金融咨询业已经成熟，可以进行颠覆。 尽管该行业经常产生可观的利润，但是众所周知，该行业的发展也很缓慢。 能够适应和结合新技术的顾问将为成功做好自己的准备。 那些没有的人将被抛在后面。
迄今为止，最大的发展是从基于交易的补偿向基于费用的帐户的过渡。 在2008年金融危机和被动投资兴起之后，投资者开始更加关注他们收取的费用。 因此，费用更加透明的收费帐户已越来越受欢迎。
一种新的投资方式
投资者也已从高成本投资转向更可承受的投资，如ETF和指数基金。 这部分解释了从主动管理转向被动管理策略的戏剧性转变。
被动投资的较低费用，再加上危机以来市场强劲的危机后表现，这意味着仍然对主动权持平的顾问将需要向其客户证明其价值。
最有效的方法是提供优于基准的性能，这只有在采用主动管理策略的情况下才能实现。 被动策略只能保证市场表现，而收费却更少，这意味着它们默认情况下的表现不及基准。 鉴于我们可能比当前牛市更接近尾声，顾问可能会考虑重新研究被动策略在其客户投资组合中的作用。
扩大边距并简化任务
无论市场前景如何，费用都可能会继续下降。 但这并不意味着利润也会压缩。 随着收入下降，削减成本将有助于保持盈利能力。 公司已经通过采用使顾问当前执行的行政和投资职能自动化的新技术来削减成本。 自治研究（Autonomous Research）最近发布了一份报告，估计到2030年，人工智能可以减少近2, 000亿美元的前台，中端和后台成本。
技术的发展也导致了更高的客户期望。 消费者习惯于始终在线访问信息和服务。 虽然高接触服务仍然很重要，但客户希望可以随时检查其投资，可以访问资产类别，主题和地理位置的投资机会，并且需要强大的网络安全性和数据保护。 最后一点特别重要：根据金融规划协会的一项调查，有80％的顾问将网络安全视为“高度优先”，但只有不到30％的顾问愿意 “管理和减轻相关风险。”
大多数顾问根本没有太多的任务，没有足够的时间。 自动化他们的一些工作量将使顾问腾出更多时间来与客户互动。
可能需要自动化的任务是不需要批判性或创造性思维的任务。 简单的通信和常规的客户服务已经通过结合人工智能和聪明的客户细分来解决。
资产分配，投资组合构建和再平衡等领域也是候选人。 黑石推出了可根据机器学习和自然语言选择来选择持股的ETF。 他们的ETF结构和基于AI的决策使这些基金比典型的托管基金便宜得多。
托管账户和模型投资组合为顾问提供了另一种途径，以最大化他们的可用时间。 摩根士丹利（Morgan Stanley）推出了一款名为“ Next Best Action”的产品，该产品可以监控客户的投资组合，并根据客户的投资概况和政策建议采取的措施。 该系统有望最终提出超出投资相关主题的建议，从而进一步巩固顾问/客户关系。 摩根士丹利（Morgan Stanley's）等系统将区别于更新的，具有更高触感的集成服务产品与基于人类直觉的传统过时系统。
超越客户服务和投资组合管理
人工智能也是一种工具，可以帮助顾问生成潜在客户。 软件可以分析人口统计数据和公共数据以创建市场营销活动。 它还可以分析响应率并优化活动效果。
不能轻易实现自动化的一个领域是能够为客户提供税收，遗产，慈善和其他专业建议。 高净值客户通常拥有更广泛，更复杂的资产组合，除了投资建议外，还需要其他帮助。 这些定制服务中有许多并不适合于轻松扩展。 在这种情况下，一种解决方案是组建团队。 团队可以使团队成员之间的技能专门化，并提高从管理职能到咨询职能的客户解决方案的效率。 这样，团队就可以提供自然的可伸缩性和杠杆作用，以满足客户的需求。
本质上，所有类型的任务都将对自动化开放，但是管理客户关系可能总是需要人工的。 培养和维持牢固的客户关系取决于两个基本要素：建立高度信任以及客户可以使用和访问它们。 客户认为更换顾问的常见原因是缺乏时间和响应能力。 在当今世界，客户要求增加与顾问联系的机会，这一点至关重要。 在这里，沟通渠道的扩展可以帮助顾问维持他们的关系。
通过帮助顾问最大化他们的可用时间并允许他们将时间用于与客户沟通，技术应用将是最有效的。 鉴于大多数新客户是转介的结果，这将比以往任何时候都更加重要。
令人兴奋的是，技术将为顾问的成本中心提供解决方案，并帮助他们利用收入机会。 需要注意的是，那些无法适应和发展的人将面临严峻的挑战。
