Investopedia的“富裕的千禧一代投资调查”显示，近一半的富裕千禧一代表示，他们将被迫工作到退休年龄以上，但几乎所有人都说，他们的个人或家庭财务状况在未来十年将有所改善，这使他们比他们的两代人更加乐观X和Gen Z对应对象。
这项调查要求1, 405名受访者分享他们对投资的看法，教给他们的知识以及教育如何影响他们的投资，储蓄和投资地点。
朱莉·邦| Investopedia。
结果还显示，尽管富裕的千禧一代的收入高于平均水平，但仍然令人惊讶地不愿进入股票市场。 根据调查，这个小康人群中有近40％的人表示他们认为投资是“危险的”，近四分之一的人将其标记为“压倒性的”。
多数富裕的千禧一代对投资并不了解
尽管数十年的证据表明，投资可以长期回报，但为什么富裕的千禧一代对股市如此警惕？ 尽管他们的中位数收入为132, 000美元，但对股票的不满和对投资的了解是促使富裕千禧一代在投资中感到不安的主要因素。 （据皮尤研究中心（Pew Research Center）称，整个千禧一代的HHI的中位数为$ 69, 000。 我们的调查显示，不到一半的富裕千禧一代对投资和退休计划充满信心。 实际上，只有37％的富裕千禧一代完全不懂投资。
精通投资的高收入千禧一代对自己做出财务决策的能力充满信心的可能性增加了5倍（73％比14％）。
此外，认为自己具备财务知识的富裕千禧一代更有可能将投资与积极情绪相关联，而不太可能发现其具有恐吓性，风险性或压倒性。
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一位千禧一代说：“这给了我控制和力量的感觉。” 另一位发言人说：“我通过正确处理自己的财务状况来掌控自己的未来。” 三分之一的人说：“我喜欢紧缩数字，并看到如何增加自己的财富。”这表明，尽管有些不愿投资的人，但富裕的千禧一代仍在寻求对自己的金融期货的控制感。
保守的投资习惯中的低财务信心表现
该研究还发现，富裕的千禧一代尽管有更长的投资和弥补损失时间，但却表现出出人意料的谨慎投资习惯。 与X世代相比，他们拥有股票的可能性要低得多（37％比47％），但与X世代拥有债券的可能性（19％与18％一样），并且更有可能将其收入分配给低收入的人。收益储蓄帐户（21％比16％）。
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为什么富裕的千禧一代尽管对收入有较高的期望，但对进入市场却表现出反感？ oXYGen Financial首席执行官兼联合创始人，位于佐治亚州阿尔法利塔的CFP®Ted Jenkin说，人们担心输钱（无论成立与否）是人们认为投资对他们而言太冒险的主要原因。 的确，大萧条，零工经济和学生债务负担使千禧一代变得谨慎。 然而，他们的担心却是22点：在全球金融动荡中走向成熟，使他们意识到避免风险性金融决策的重要性，但是投资可能在弥补衰退后一代停滞的工资方面起着至关重要的作用。
Gen Y Planning的CFP®的Sophia Bera说，她会告诉千禧一代对投资股票的犹豫，“如果您参与工作401（k）计划，您可能已经投资了股票。 拥有不同的资金来实现不同的目标很重要。”
Bishop建议客户投资于ETF，而不是个人股票，因为人们往往对个人股票过于情绪化，以感觉而非合理的投资决定来买卖。 投资持有一篮子股票的共同基金，ETF和指数基金可以通过分散投资来帮助管理风险。
许多仍然信任和雇用财务顾问
在经济动荡的时代成长起来，难怪许多千禧一代（有钱）（失去）寻求专业建议。 在接受调查的富裕的千禧一代中，有43％的人说他们使用财务顾问：而那些自认为对投资有知识的人拥有财务顾问的可能性是知识渊博的同龄人的两倍。 值得注意的是，在报告使用财务顾问的人中，有27％表示他们的投资表现非常出色，是没有财务顾问的富裕千禧一代人数的两倍。
