目录
- 什么是资产分配？
- 1.风险与回报
- 2.软件和计划表
- 3.知道你的目标
- 4.时间是你最好的朋友
- 5.随便吧！
- 底线
有成千上万的股票，债券和共同基金可供选择，选择正确的投资甚至会使最老练的投资者感到困惑。 但是，如果做得不好，就会破坏自己积累财富和退休金的能力。 那么最好的办法是什么？ 与其挑选股票，不如先决定要持有哪种股票，债券和共同基金。 这称为您的资产分配。 ，我们将介绍资产分配，以及有关此技术需要了解的五个最重要的知识。
重要要点
- 资产分配试图通过在投资工具之间划分资产来平衡风险。风险与收益的权衡是资产分配的核心所在。不要对财务规划软件和调查表抱有全部信念。使您能够利用复利和金钱的时间价值。
什么是资产分配？
资产分配是一种投资组合技术，旨在通过将资产划分为现金，债券，股票，房地产和衍生工具等主要类别来平衡风险。 每个资产类别都有不同的收益和风险水平，因此随着时间的推移，每个资产的行为都会有所不同。
例如，当一种资产类别的价值增加时，另一种资产类别的价值可能会减少或可能不会增加太多。 一些评论家认为，这种平衡是平庸回报的秘诀，但对于大多数投资者而言，如果事情在一个投资类别或子类别中失踪了，它是防止重大损失的最佳保护。
大多数金融专业人员之间的共识是，资产配置是投资者做出的最重要的决定之一。 换句话说，股票或债券的选择仅次于资产分配给高风险和低风险股票，短期和长期债券以及现金的方式。
大多数金融专业人士认为，资产配置是投资者可以做出的最重要的决定之一。
没有简单的公式可以为每个人找到合适的资产分配。 如果有的话，我们当然不能在一篇文章中进行解释。 但是，我们可以概述在考虑资产分配时我们认为重要的五点。
1.风险与回报
风险与收益的权衡是资产配置的核心。 每个人都容易说他们想要尽可能高的回报，但是简单地选择潜力最大的资产（股票和衍生品）并不是解决方案。
1929年，1981年，1987年的股市崩盘以及2007年至2009年全球金融危机之后的近期下跌都是所有例子，当时只投资具有最高潜在回报的股票并不是最审慎的行动计划。 现在该面对现实了：每年您的回报都会被另一位投资者，共同基金，退休金计划等击败。贪婪和渴望回报的投资者与成功的投资者之间的区别是权衡风险与回报之间关系的能力。
是的，具有较高风险承受能力的投资者应向股票分配更多的资金。 但是，如果您不能通过熊市的短期波动保持投资，则应该减少对股票的投资。
2.软件和计划表
由财务顾问或投资公司设计的财务计划软件和调查表可能是有益的，但绝不能完全依赖软件或某些预定计划。 例如，某些顾问用来确定某人应该分配给股票的比例的一条古老经验法则是从100中减去该人的年龄。换句话说，如果您是35岁，则应将65％的钱投入股票，其余35％用于债券，房地产和现金。 最近的建议已移至您的年龄减去110或什至120。
但是标准工作表有时不考虑其他重要信息，例如您是否是父母，退休人员或配偶。 有时，这些工作表是基于一组无法捕获您的财务目标的简单问题。
请记住，金融机构喜欢将您纳入标准计划中，不是因为它最适合您，而是因为它们很容易。 经验法则和规划师表可以为人们提供一个粗略的指导方针，但不要拘泥于他们告诉您的内容。
3.知道你的目标
我们都有目标。 无论您是想建立庞大的退休基金，拥有游艇还是度假屋，为孩子的教育付费，还是只是为了购买新车而存钱，都应在资产分配计划中加以考虑。 确定正确的组合时，需要考虑所有这些目标。
例如，如果您计划在20年内在海滩上拥有退休公寓，则不必担心股市的短期波动。 但是，如果您有一个要在五到六年内上大学的孩子，则可能需要将资产分配倾斜到更安全的固定收益投资上。 随着退休的到来，您可能希望将固定收益投资中的较高比例转换为股权。
4.时间是你最好的朋友
美国劳工部表示，您每十年延迟储蓄退休金或其他长期目标，您每月必须储蓄三倍才能赶上。
有了时间，不仅可以利用复利和金钱的时间价值，还意味着您可以将更多的投资组合用于较高风险/回报的投资中，即股票。 从现在开始的30年里，股市中的一些糟糕年份可能只是微不足道的出现。
5.随便吧！
一旦确定了股票，债券和其他投资的正确组合，就可以实施了。 第一步是找出您目前的投资组合如何细分。
看到股票资产与债券资产的百分比相当简单，但不要忘记对您拥有的股票类型进行分类（小盘，中盘或大盘）。 您还应该根据债券的期限（短期，中期或长期）对其进行分类。
共同基金可能会有更多问题。 基金名称不一定总能说明问题。 您必须深入研究招股说明书，才能确定基金资产的投资位置。
底线
没有用于分配资产的单一解决方案。 个人投资者需要个人解决方案。 此外，如果您没有长远的眼界，也不必担心。 上手永远不会太晚。 让您现有的投资组合焕然一新也永远不会太晚。 资产分配不是一次性事件，而是一生的进步和微调过程。
