什么是累积期权
累积期权是永久性人寿保险的一项保单功能，可将股息重新投资至保单中，从而可以赚取利息。 当保险公司的业绩好于预期时，某些类型的保险每年会向其保单持有人支付股息。 累积期权是投保人处理收到的股息的几种选择之一。 累积期权也称为“按利息累积红利期权”，“按利息累积”或“累积股息”。
向下累积选项
参与的永久寿险保单持有人可以使用累积选项。 所赚取的利息每年向保单持有人征税。 除整个人寿保险单的面额作为身故赔偿金外，还应支付总股息余额，并在保单投保时将其包括在整个人寿保险单保证的现金价值中。
投保人还可以使用其股息支付其现有保费的一部分，或选择立即收取现金股息。 尽管不能保证股息，但一些保险公司已连续100年每年向其整个寿险保单持有人支付股息。
超出累积期权的股息与已缴足额外保险
保单持有人也可以使用其股息购买更多的保险。 这称为有偿附加保险。有偿附加还可以建立现金价值并赚取股息。 现金价值和股息使所得税递延。 除非另有说明，否则带薪附加保险通常是默认选项。 缴足的附加保险会增加总身故赔偿金，以及保单持有人可以借入贷款或在保单现金退还时获得的现金价值。 对于拥有家庭的投保人来说，这可能是一个不错的选择，其家庭的保险需求将随着时间的流逝而增长。 支付额外的承保范围不需要医疗承保，因此即使健康状况下降，这也是增加承保范围的简便方法。
还可在保单周年日将年度股息用于保费，以降低保单的自付费用。 一旦该保单生效数年，年度股息可能会大于年度保费，这将消除自付费用的要求。
选择有偿附加保险既可以增加身故赔偿，也可以增加现金价值。 将股息留在应计利息中，您可以使用现金积累而不会影响人寿保险的覆盖范围。 人寿保险代理人应向准保单持有人显示所有股息选择的预计股息和现金价值。
