盟友投资组合评论

重要

除了此次Ally Managed Portfolios机器人顾问审查之外，我们还审查了Ally Invest的传统经纪服务。

总部位于夏洛特的Ally Financial Inc.于2014年推出了低成本托管投资组合计划，通过美国证券交易委员会（SEC）注册的全资拥有的Ally Invest Advisors提供算法资产管理服务。 这项基于现代投资组合理论（MPT）原则的高科技服务，截至2019年3月，估计拥有1.57亿美元的客户资金。它是完全数字化的，紧随其他Ally产品的足迹，客户无法与财务顾问对话。

Ally Invest Managed Portfolios收取0.30％的颇具竞争性的手续费，其中包括交易成本，并且需要100美元才能开设一个新帐户或将一个旧帐户转移给内部经纪交易商Ally Invest Securities LLC。 资金通过独立的Apex Clearing Corp.进行清算，而投资组合中则充斥着低成本ETF的零碎股份。 该公司于2019年9月增加了持有30％现金的投资组合。这些投资组合的管理费为零，主要针对刚开始投资的投资人，目的是使新投资者更加自在。

Ally Invest总裁Lule Demissie说：“ Ally正在做的事情是消除障碍，使每个人都有机会积累财富。” “一旦客户感到舒适，他们就可以选择从免费服务升级到其他收费服务。”

通过Ally Invest Managed Portfolio，您可以开设个人应税，联合应税，传统IRA，Roth IRA和托管帐户，以及符合条件的就业计划的结余。

优点

• 竞争性咨询费

• 经典方法

• 顶级金融机构

• 24/7电话和现场支持

缺点

• 不能和财务顾问说话

• 收到订单流付款

• 目标规划资源不足

• 没有税收损失的收获

帐户设定

4

Ally Invest托管投资组合的帐户设置非常简单直观。 一个简单而匿名的问卷调查要求您从一个仅包含四个条目的下拉列表中选择一个投资目标：准备退休，为大笔购买存钱，积累财富并从投资中产生收入。 然后，系统要求您提供目标的估计金额。

接下来，您选择“非常低”和“非常高”之间的五点等级的投资范围和风险承受能力。家庭资产和缴款水平将添加到下一页，而最后一页则显示应纳税和可负担之间的选择。退休帐户。 本部分包括一个复选框，用于“优化”市政债券的应税账户，该债券通过小部分ETF股票购买。

然后，您的个人资料将用于为五个标准模型组合之一生成建议：保守，中等，适度增长，增长和积极增长。 每个建议都包括一个ETF清单，该清单显示了投资组合中的证券类别。 细分还提供了详细的历史表现的链接，而竞争对手的机器人顾问经常缺少这些细节。 您可以重做问题或调整答案以评估不同的投资组合组合。 这些投资组合默认为高现金免付费选择，尽管此时您可以在开设账户后选择现金分配较小的投资组合。

帐户需要存入最低存款$ 100，该存款可以设置为个人应税，共同应税，传统IRA，Roth IRA，保管或合格雇主计划的结转。

目标设定

2.2

Ally Invest Managed Portfolios提供足够的目标跟踪，但很少有计划工具。 在线跟踪器显示了您实现目标的进度以及在投资范围内实现目标的几率。 每当投资组合有可能无法实现目标时，系统都会提醒您，并建议您一次性注入现金或设置定期存款。 目标规划资源稀少且难找，几乎没有计算器，工具或“操作方法”文章。 该网站的其他部分上有资源，但未将其集成到Ally Invest Managed Portfolios平台中。 平台内缺乏规划工具，又由于您无法与财务顾问取得联系而变得更加复杂。

账户服务

3.5

Ally Invest Managed Portfolios的帐户界面具有一个图表，其中包含各种市场条件下的预计长期回报。 您可以在图标显示金融研究与分析中心（CFRA）ETF报告的同时细化资产类别和个人资产。 该平台还提供有关交易，收益，亏损和费用（包括股息和利息）的详细会计信息。 在主屏幕上，您还可以进行存款，设置定期存款（仅每月一次，除非您在初始设置期间选择每周一次存款）以及开始提款。

关于隔夜银行清算程序的声明令人困惑，美国证券交易委员会（SEC）要求ADV-2披露该文件指出：“ Ally Bank和Ally Invest Securities可能会从现金余额中赚取利息，而Apex可能会也可能不会向您支付现金余额的利息。”这是一个重要的问题，因为保留一部分赚取的利息会减少客户的回报。 一位发言人表示，扫荡计划于2019年3月支付了0.75％。

建立投资组合建议时不会考虑第三方投资帐户，并且它们不提供银行服务或与其他Ally产品集成。

投资组合内容

3.1

Ally Invest Managed Portfolios用低成本ETF的零碎份额填充您的投资组合。 这些ETF的基本持股包括国内外固定收益，股本证券和现金。 由于Ally Invest Managed Portfolios不使用专有资金，因此这些ETF是从包括Vanguard和iShares在内的普通提供商那里培育出来的。 您有2％的资产被预留为现金​​，以提供“缓冲”，但这种做法还允许Ally通过不与您共享的银行清算程序收取额外收入。 细则表明，客户可以对投资组合内容进行“合理限制”，但该功能仅限于“自己承担风险”选择其他投资组合。

