如果您不确定如何管理您的投资组合或不知道如何处理大量继承资产，那么使用财务顾问是一个明智的主意。 但是，并非所有的财务顾问都是平等的，有些人可能试图以佣金为基础的产品销售来填补自己的腰包，而不是为您的投资和退休提供最佳建议。
在2018年3月，法院还废除了《 DOL信托规则》对顾问的附加要求，该规则于2017年6月9日生效，计划于2018年1月1日完全合规。法院的裁决使得提出更多问题变得更加重要。与您的财务顾问联系，最终使您更加了解您与建议投资一起支付的投资和费用。 您可以在今年向您的顾问询问以下几个问题，以确保获得最佳建议。
1.您如何投资？
令人惊讶的是，很少有人会问他们的顾问这个问题。 但是，与他们自己的相比，它可以使您更好地了解他们如何管理您的投资组合。 当然，您不能期望您的顾问向您释放他们的个人投资组合，但是如果他们愿意分享他们的个人策略以确保成功，那么他们可能会对您的投资组合实施相同的策略。 同样，您也可以要求解释策略和投资理念。
2.您要收取多少费用？
最好先了解一下您的费用。 如果您的顾问需要付费且没有赚取产品佣金，那么您可以放心，他们可能会为您的最大利益而行动，而不仅仅是作为推销员。 请记住，大多数专业人士会收取每年管理的投资的1％，您通过顾问进行的任何投资都可能包括与基金公司安排的销售佣金。
3.您的资格是什么？
了解您的顾问持有哪些证书。 许多公司只要求其顾问参加最少的课程或支付一定费用。 您想避免这些顾问。 相反，请寻找以下三个顾问之一：
选择至少具有十年与类似客户打交道经验的顾问也是个好主意。 您还希望您的顾问保持干净的记录，这意味着他们在监管机构或法律方面没有问题。 询问是否曾经被起诉可能也是明智的。 您想在用辛苦赚来的钱信任顾问之前，确保没有危险信号。
在这个领域内，您可能还想问一下顾问的专长以及他们每年招募多少客户。 这将帮助您了解顾问所关注的市场领域（如果有）以及他们提供的投资建议的广度。 有些投资者可能希望某人专注于市场利基，而另一些投资者则喜欢更广泛的建议。
4.您是否提供混合机器人顾问服务或使用新技术？
机器人顾问技术和先进的个人理财平台正在整个理财顾问市场中集成。 许多大型公司正在与自动交易顾问和新技术合作，以帮助其投资客户获得最佳和最新的机会，在顾问的帮助下分别进行账户交易。 技术和个人账户管理也可能是选择顾问的重要因素，因为许多投资者希望在网上关注账户并与咨询公司进行交流时寻求最大的透明度。 混合机器人顾问平台还可以提供一些最佳渠道，以便获得对公司产品和市场洞察力的最佳审查方式。
5.我的流动储蓄基金的最佳选择是什么？
大多数投资者都希望在顾问的帮助下，专注于流动性储蓄和退休金，以及两者之间的一切。 流动性储蓄基金通常是个人投资的第一道防线，并且可能是开始与财务顾问交谈的首要原因之一。 流动资金可用于紧急情况，或仅用于购买奢侈品。 至少与您的顾问讨论有关此类投资组合的最佳选择，这可能是最重要的首要问题之一。
底线
您不会只选择任何人来观看您的孩子，尤其是在没有先采访他们并检查他们的背景的情况下。 因此，您不应该仅凭任何顾问就相信自己的钱或退休储蓄。 不要害怕提出问题并进行研究。 从长远来看，它可以节省您的投资。
