 000美元，收入在50, 000美元至99, 999美元之间的家庭储蓄中位数为61, 000美元，而收入为100, 000美元或以上的家庭则为215, 000美元。
顾问见解
Rick Fingerman，CFP®，CDFA®，CFS®，CCPS®
财务规划解决方案有限责任公司 ，马萨诸塞州牛顿。
可以问一个更好的问题，而不是“平均退休储备金的大小是多少？” 会是：“我退休需要多少钱？” 每个人都不一样。 有些人可能需要每年100, 000美元才能退休，但其他人则可能需要或多或少，这取决于他们的生活方式要求。 如果所谓的专家说您需要100万美元或200万美元的储备金，而他们对您一无所知，那么这是不准确的。
要计算您需要存多少钱，请先确定您怀疑要花多少钱退休。 然后，将您的预期未来收入（例如，退休金计划或社会保险）相加，然后从支出预算中扣除。 差异就是您需要弥补的。 确保将通货膨胀也考虑在内，因为购买力不可避免地会下降，尤其是对于医疗保健等服务。
他们的教育水平越高，人们用于退休的钱也就越多。 对于那些高中或以下学历的人，估计中位数为36, 000美元。 对于那些拥有一些大学或商学院的人来说，这是51, 000美元。 对于大学毕业生，这是154, 000美元。 拥有研究生学位或至少拥有某所研究生院的人储蓄了更多的钱，中位数为225, 000美元。
因此，如果您想知道退休储备金如何与“平均”储备相提并论，那么您首先需要确定要与谁进行自我比较（和您的卵子），即美国总体人口或更像您这样的人年龄，收入，受教育程度等等。
请记住，即使您的储备金比平均水平高，也不一定意味着退休时分就足以为您提供支持。
