Wisebanyan评论

WiseBanyan自称为“世界上第一位免费财务顾问”，并通过其拉斯维加斯居住地提供免费的算法咨询服务。 WiseBanyan无需为您的帐户收取前期管理费，而是让您可以根据需要选择添加付费功能。 其中一些功能似乎更像是已被删除的必需品，例如拥有个人退休帐户（IRA）的能力，但投资者可以从应纳税的个人帐户中免费获得很多。 客户资金由Apex Clearing Corporation持有，尽管该细则表明WiseBanyan Securities，Inc.提供经纪服务。

优点

• 免费设置和开设账户

• 有偿进行税收优化

• 只需单击几下即可更改投资组合分配

• 教育博客

• 移动应用程序易于访问

缺点

• 付费服务提供可疑的价值

• 客户服务差

• 终止费

• 没有预定的重新平衡

• 隐藏的咨询协议

WiseBanyan会在设立时接受其他机构持有的应纳税资金和/或退休分期付款，或者您可以直接将其存入新帐户。 无需管理费即可开设帐户的最低入金$ 1。 但是，您将承担帐户转帐产生的所有费用。

重要更新

WiseBanyan的当前所有权状态比它必须的更加混乱。 2018年10月的一个FAQ条目指出，圣地亚哥的Axos Financial，Inc.将收购WiseBanyan，预计交割日期为45天。 但是，截至2019年8月，该收购尚未发布更新，这令人困惑。 更令人困惑的是，十月份在Axos网站上的招股说明书披露，该公司正在收购“某些资产”，而不是整个业务。 但是，2019年8月6日对WiseBanyan ADV 2A的更新表明出售已于2019年3月完成，公司结构于2019年7月进行了更新，最终Axos Financial，Inc.拥有WiseBanyan的全部股份。 因此，看来FAQ至少需要更新。

帐户设定

3.4

使用WiseBanyan设置帐户非常简单快捷。 您在网站中输入电子邮件，并收到邀请，使您可以进入帐户设置页面。 然后，该网站收集您的生日，您的年收入以及您的净资产估算值。 这是配置文件的开始，用于在推荐的投资组合中进行选择。 在这里，您可以从四个示例性里程碑/投资目标中进行选择，包括“雨天”（紧急资金），“节省现金”（短期购买），“退休”和“自定义”（其他所有条件）。 选择目标/里程碑后，WiseBanyan会要求您提供目标美元金额和目标日期，您需要资金。 接下来，为您的投资组合提供四种风险容忍度选择，从规避损失到激进增长。 接下来是有关风险承受能力的具体问题，以及从所有现金到股票和债券的投资组合内容的选择。

然后，系统为您生成推荐的投资组合，资产分配显示为圆形图表的一部分。 您可以单击以了解有关投资组合中各资产类别之间确切百分比分配的详细信息，但是此时，没有显示任何实际的交易所交易基金（ETF）。 您可以使用推荐的投资组合，在风险水平上下移动滑块，以查看其如何影响投资组合，但不会影响任何预期的回报。

当您对分配感到满意时，下一步就是输入您的初始存款金额和预计的每月存款。 之后，是时候输入您的个人详细信息并为帐户注资了。 机器人顾问支持个人应纳税和退休帐户。 尽管2018年10月的常见问题解答涉及即将推出的名为家庭账户的附加组件，该附加组件使您可以与合作伙伴合作并为UGMA / UTMA账户提供资金，但您目前无法开设联名账户或家庭账户。 WiseBanyan应税帐户无法使用保证金或从帐户中借用，并且不提供银行服务。 WiseBanyan不支付任何现金利息，同时通过Fast Money附加项收取每月2美元的保费，以加快通过该帐户进行现金流动的速度。

最后，WiseBanyan不允许您在未先向应税帐户注资的情况下开设IRA帐户。 除了其填充活动帐号的能力外，很难理解此过程的逻辑。

目标设定

3.4

WiseBanyan的大多数目标设定支持都是里程碑选择和设置的一部分。 WiseBanyan会从您的个人资料中提取建议，以指导您实现既定的投资目标。 例如，如果您选择退休，那么系统将根据您当前的收入做出一些基本假设并提出目标金额。 定义初始存款后，这会过滤为建议的每月供款。 根据使用推荐的投资组合和初始存款实现目标的可能性，对其他里程碑也有类似的推动作用。 博客中有一些包含相关文章的其他资源，但这与实际平台中拥有更强大的工具并不相同。

至于目标跟踪，WiseBanyan不提供用于此目的的公开工具。 当然，您可以在帐户管理页面上查看每月交易和相关效果统计信息。 但是，此界面几乎没有提供有关资金水平或投资组合组合的信息，从而使您可以自行决策。 此外，您不能选择直接与公司分析师或顾问就您的投资组合进行交流。 缺乏对既定目标的持续跟踪可能会使客户转向其他地方寻求该级别的支持。

