有许多财务专业人员将收费提供帮助，以帮助您顺利完成退休计划。 但是使用财务顾问不是强制性的。 如果您负担不起，不信任，或者不希望不使用顾问，那么管理自己的退休始终是一种选择。 您只需要制定一个明智的计划并愿意遵循它。 这是“自己动手”策略的一些基础知识。
重要要点
- 您不一定需要财务专家来帮助您计划退休金。如果您还没有对投资的基本了解，请花一些时间来了解股票，共同基金以及其他存放退休金的地方。如果您接近退休年龄，则需要仔细阅读有关提款策略的知识，这些策略可以帮助您最大程度地增加收入并减少税收。
退休前做好准备
只要记住要跟踪您每年可以缴纳多少。 缴纳过多的罚款。 捐款限额取决于您拥有的帐户类型，并且每年进行调整。 当您达到50岁时，您可以开始添加追赶性供款。
接下来，利用免费建议。 在线上有大量有价值的信息，涉及节省多少，如何使您的投资组合多样化，如何使雇主的401（k）匹配最大化，如何避免投资时产生过多的费用和佣金等等。
选择适当的投资
因为将来您的退休时间可能长达数年（甚至数十年），所以您需要将钱投入产生利息，支付股息并增加价值的投资中，以便以后出售它们以获利。 您必须能够战胜通胀，或者至少要跟上通胀的步伐，退休后通胀不会停止。
Medicus Wealth Planning财务规划师CFP®凯文·米歇尔斯（Kevin Michels）表示：“拥有以广泛的指数共同基金为代表的适当资产配置，可以帮助减轻与股票价格更频繁地上涨和下跌有关的情绪。”在犹他州德雷珀。 指数基金还具有相对较低的费用和成本的优势，这是在投资时需要注意的另一重要事项。
控制退休时的投资费用至关重要，因为高额费用会侵蚀回报。
买入和持有是一项历史悠久的投资策略，但您也将希望随着时间的推移查看资产配置。 适合24岁的投资可能不适合64岁或74岁的投资。
马萨诸塞州列克星敦市创新咨询集团（Innovative Advisory Group）的财富经理柯克·奇斯霍尔姆（Kirk Chisholm）说：“长大后，找到安全的投资就变得尤为重要。当接近退休之时，您将无法承受很大比例的损失。您的积蓄。 您可以通过找到期限较短的债券，可赎回债券，固定年金（非股票指数或可变年金），安全股息股票，有形房地产或您认为自己是专家的其他资产来降低风险。”
退休越来越近该怎么办
在退休之前，请对您和您的家人在退休期间舒适地生活需要多少钱做出合理的估算。 然后将所有可能的收入来源加起来，然后将两者进行比较。 如果您的收入不足以支付费用，则需要进行一些调整。
位于纽约州奥尔巴尼的荷兰资产公司总裁库伦·布雷恩（Cullen Breen）说：“最重要的是黄金法则：将您的费用保持在尽可能低的水平。 这不能高估，这是您可以控制的最重要的事情。”
从社会保障开始，您可能会有多种退休收入来源。 您可以在SSA.gov网站上估算未来的社会保障福利。 如果您获得了至少40个学分（大约十年的工作经验），则可以使用SSA的退休估算器获得个性化的估算。 或者，您只需将您当前的收入和计划的退休日期插入“社会保障快速计算器”中就可以了。
如果您已婚，请记住，即使您的配偶根据自己的工作记录不符合社会保障的资格，他们也可能会根据您的配偶而享有配偶福利。 您也许还可以通过以后再领取福利来大幅增加社会保障收入，而不是在您首次有资格时。
您的其他退休收入来源可能包括一个或多个定额供款计划，例如401（k）或403（b），传统的定额给付养老金以及您多年来建立的所有IRA。
在退休帐户之外，您可能还会拥有其他资产，例如个人股票和债券，共同基金，交易所交易基金（ETF），年金和CD。
当时机成熟时（或更早，如果可能的话），您还需要阅读提款策略，这些策略可以帮助您最大化退休收入，最大程度地减少税费，尤其是重要的是-不会过早地耗尽您的储蓄。
