加速的承保，也称为“快递承保”，使身体健康，信誉良好的人获得人寿保险的速度更快，更容易。 有了它，您无需医疗检查即可获得完全承保的，定期定价的定期人寿保险，保额最高为100万美元。
如果您害怕打针，会采取任何措施避免去看医生，或者由于工作繁忙而难以安排考试，那么相对较新的发展可能最终会诱使您申请家庭所需的保护。
它是如何工作的？
尽管有些保险公司多年来一直在提供加速承保，但其他保险公司刚刚加入，许多保险公司还没有提供。 它不是一种独特的人寿保险。 这只是发布政策的更快过程。
加速的承保使合格的申请人可以购买定期人寿保险，该保险不需要医护人员来访问申请人的家中以收集血液，尿液和生命体征。 它还不要求申请人的医师提交有关申请人健康史的书面声明或提供申请人医疗记录的副本。 消除这些步骤将大大加快批准过程。
使用加速承保流程的人寿保险与保证发行人寿保险不同，后者具有较高的保费，有限的身故赔偿金和身故赔偿等待期，但无论健康状况，任何人都可以使用。
它也不同于简化的人寿保险，阿拉巴马州伯明翰的Assurance Financial Solutions的独立保险经纪人Samuel R. Price解释说。“简化的问题意味着无需进行体检，但您的期望是他说，与经过全面承销的人相比，您将支付更高的保费。”
加速承保也不应与许多人寿保险公司提供的加速利益附加条款混淆，如果您身患绝症，则可以在您还活着时使用其部分身故保险利益。
您可以购买多少保险？
提供加速承保的保单的最低身故赔偿金额通常为50, 000美元或100, 000美元，而最高身故赔偿金额通常不超过500, 000美元或100万美元。 在某些情况下，加速承保所允许的最大保单金额取决于您的年龄。 例如，Protective Life为18至45岁的申请人提供100, 000至100万美元的保单，为46至60岁的申请人提供100, 000至500, 000美元的保单。Legal and General America具有多层体系，具体取决于年龄和期限。
获得加速的承保保单不会使您脱离与传统的，完全承保的定期保单相关的其他利益，例如水平保费，期限到烫发转换，保单期满后继续以更高的利率承保以及获得加速利益的附加条件或豁免保费。
你是候选人吗？
如上一节所述，加速承保的理想人选是年龄在一定范围内并在保险公司允许的限制内寻求保单金额的人。 申请人也应该没有主要的医疗状况（例如癌症，糖尿病或高血压），也没有因心脏病或癌症而在60岁之前死亡的亲生父母或兄弟姐妹。健康的血压和胆固醇水平也是关键。
某些非健康因素也很重要：在过去的5至10年中，您应该没有破产的历史；在5年内，没有鲁driving驾驶或受到影响的历史；在过去的3年中，不应该有两次以上的违规驾驶行为，没有重罪。指控或定罪。 要求因保险公司而异。
保险公司为什么会考虑与您的健康无关的因素？ AEP，CLU，ChFC，CEPA的Shaun McDuffee，得克萨斯州奥斯汀市North Star Resource Group的高级副总裁兼高级合伙人表示，保险公司发现更好的信用评分等于更长的寿期。 如果在信息收集阶段出现某些负面风险因素，或者如果没有足够的正面风险因素，则您可能需要进行全面承销才能获得批准，尤其是以最佳利率（首选或超级首选）。 然后，您必须完成体检并获得医生的证明，这将延长申请过程。
ChFC的CLU克里斯·阿克尔（Chris Acker）说：“例如，我的一位申请人-身体健康的35岁女性-必须由皮肤科医生在申请后的三个月内进行正常的皮肤标签去除过程。”是加利福尼亚州帕洛阿尔托市CB Acker Associates保险服务公司的所有者。“大多数加速计划的运作方式都是相同的。”
最后，请注意，有些保险公司可能会随机要求某些申请人进行全额承销，即使他们可能符合加速承销的条件。
它快多少？
人寿保险专家说，传统的承保可能需要两周到十二周的时间。 但是，根据保险公司的不同，加速承保可能需要不到24小时。 几家保险公司提供48小时的周转时间。
除了跳过考试之外，通过电子方式和电话方式（而不是通过纸质和邮件方式）完成整个申请过程，还可大大加快审批速度。 保险公司可以从医疗信息局，征信局，机动车部门，药房数据库和其他来源即时获取所需数据。 电话面试后，可以立即进行批准。
这是否意味着更高的保费？
Acker说，有资格获得加速承销的客户通常会支付与接受全面承销的人相同的保费。 他解释说：“这是因为保险公司可能仍会根据详细的个人历史采访结果要求全额承保。” “这与真正的保证问题或非医疗的人寿保险政策不同，后者无需进行身体检查。 运营商为这些计划收取的费用要高得多，因为他们知道主要是不健康的消费者会选择这些产品。”
注意在此过程中可获得的评级。 如果保险公司只为快递承保人提供标准评级，则该保单将比如果申请人经过完整的承保流程并有资格获得给健康状况良好至优等的更好，更便宜的保险风险等级之一的保单昂贵：标准加，首选或首选加。 另外，麦克杜菲说，由于他们的信用记录不完善，加速的承保过程可能会给申请人一个较优或标准的评级，而由于他们的良好健康状况，如果他们进行了全面的承保，他们可能会获得超级优先。
底线
加速承保是人寿保险中令人振奋的发展，随着越来越多的保险公司采用这一程序，消费者可以期望其变得越来越普遍。 如果您身体健康，身体健康，并拥有良好的信誉和良好的驾驶记录，那么您很有可能会获得批准。 合格的保险经纪人可以为您提供更多有关您是否符合资格的信息，并帮助您找到可为您的情况提供最佳价值的人寿保险单。
