目录
- 妥善计划退休
- 401（k）分代计划余额
- 退休储蓄目标
- 测量
- 如何扭转
妥善计划退休
任何心理健康专家都会告诉您，与他人进行比较不利于内心的平静。 但是，在退休储蓄方面，了解他人的做法可能是很好的信息。 很难确切地确定自己在职业生涯后需要多少，但是找出其他人的计划（或没有计划）可以为设定目标和里程碑提供基准。
重要要点
- 美国人的401（k）余额增加了，这要归功于资产性能和缴款额的增加.401（k）帐户余额和缴款率随年龄的变化而变化很大，其中60多岁的人的余额最高。几项研究显示，他们没有为退休储蓄足够的钱。
401（k）分代计划余额
好消息是，美国人一直在努力储蓄更多。 根据管理资产超过7.4万亿美元的金融服务公司富达投资（Fidelity Investments）的数据，2019年第二季度平均401（k）计划余额达到106, 000美元，比2018年第二季度的104, 000美元增长2％。
如何按年龄分解？ 富达（Fidelity）处理数字的方式如下：
二十多岁（20-29岁）
401（k）平均余额：$ 11, 800
401（k）余额中位数：$ 4, 300
贡献率（占收入的百分比）：7％
三十多岁（30-39岁）
401（k）平均余额：$ 42, 400
401（k）余额中位数：$ 16, 500
贡献率（占收入的百分比）：7.8％
在千禧一代（富达将其定义为1981年至1997年之间出生的人）中，有38％的工人在2019年第二季度增加了储蓄。这一代人也最有可能为罗斯401（k）做出贡献。
四十多岁（40-49岁）
401（k）平均余额：102, 700美元
401（k）余额中位数：$ 36, 000
贡献率（占收入的百分比）：8.5％
X世代帐户余额的增加可能反映了这样一个事实，即这些人已经在劳动力队伍中工作了几十年，并且为计划做出了长期贡献。 稍高的缴费率可能反映了许多人处于收入高峰期的事实。
五十年代（50-59岁）
401（k）平均余额：$ 174, 100
401（k）余额中位数：$ 60, 900
贡献率（占收入的百分比）：10.1％
该群体的缴费率跃升表明，许多人正在利用401（k）的追补条款，这使得50岁及以上的人可以存入更多的钱（2019年增加6, 000美元，2020年增加6, 500美元）标准金额。
六十年代（60-69岁）
401（k）平均余额：195, 500美元
401（k）余额中位数：$ 62, 000
贡献率（占收入的百分比）：11.2％
节省一点，对于这个小组来说，现在或永远不会。 贡献率如此之高的事实表明，许多婴儿潮一代在他们生命的这十年中都在继续工作。
退休储蓄目标
您应该以节约为目标吗？ 富达有一些非常具体的想法。 公司计算，到30岁时，您应该已经节省了年薪的一半。 如果您到30岁时的收入为$ 50, 000，则应该有$ 25, 000的退休金。 到40岁时，您的年薪应该是两倍。 到50岁时，是您工资的四倍； 到60岁时是六倍，到67岁时是八倍。 如果您年满67岁，每年收入$ 75, 000，则应该节省$ 600, 000。
8.8％
员工平均401（k）贡献率（占工资的百分比）。
还有一条久经考验的规则，有些人可能会说这是80％的老规则：节省20年左右相当于您工资的80％所需的一切。
如果不将通货膨胀因素考虑进去，那么同一个人的年收入为75, 000美元，则大约需要120万美元。 根据您尝试将其计入的方式，该数字最高可达150万至180万美元。
无论您选择计算它，每个人都同意这是很多钱。
测量
2018年政府问责办公室的一项研究发现，将近三分之一的55岁及以上的美国人没有退休金或传统的退休金计划。
那些拥有退休基金的人身上没有足够的钱：56至61岁的年轻人的平均收入为163, 577美元，而65至74岁的人的储蓄更少。 如果把这笔钱变成一生的年金，那么每月的费用只有几百美元。 任何理财师都会同意这还远远不够。
跨美洲退休研究中心在其第19次年度调查中发现，千禧一代的退休储蓄中位数约为23, 000美元，而X世代的这一数字为66, 000美元，婴儿潮一代的这一数字为152, 000美元。
经济政策研究所（Economic Policy Institute）也有类似的发现：据估计，年龄在32至37岁之间的人储蓄了约31, 644美元，但对于38至43岁的人而言，这一数字大幅上升至约67, 720美元。 $ 81, 349。 最后，年龄在50至55岁之间的人平均节省了124, 831美元。 尽管这些数字看起来很健康，但所有这些数字甚至都远远低于最保守的目标。
据TransAmerica称，部分问题可能是缺乏财务理解和教育。 三分之二的工人认为他们对退休的了解不如应有的多。 实际上，有30％的工人说他们对资产分配一无所知，大约20％的工人承认不知道如何投资退休金。
为此，只有29％的60岁及以上的美国人说他们对“社会保障”了解很多，尽管将近90％的人认为，当他们停止工作时，它是重要的收入来源。
社会保障局指出，其退休金仅能代替普通工人工资的40％。
如何扭转
可悲但真实的是：大多数美国人没有足够的储蓄来维持退休生活。
您如何避免这种命运？ 首先，成为退休储蓄过程的学生。 了解社会保障和医疗保险的工作方式，以及您对储蓄和福利的期望。
然后，算出九十五天过去之后，您认为自己需要多少舒适的生活。 在此基础上，制定节约目标并制定计划，以便在需要时达到所需的总金额。
尽早开始。 退休似乎还有很长的路要走，但是要节省下来，日子就缩水到了很少的时间，从长远来看，任何延误的代价都更高。
