巨大的财富转移即将来临，妇女可能成为最大的受益者。 在接下来的三到四十年中，大约有30万亿美元的财富将易手，而且女性有望从配偶和年迈的父母那里继承可观的财富。 尽管性别工资差距持续存在（女性仍然仅获得男性收入的80％），但许多女性还是有意通过攀登职业阶梯来积累自己的财富。
不幸的是，根据加拿大皇家银行财富管理公司2017年《财富转移报告》，只有22％的女性制定了全面的财富转移计划。 在金融风险如此高的关键时刻，顾问的服务对于指导成功的财富转移至关重要。 （ ：为客户成功进行财富转移做准备 ）
RBC财富管理公司财富战略副总裁马利亚·哈斯金斯（Malia Haskins）说：“至关重要的是，女性必须寻求有关财富管理的专业指导。” “妇女正在发挥财务作用和责任，这使他们不再仅仅控制家庭预算。”
女人在寻求理财建议时想要什么？ 随着财富管理格局的变化以适应女性日益增长的需求，确定此问题的答案对于财务顾问至关重要。 （ ：顾问如何应对大笔财富转移 ）
妇女寻求与价值观和目标保持一致
目前，大多数理财规划师是男性，女性仅占理财顾问的16％，而经认证的理财规划师则不到四分之一。 这会影响顾问和客户之间的动态，尤其是当他们的价值观出现差异时。 安永的一份报告显示，在财务规划目标方面，男女在几个关键领域存在分歧。 35％的女性希望深刻了解自己的投资目标，将其作为财富管理经验的核心。
加利福尼亚州拉克斯普尔（Latuspur）的提图斯财富管理公司（Titus Wealth Management）的认证金融计划师和财富顾问Myra Natter说，顾问通常为男性，可以通过认识到女性客户的需求和渴望来吸引和留住女性客户。 “如果采取一种使财务更易于使用和理解的方式，妇女就更有可能适应投资程序。”
这包括了解女性在管理财富积累时可能面临的独特挑战。 例如，他们可能需要抽出一些时间来照顾孩子或年迈的父母，并调整他们的投资组合以考虑更长的预期寿命。
BKD财富顾问公司密苏里州斯普林菲尔德市的董事Gretchen Cliburn说，女性对风险的态度也有所不同：“女性承担的风险与男性一样低，风险较小，她们可能需要更多地储蓄以实现自己的目标。”这种选择要求他们更加专注和勤奋，顾问可以通过创建公开对话的空间来鼓励这种策略。
“顾问们需要打破阻碍妇女提出问题的障碍，”印第安纳州印第安纳波利斯的频谱管理集团董事总经理莱斯利·汤普森说。 “如果顾问发现他们的女性客户不愿与他们见面或不愿说话，他们需要更深入地挖掘以找到共同点，开始讨论如何查看和管理其财富。”
情感联系很重要
女人在理财方面可能很务实，但是情感因素也会影响她们的决策。
根据Haskins的说法，女性决策框架通常建立在家庭和人际关系的基础上：“为了确保客户与客户之间的关系价值被纳入财务决策中，顾问需要探索两个方面–让客户对客户有深刻的了解从情感和人际关系的角度来看重要的是什么，并将其与客户所从事的具体财务状况相结合。”
哈斯金斯说，精明的顾问需要能够管理财务和情感目标，以便有效地指导妇女完成财富转移和财富管理过程。 在情感上结识客户可以加深专业关系，并使妇女更好地与提出的财务策略联系起来。 （ ：妇女对待金融的独特方式 ）
承认情感因素也可以帮助弥合潜在的沟通差距。 某些女性可能不太熟悉理财计划的语言，但顾问不应以为他们不理解。
纳特说，顾问们必须避免光顾女性顾客，而应着重于与她们产生共鸣的方式来解释她们的财务状况和选择。 根据安永的报告，当顾问清楚地解释自己的投资决策并确定其目标的优先级时，与男性相比，女性对顾问的信任度更高。
克里本说：“提出澄清问题并了解女性目标和顾虑的顾问将更容易以不威胁的方式提供有意义的建议，从而使其广受欢迎。”
问问题是等式的一半。 顾问们还需要听听妇女怎么说。 汤普森说：“咨询关系不应该是单向的沟通途径。”
底线
巨大的财富转移在未来已足够远，顾问仍然有机会为不断增长的对妇女建议的需求做准备。 为了在不断变化的财富管理环境中取得成功，顾问必须准备好为其女性客户创造整体体验，哈斯金斯说。
这包括设计一个定制的，全面的财务计划，推荐适当的财务解决方案，并能够调整计划以适应女性不断变化的生活方式和需求。 哈斯金斯说，能做到这一点的顾问说：“……将建立长期保持市场波动和其他经济力量的关系。”
