反向抵押贷款是一种以住宅物业作抵押的抵押贷款，通过使退休人员能够获得其财产的未支配价值，可以为他们提供额外的收入。 但是，这种方法存在很多弊端，例如高额费用和高利率，可能蚕食房主的大部分权益。
以下是五个理由说明为什么反向抵押贷款可能 不是 您的最佳选择
该准则涉及由联邦住房管理局（FHA）支持的房屋净值转换抵押贷款（HECM）。
重要要点
- 如果您想将自己的房子留给孩子，如果您的继承人没有偿还贷款所需的资金，那么对房产进行反向抵押贷款可能会引起麻烦。获得反向抵押贷款的房主必须住在相关房屋中，或者否则，贷款可以作废，放款人可以对财产进行抵押。
1.您的继承人的遗产
当房主死亡时，其配偶或遗产通常会偿还贷款。 根据联邦贸易委员会的说法，这通常需要出售房屋以产生所需的现金。 如果房屋的出售价格超过未偿还的贷款余额，则剩余资金将由其继承人承担。 但是，如果房屋售价降低，则继承人将一无所获，而联邦住房管理局的保险可以弥补贷方的不足。 这就是借款人必须为反向住房贷款支付抵押保险费的原因。
如果您希望将自己的房屋留给孩子，而孩子可能没有足够的资金来偿还贷款，那么进行反向抵押贷款可能会使事情复杂化。 虽然传统的固定利率远期抵押贷款可以为您的继承人提供担保所有权的资金解决方案，但他们可能没有资格获得这笔贷款，在这种情况下，可能会将珍贵的家庭住宅出售给陌生人，以便快速满足反向抵押贷款的要求。债务。
2.你与某人同住
3.您有医疗费
受健康问题困扰的老年人可能会获得反向抵押贷款，作为筹集医疗费用现金的一种方式。 但是，他们必须足够健康，才能继续在家里居住。 如果个人的健康状况恶化到必须搬迁到治疗设施的程度，则必须全额偿还贷款，因为住房不再符合借款人的主要居住地资格。 根据反向抵押贷款法规，连续12个月以上进入疗养院或辅助生活设施被视为永久性举动。 因此，借款人必须每年以书面形式证明仍然居住在借款人的住所中，以避免丧失抵押品赎回权。
4.您可能会很快移动
如果您出于健康考虑或其他原因而打算搬家，反向抵押贷款可能是不明智的，因为在短期内，高额的前期成本使此类贷款在经济上不切实际。 这些费用包括贷方费用，初始抵押贷款保险费用，持续的抵押贷款保险费和结算（aka结算）费用，例如产权保险，房屋评估费和检查费。 突然腾空或出售房屋的房主只有六个月的时间偿还贷款。 而且，尽管借款人可以将任何销售收益高出贷款所欠余额，但已经支付了数千美元的反向抵押贷款成本。
5.你负担不起
反向抵押贷款收益可能不足以支付财产税，房主的保险费和房屋维护费用。 如果在这些区域中的任何一个都不保持最新状态，可能会导致贷方将到期的反向抵押贷款称为“抵押贷款”，从而可能导致失去房屋。
从好的方面来看，一些地区提供了财产税递延计划以帮助老年人现金流，而一些城市则设有旨在帮助低收入老年人进行房屋修理的计划，但没有此类计划可用于房主保险。
底线
如果您的现金不足，但是反向抵押贷款似乎很麻烦，还有其他选择，例如出售房屋和缩小规模以减少和减少价格。 房主还可以考虑租用房屋，这可以减轻房屋所有权问题，例如物业税和维修费用。 其他可能性包括寻求住房抵押贷款，住房抵押信贷额度或使用传统远期抵押贷款进行再融资。
