目录
- 短期护理保险
- 重症监护或疾病保险
- 长期护理车手年金
- 递延年金
长期护理保险是在美国，加拿大和英国销售的一种特定类型的健康保险。该保险产品可帮助人们支付超过预定期限的长期护理费用。 长期护理保险涵盖传统医疗计划，Medicare或Medicaid未涵盖的护理类型。
那些需要长期护理的人不一定会像人们认为的那样生病。 相反，他们通常无法执行日常生活的基本活动。 这些活动包括饮食，洗澡，散步和穿衣。
虽然需要长期照料的人被认为是老年人，但事实并非如此。 尽管大约70％的65岁以上的人需要长期照料，但接受长期照料的所有人中约有40％在18至64岁之间。
重要要点
- 为了避免被拒绝接受长期护理保险或支付更高的保险费，个人可以选择其他方式。短期护理保险是一种选择，本质上是提供180至360天的长期护理保险。 重症监护或重症疾病保险为那些被诊断患有严重疾病（例如癌症）的人提供保险。 拥有长期照护者的年金或递延年金可以替代长期照护保险，当用于长期照护时，可能会提供免税资金。
即使长期护理覆盖了不同年龄段和背景的各种问题的人，对于某些人来说，它也不是最佳的保险选择。 长期护理保险费已经稳定增长了几年。 即使以这些较高的保费，提供这种类型的保险的保险公司在更深入地了解他们的健康历史之后仍拒绝了申请人。 由于这些因素，人们可能需要其他选择来获得长期护理。 以下是长期护理保险的四种替代方案，它们为需要长期护理的人提供了良好的保障。
短期护理保险
短期护理保险，也称为康复保险，是一项每天提供50至300美元，180至360天的医疗保险的保单。 由于没有保险公司的长期承诺，因此保费通常比传统的长期护理承保选项要少。
由于保费较低且保险范围仅一年或更短时间，因此许多被传统长期护理保险拒绝的申请人可能会被短期护理保险所接受。 这些类型的政策有很短的淘汰期或没有淘汰期，从而使有需要的人立即受益。
使用短期护理保险，福利通常会重置。 这意味着，如果有人提出索赔，然后在获得全部利益之前恢复原状，则有可能在将来提出另一个索赔并获得承保。 85岁以下的人通常有资格享受这种类型的保险。
虽然这种类型的保险可以帮助那些拒绝接受长期护理保险的人，但保险范围的简短性使其仅是长期护理保险的短期解决方案。 但是，Medicare可以提供住院后最多20天的康复服务，如果在那20天之后购买了短期护理保险，则可以在一年多的时间内提供医疗服务。
重症监护或重大疾病保险
重症监护和重症疾病保险是两种类型的保险，向被诊断患有癌症，中风，心脏病和其他严重疾病的人提供一次性现金支付。 此外，两家主要承运人Aflac和Guarantee Trust人寿保险公司还提供重症监护和重症疾病保险，并提供每日或每月的住院康复和持续护理福利。
Aflac的每日利益可以长达六个月，而Guarantee Trust人寿保险公司的每月利益可以长达两年。 除了每日和每月的福利，重症监护和重症疾病保险的费用通常比长期护理保险便宜。 例如，如果一名60岁的女性正在寻找重症监护或疾病保险，她可以从该计划中获得一笔5万美元的一次性付款，每月只需100美元。
即使是通过Guarantee Trust Life Life Co.购买的每月福利保险结构，也可以给需要长期护理的人提供两年最高每月2, 000美元的服务，而每月费用仅为110美元左右。
不幸的是，如果问题来自过去的诊断，则通过重症监护或重症疾病保险寻求长期护理的人将无法获得承保。 相反，承保仅在伤害或疾病是最近且先前未知的情况下才有效。
长期护理车手年金
对于那些被传统的长期护理保险提供者拒之门外的人，可以向长期护理骑手购买年金。 由于国税局（IRS）的变化，投资于具有长期照护者的年金的资金可以免税用于支付合同规定的长期照护。 这为一个人提供了每月可用来专门支付其所需护理费用的每月付款。
与传统的长期护理相比，这种类型的选择的医疗承保没有那么严格，在人们使用护理福利的方式上提供了更大的自由度。 如果事实证明不需要长期护理，则可以赎回年金的累积值。 年金所有者过世后，其继承人将收取这笔资金，减去用于长期护理的任何提款。
但是，年金需要提前购买，需要支付大量的前期付款，以换取在规定时期内的每月现金流量。 此类年金的最低前期保费为50, 000美元，这笔钱通常会被锁定5至10年。
退休后递延年金
可以通过使用递延固定年金来预先计划长期护理。 如果人们考虑到退休后有70％的机会需要长期护理的机率，那么明智的做法是通过在退休前放下钱来换取对冲未来费用的对策，以换取保险人将从特定日期开始每月支付款项的承诺。达到年龄。
举例来说，假设某人今年60岁，并决定以10万美元的价格从纽约人寿保险公司购买延期年金。 当该人达到指定年龄时（如果年金在合格的退休帐户中，则为72岁），则他开始接收分配。 分配量将取决于分配类型。 所需的最低分配额需要根据国税局的计划进行计算。 其他分配通常将取决于年金的合同条款。
延期年金不同于长期照护者年金，因为它并非专为长期照护而设计。 相反，此选项可以使您高枕无忧，如果退休后需要长期照护，则每月有现金流量留作支付必要的费用。 递延年金不包括退休前需要的任何长期护理。
