根据MyPrivateBanking Research的数据，机器人顾问在未来五年内可能会管理超过2550亿美元的资产，但有些事情需要人为干预。 人生和退休计划远不止数字，最成功的财务顾问是帮助实现梦想的资源。 这种整体增值的财务计划方法在竞争中提供了引人注目的优势。
，我们将探讨财务顾问可以帮助客户的不同方式，而不仅仅是处理数字和管理退休投资组合。 （有关更多信息，请参见： 人类顾问如何与机器人顾问竞争 。）
整体规划101
最好的财务顾问可以帮助客户回答诸如“我要去哪里？”或“我正在做什么？”之类的大问题，而不是简单地计算最佳投资组合分配。 换句话说，他们采用自上而下的方法来确定“您的目标是什么以及我们如何实现它们？”，而不是采用自下而上的方法来告诉您“您能负担得起多少？”顾问，这种整体方法变得越来越必要。
但是，整体规划的真正含义是什么？
假设一个潜在客户去找两位财务顾问，问他们应该为退休储蓄多少钱。 第一位顾问将客户的年龄和收入插入一个财务模型中，该模型对其他因素进行假设，并给出每月的数字。 第二位顾问花时间讨论客户的退休目标，以了解需要多少资金，然后将财务因素纳入考量，以了解可行的方法。
后者是一种整体方法的示例，该方法侧重于现实生活中的计划，然后利用财务模型进行决策。 除了获得更好的财务模型输入外，该过程还有助于与客户建立更紧密的关系，并真正了解他们的生活和退休目标。 不难理解，为什么客户可能更喜欢这种方法，而不是依赖于平均值而不是客户个人情况的自动化系统。 （有关更多信息，请参阅： 2017年顾问的三大增长途径 。）
顾问可以提供帮助的方式
整体上提供财务建议的方法当然可以帮助制定卓越的生活和退休计划，但好处远不止于招募新客户。 在客户入职后很多时候，他们可能需要了解自己情况和独特问题的财务顾问。 这些时间为顾问提供了进一步建立信任并巩固与客户关系的机会。
顾问可以帮助您解决的一些重大生活事件包括：
- 离婚，购房，突然失业，遗产意外，重大疾病。
整体财务顾问可以在帮助客户更全面地了解这些问题并制定理想的财务计划以应对这些问题方面发挥重要作用。 在此过程中，顾问可以进一步加强与客户的关系，以减少流失率。 这些增值服务还可以帮助证明可能比自己动手或机器人顾问替代方案更高的费用是合理的。
例如，顾问可能与客户一起确定他们想要购买哪种房屋，然后查看他们有能力负担首付的费用。 这种方法可能会考虑购买大房子的利弊，以及对退休储蓄和未来收入的影响。 通过查看完整的图片，顾问可以帮助客户做出更好的长期财务决策。
底线
与潜在客户交谈或与现有客户合作时，最成功的财务顾问会采用整体方法。 通过自上而下与自下而上，顾问可以与客户建立更好的关系，并提供更好的服务以降低流失率。 这种增值方法也给机器人顾问提供了很大的障碍，他们更侧重于使用平均值而不是客户实际情况的大众市场财务建议。
