目录
- 零售与专业
- 改善
- Schwab Intelligent Portfolios
- Trizic加速器
数字咨询的出现正在以前所未有的方式破坏客户与财务咨询界之间的关系。 首先出现了以机器人顾问的形式提供的直接面向客户的虚拟顾问平台，例如Betterment和Wealthfront提供的平台。 一个企业对企业（B2B）版本浮出水面，提供了相同的虚拟建议体验，但提供了作为中介的财务顾问。 Roboadvisers旨在直接与消费者互动并提供低成本的投资建议，而“混合”顾问则为消费者创造了机会，可以与人为顾问进行虚拟互动以进行个人咨询。
尽管到目前为止，机器人咨询市场仅是价值数万亿美元的咨询市场的一小部分，但其发展速度使传统的财务顾问急于寻找方法来利用这一趋势。 在过去的几年中，几家金融科技公司推出了数字平台，以迎合寻求利用对数字咨询不断增长的需求的金融顾问的需求。
重要要点
- Roboadvisors改变了个人投资者的财务建议的面貌，这些自动化，纯数字化的投资平台提供超低的成本和较低的起始最低限度。为传统顾问创建了以B2B顾问为中心的版本，以便为自己的客户提供服务。在这里，我们仅介绍传统顾问可用来在这一快速发展的技术军备竞赛中取得优势的一些新数字工具。
零售与专业Roboadvisor平台
两种形式的自动交易顾问之间的主要区别（即直接针对个人投资者的交易与针对专业顾问的交易）是客户与平台互动的方式。 在直接面向客户的零售版本中，客户只需要与roboadviser进行交互即可，几乎不需要人工接触。
使用以顾问为中心的B2B版本，客户可以在数字平台上进行大部分计划和投资，但是他们也可以访问传统的财务顾问，后者可以在需要时提供更多个性化的财务咨询。 在大多数情况下，平台可以是顾问品牌的，对客户而言，它们似乎是定制的应用程序。 客户通过他们自己的门户进入，他们可以在其中访问风险评估和投资组合建模工具。 投资组合管理工具包括自动交易，再平衡，税收损失收集和自动记录保存。
根据富达（Fidelity）的研究，已经有100多家公司进入了数字咨询领域，但只有少数公司推出了针对财务顾问的B2B版本。 迄今为止，已有三家公司成为该领域的市场领导者，但还有几家公司正在准备推出产品并争夺市场份额。
改善
Betterment已经是直接面向消费者领域的领先者，与Wealthfront，Acorns和Schwab Intelligent Portfolios争夺第一。 截至2019年中，该公司管理的资产（AUM）为165亿美元，为超过40万名客户提供服务。
Betterment于2015年推出了其机构版本。它提供了广泛的多元化投资组合，其中包括低成本的交易所交易基金（ETF）。 所有投资组合均通过套期账户进行管理，因此管理费包括所有交易和交易费。 Betterment向财务顾问收取托管资产的0.15％至0.35％的费用。 没有最低帐户限额，但拥有50, 000美元或以上的帐户可以自动获得税收损失。
Schwab机构智能投资组合
假定当施瓦布进入roboadvisor领域时，它将改变游戏规则。 的确，施瓦布的直接面向消费者的平台Intelligent Portfolios自问世以来已跃居榜首，如今其Institutional Intelligent Portfolios有望超越Betterment。
与竞争对手的平台相比，嘉信理财的最大优势在于其14种内部ETF的可用性有助于降低成本。 顾问客户还可以使用来自28种资产类别的450多种ETF构建定制的投资组合。 由于应用程序带有白色标签，因此顾问可以使用自己的徽标和联系信息对应用程序进行自品牌化。
与施瓦布一起管理超过1亿美元资产的顾问可以免费使用该平台。 对于管理资产少于1亿美元的顾问，费用仅为0.10％。 所有帐户都可以使用自动投资组合监视和再平衡功能，并且至少有50, 000美元的帐户可以使用自动收税损失收集功能。 最低账户金额为$ 5, 000。
Trizic加速器
总部位于旧金山的Trizic是数字平台领域的重要参与者。 其Accelerator软件使顾问能够为客户提供真实的数字体验，同时为顾问提供完整的在线后台支持。 它提供了一个白色标签的界面，使顾问可以使用自己的徽标和主题对其进行自定义。
Trizic拥有广泛的证券，共同基金和ETF，使顾问能够为其客户创建定制模型投资组合。 尽管Trizic已与TD Ameritrade签署了许可协议，以使其顾问可以使用Accelerator，但Trizic顾问的客户可以将平台链接到其自己的托管人。 客户可以使用自动交易和再平衡，基于模型的灵活投资组合构建以及税收优化的投资组合管理。 顾问费从10, 000美元以下资产的0.10％到100, 000美元以上资产的低至0.05％不等。