账户服务

3.1

WiseBanyan提供一些帐户服务，这些服务在其他机器人顾问中是标准的帐户附加组件。 Teamwork高级附加组件允许两个方共享里程碑，但不能共享资本，以克服个人帐户的局限性。 添加受益人需要通过电子邮件发出请求，而无法通过帐户管理界面完成。 如前所述，Teamwork的附加说明是指一个家庭联名账户，2018年10月常见问题解答条目指出该账户“即将推出”，但没有证据表明在2019年8月会进行升级。其他产品中包含的价格可能会令人不快，但这是WiseBanyan可以免费推广其基本产品的部分原因。

要存入您的帐户，需要登录到帐户管理页面，然后将请求发送到关联的银行帐户。 当然，Fast Money附加组件可以自动收费。 只需在帐户界面上单击几下即可提款，但资金收款需要5至7个工作日，这比行业平均水平要慢。

投资组合内容

3.4

WiseBanyan遵循几乎所有机器人顾问都遵循的相同的现代投资组合理论（MPT）原则。 陈述的投资理念遵循四个指导原则：

• 多元化的价值保持尽可能低的费用被动投资的价值现代实践和自动化

但是，“投资策略”页面主要包含概述和少量具体的战略信息，将实际的买卖指标隐藏在不透明的黑匣子后面。 在填补您的投资组合时，一些机器人顾问会更深入地了解他们的方法。 WiseBanyan的简短叙述指出，推荐的使用不同资产类别的ETF组合将通过“个性化方法”来最大化“税后实际投资回报”。 然后，通过自动监控流程的每个步骤来完成项目组合管理。 2017年7月的披露提供了通过机器人顾问交易的大约60只ETF的清单，但尚不清楚该证券清单是否准确和最新。 ETF费用常见问题解答列出了Vanguard，Schwab和iShares等常见嫌疑人的行情。

投资组合管理

2.4

WiseBanyan的帐户管理界面提供标准的绩效指标，详细描述了最新的投资组合结果，并按预先选择的里程碑进行了细分。 更新后的ADV 2A指出您的投资组合会定期进行重新平衡，但是并未列出其实际参数。 如果没有注册“ Portfolio Plus软件包”附加组件，则不能请求重新平衡，也不能更改为投资组合选择的ETF。 同样，收税损失需要进入“税收保护”附加服务，每月费用为帐户价值的0.02％，最高为$ 20。 各种帐户视图显示当前市场价值，收益，时间加权收益率，净存款，股息和收成损失（如果加入了付费附加组件）。

用户体验

3.4

移动体验

WiseBanyan拥有易于访问的网站，以及易于管理的移动网站，以及iOS和Android版本的帐户管理界面。 生物识别解锁功能适用于iOS（而非Android），并且双重身份验证增加了网站和移动应用程序的高安全性。 不支持其他操作系统。

桌面体验

该网站引用了自动投资和免费资产管理的优势，但主要是营销工作，很少提供指标或定量细节。 帐户设置过程很简单，但是网站披露不允许新客户在深入了解该过程之前查看咨询协议。 通过FAQ可以很容易地找到二级费用，由于其他站点部分对公司或其真实性的了解很少，因此必须详细阅读。 最后，许多网页显示了2017年的版权，这引起了人们对当前方法和程序的怀疑。

客户服务

1.5

WiseBanyan在提升客户服务方面还有很大的空间。 缺少联系页面的情况令人吃惊，再加上没有联系信息的常见问题解答。 需要去FINRA网站，以查找公司的州和地址，因为它没有发布在网站上的任何地方。 初始帐户输入会发送一封包含电子邮件和电话号码的回复，并且该内容会在设置页面的底部重复。 该网站没有针对潜在客户或当前客户的实时聊天。

在正常的市场交易时间中，多次拨打纽约列出的电话，引起了录音提示没有人可用，并建议发送电子邮件查询。 录音还指出，留下该号码的消息将在一个工作日内得到答复，这对于持有客户资金的金融组织来说是不够的。

教育与安全

3

WiseBanyan的客户端资源已足够-为iOS和Android工具提供移动应用程序。 也就是说，整个网站上都缺乏最新内容，这表明该教育门户网站不再受支持。

WiseBanyan在站点上使用256位SSL加密，并提供了明确规定的隐私政策。 Apex Clearing Corporation持有所有客户资金，从而可以使用证券投资者保护公司（SIPC）保险和超额保险。 该网站的特色是一个教育博客，其中包含多篇文章，但是缺少最新资料表明该门户不再受支持。

佣金和费用

3.1

WiseBanyan不向您收取资产管理费，而是通过附加服务寻求收入，这些附加服务包括投资组合的自我管理，税收优化，更快的现金支付和合伙能力。 商业模式表明，顾问也可以从Apex Clearing获得订单流的付款，但没有透露他们的法律关系，这是另一个主要遗漏。 尽管如此，不可否认WiseBanyan是标准应税账户中最便宜的机器人顾问选项。

WiseBanyan适合您吗？

WiseBanyan提供了一种有趣且便宜的方法来进行自动投资组合构建和管理，但有危险的信号会降低他们处理客户资金的信心。 几乎所有站点材料都是通用的，披露薄弱，缺乏客户服务承诺可能会扩展到其他公司活动中。 此外，机器人顾问的当前状态令人困惑，尽管承诺提供定期更新，但仍在2018年10月进行收购。

方法

Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。 我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。

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