目录
- 1.点对点贷款
- 2.保理
- 3. SBA小额贷款
- 4.众筹
- 5.私人贷款人
- 6.客户贷款人
- 7.住房抵押贷款
- 底线
长期以来，商业银行一直是需要注入现金的企业主的首选资源。 但是，对于每个人来说，它们并不是一个选择，尤其是在您需要快速赚钱或不符合其承保标准的情况下。
幸运的是，那里有很多替代资源，其中一些只是在过去几年中才出现的。 问题是：有些提供的条件要比其他提供的要好得多。 这就是为什么在做出决定之前了解这些非常规贷款人的运作方式很重要的原因。
1.点对点贷款
关于企业融资，对等贷款是其中一个较新的孩子。 像Funding Circle和Lending Club这样的网站充当投资者（提供资金）和借款人之间的中介。 （请参阅 7个最佳点对点借贷网站（LC） 。）
优势之一是快速获得资本。 一些网站承诺在24小时内做出贷款决定。 因此，如果您需要一些额外的现金，这是一个吸引人的选择。
与传统贷方一样，您的信用评分在获得优惠利率方面起着很大的作用。 尽管有些网站的信用额度不及星号，但Funding Circle的利率每年可低至4.99％。 通常，他们也会支付贷款启动费。
大多数点对点网站都迎合了信用评分在600分以上（有时甚至更高）的借款人，因此，如果您的信用记录存在重大缺陷，您可能必须寻求其他选择。
2.保理
急忙获取现金的另一种方法：将您的应收帐款出售给金融机构或其他因素。 公司经常利用各种因素来帮助管理现金流和低收入客户。 该因素使应收账款的一部分预付款-通常是发票的75％至80％-其余部分作为储备金。 帐户质量越高，您可以借的越多。
假设您是一家汽车配件制造商，并同意出售RevUp Auto Supply欠您的100, 000美元发票。 该因素可能会决定将发票打折4％，并保留$ 4, 000作为费用。 它为您的业务预付款75, 000美元，并保留剩余的21, 000美元储备。 RevUp全额支付发票后，该因素会将$ 21, 000转发给您。
因素的明显缺点是它们的高成本。 就是说，如果您从事的行业中应收账款的收取滞后时间很长，那么它们是一个有吸引力的选择。
3. SBA小额贷款
美国小企业管理局提供了许多贷款计划，旨在帮助企业家开展和发展其业务。 最容易获得的贷款之一是小额贷款计划，该计划为小型企业和合格的育儿中心提供高达50, 000美元的贷款。 企业所有者可以使用通过基于非营利社区组织的组织提供的这些小额贷款来增加其营运资金以及购买库存，用品和机械。 通常，这些贷方提供的不仅仅是资金-他们还提供旨在帮助您的业务成功的咨询服务。 实际上，有些借款人甚至在考虑其申请之前就必须接受培训。
根据SBA，利率通常在8％和13％之间。 要在您所在的地区找到小额贷款人，请联系您的SBA地区办公室。 （有关相关阅读，请参阅 通过SBA贷款扩展您的小型企业 。）
4.众筹
当其他贷款来源似乎遥不可及时，小企业主早就求助于家人和朋友。 近年来，随着众筹网站的到来，利用您的个人关系可能比以往更加容易。
Kickstarter和Indiegogo是最受欢迎的众筹网站。 您提供有关资金需求的信息，并请您认识的人作出承诺。
可以肯定的是，有些企业比其他企业更适合这种社会贷款。 例如，Kickstarter专门帮助创意专业人士完成其项目。 相反，Indiegogo的许多用户都是试图推出新产品的技术公司。
这些站点中的一些在“全有或全无”的基础上工作-如果您没有达到筹款目标，那么您将不会获得任何认捐。 但是，您的网络越大，您做的广告越有创意，则使其运作的机会就越大。 （有关更多信息，请参阅 2017年排名前三的众筹平台 。）
5.私人贷款人
在近十年前的金融危机之后，所谓的私人信贷公司已经成为商业银行的主要竞争对手。 根据另类信贷理事会（ACC）的最新报告，得益于每年两位数的增长，私人信贷行业有望在2020年达到约1万亿美元的管理资产。
与这里提到的其他一些来源不同，这些公司倾向于专门提供较大的贷款，通常在2500万至1亿美元之间。 ACC吹捧更灵活的条款和快速的贷款批准，这是这种形式的贷款在中小型企业中越来越受欢迎的几个主要原因。
但是，有一些缺点。 借贷成本通常高于传统的借贷成本，放贷人在尝试提前偿还贷款时收取预付罚款的情况并不少见。
6.客户贷款人
大约十年前，一些农民开始使用社区支持的农业贷款或CSA来资助其运营。 客户将在播种季节开始前提供现金，并在收获到来时以折扣价收到农产品。
很快，这种模式传播到零售业，当地食品市场从购物者那里借钱。 例如，为换取现金，波士顿一家特色杂货店的顾客全年都会获得固定的食品折扣。 这不仅在财务上有意义，而且有助于维持客户认为对社区重要的本地业务。
不幸的是，这可能不是每个企业的可行选择。 但是对于与所服务的人有紧密联系的组织来说，这是解决财务短缺的一种聪明的，开箱即用的解决方案。
7.住房抵押贷款
对于某些难以获得商业贷款资格的借款人，显而易见的替代方法是获得个人贷款。 最常见的方法之一是借用您房屋中的抵押品并将资金注入公司。 （请参阅 房屋抵押贷款：您需要知道的。）
由于这些是有抵押贷款，因此如果您的信用评分良好且房屋中有足够的资产，则可以以极低的利率获得信贷额度。 但是也有一些严重的风险。 如果您拖欠贷款，那将使您的房屋处于危险之中。 这是一些企业主不愿忍受的提议。
底线
如果不能选择传统的商业贷款，那么可能是时候考虑可以提供所需资金的替代贷款来源了。 在虚线上签名之前，请确保您知道要进入的内容。