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在接受调查的富裕的千禧一代中，近三分之二（65％）表示他们信任财务顾问，而Xers一代只有58％。 他们还信任书籍（58％），电视节目（54％），报纸（53％），播客/广播（49％），杂志（48％），网站/博客（37％）和YouTube（或类似视频）平台）视频（27％）来提供财务建议-远远不如顾问。
一位接受调查的富裕的千禧一代解释了为什么他们最信任财务顾问： “我觉得人脉关系使他们对我的成功拥有更多的利益。” 另一人说：“因为他们在该领域接受了最多的培训，教育等，并且是最有知识的”。 其他富裕的千禧一代则提到了进行双向对话和制定个性化策略的能力，并相信财务顾问是负责任的，因为他们的职业取决于知识和专业技能。
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尽管愿意与顾问合作，但也有人表现出健康的怀疑态度。 一位富裕的千禧一代表示，尽管由于接受了专门的培训，财务顾问是她的首选，但他们仍然需要赢得她的信任，她提出了很多问题来测试他们的知识。
早期金融教育激发人们对成年期的信心
富裕的千禧一代对理财的感觉通常反映出他们父母如何有效地理财。 那些说自己的父母擅长管理财务的人中，只有9％的人说他们对成年后管理自己的钱感到“非常着急”，而那些说他们的父母不擅长管理财务的人中，只有24％。
相反，在说父母成功管理资金的受访者中，有46％的人对理财有很高的信心，而只有30％的父母表示对理财效率低下。
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促使一个富裕的千禧一代进行第一笔投资的原因是“一生中的人生教训”。 另一位受访者解释说：“有人告诉我，我必须开始思考自己的事情，然后再考虑我的未来家庭。”要点是，对负责任的财务行为进行建模并与您的孩子谈论金钱可能使他们成为更好的投资者。数据支持常识。
为什么富裕的千禧一代？
Investopedia试图研究在大萧条期间进入成年并臭名昭著的经济挑战的动机。 为了了解对投资的态度，我们研究了那些应该有可支配收入进行投资的人，称为“富裕的千禧一代”。通过调查一部分收入高于其年龄段平均年收入的人口，我们希望从他们可能不进行投资的原因中消除财务困难。
底线
Investopedia富裕的千禧一代调查揭示了金融教育的重要性，这一点已得到那些了解十几岁投资的人的信心，他们有足够的信心进行成人投资。 此外，观察父母如何管理财务状况，也塑造了许多富裕的千禧一代对成年人的信心。 单靠赚取高额收入并不总是与知道如何投资或对理财感到自在。
根据这些发现，富裕的千禧一代可以通过以下四种方式更有效地计划其财务未来：
- 富裕的千禧一代即使不担心自己的财务状况，也应该向退休账户缴款：12％的受访者表示尽管有收入，他们仍然没有退休金;对于已经投资的人，他们应该为退休储蓄更多： 46％的受访者表示，他们不觉得自己的存款不够用，即使十分之八的富裕千禧一代中有近8个人说，退休储蓄是重中之重。 金钱的时间价值和复利证明了如何在更早的时间内进行更多的投资，可以在一生中增加数十万美元。保守地投资也很关键-富裕的千禧一代可以承担更多的计划风险，以期获得更高的回报。 ，因为它们既有时间优势，又有更多的金钱可以用来工作。最后，与金融专家一起工作可以减轻经济上的焦虑。 富裕的千禧一代与顾问一起工作时，其投资业绩大为改善，拥有专家意见可以帮助避免失误和错失机会。
休斯顿STA财富管理公司财务规划执行副总裁CFP®的Scott A. Bishop表示：“不投资是有风险的。 如果您不进行储蓄或投资，那么真正的风险就是您将永远不会拥有任何程度的财务独立性。”