投资组合管理

3.5

Ally Invest Managed Portfolios遵循经典的MPT来创建和管理您的投资组合。 这些披露仅提供了Ally Invest网站上的投资组合方法的详细说明，表明Ally Invest采用了​​基于现代投资组合理论的“有纪律的投资流程”，该流程旨在利用交易所交易的资产构建一套针对不同风险偏好水平的有效投资组合。资金（“ ETF”）。 投资策略在资产类别，地域，主要市场部门和细分市场的广泛组合中多样化。”

Ally Invest Managed Portfolios不提供税收损失收集或具有社会意识的投资，但Ally希望在将来增加这些服务。 现在，您可以通过市政债券基金最大程度地减少一些税收负担。 该平台会在需要时自动重新平衡您的投资组合，以减少与预期分配的偏差，但是没有固定的时间表。

用户体验

4.1

移动体验

该移动网站支持的银行功能少于连接各种Ally金融产品的全功能iOS，Android和Windows移动应用程序。 iOS应用程序还支持语音激活的Ally Assist，而所有操作系统均提供两因素身份验证。 此外，Ally刚刚发布了一个新的移动应用程序，该应用程序具有针对自由管理程序定制的用户界面（UI）。

桌面体验

托管投资组合是庞大的Ally网站的一部分，因此查找该程序可能只需点击几下，因为它仅包含许多金融产品之一。 不完整的常见问题解答无法补充为外行撰写的专业营销演示文稿，迫使您通过披露信息和其他精美文字来寻找细节。 但是，24/7全天候客户服务有助于减少这种挫败感。

客户服务

3.7

每周7天，每天24小时通过电话，实时聊天和电子邮件为您提供客户服务。 尝试联系产生了各种各样的等待时间，平均需要一个缓慢但足够的一分钟零53秒才能与一位了解程序详细信息的代表交谈。 这是件好事，因为专用的FAQ仅包含五个简短的条目，这些条目几乎未解决程序属性，从而迫使您打电话或阅读所有精美的印刷品。

教育与安全

3.6

就特定的教育资源而言，Ally Invest托管投资组合的功能不多。 作为托管投资组合客户，您可以通过投资门户与自我指导的客户共享教育资源，该门户以博客格式提供广泛的通用文章和视频选择。 很难找到特定的内容，因为定制仅限于一个简单的主题清单，该清单除了退休之外几乎没有目标计划资源​​。

该网站使用256位SSL加密，而移动应用程序则支持两因素身份验证。 全资拥有的Ally Invest Securities LLC持有客户资金，提供使用证券投资者保护公司（SIPC）保险的权利，而Apex Clearing通过伦敦劳埃德银行提供高达3750万美元的超额SIPC保险。

佣金和费用

5

您可以选择高现金分配投资组合之一，这些投资组合免费提供管理费。 如果您选择现金较少的投资组合，Ally Invest Managed Portfolios将按季度向托管资产收取0.30％的竞争性咨询费。 您的投资组合的内容具有较低的ETF费用比率，平均在0.06％和0.09％之间。 没有交易，服务或终止费用，但Apex Clearing会为各种文书工作收取费用，包括电汇和向其他经纪交易商的帐户转帐。

• 管理5, 000美元的投资组合的每月成本：0美元或1.25美元管理25, 000美元的投资组合的每月成本：0美元或6.25美元管理100, 000美元的投资组合的每月成本：0美元或25.00美元

盟友投资管理的投资组合适合您吗？

盟友投资管理的投资组合非常适合当前的盟友客户，他们可以从投资组合的自动化管理中受益。 简便的入职流程，高效的目标跟踪资源以及价格也会吸引新客户，这使得托管投资组合成为高成本服务的强大替代方案。 虽然该计划主要面向千禧一代，但老客户也可能会发现不错的价值，特别是如果他们通过自我指导的投资获得了较低的回报。

从某种意义上说，Ally Invest Managed Portfolios是真正的机器人顾问，它可以帮助您创建非自有资金的投资组合，然后为您管理。 如果您选择了低现金分配，则需要支付费用，并且公司会根据行业最佳实践找到能够平衡风险和分散投资的低成本基金。 有一些缺少的功能，例如税收损失收集，但是竞争价格低于功能更丰富的产品。 同样重要的是，最低的最低账户额使得年轻投资者更容易获得。

当我们将诸如Ally Invest Managed Portfolios之类的东西视为为个人投资者提供价值的产品时，这表明了机器人咨询业已经走了多远的迹象-它可以完成工作，但不太幻想。 就在几年前，这种技术还不能以100美元的初始投资和0.30％的费用获得。

方法

Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。 我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。

我们要求我们审查的每位机器人顾问针对评估中使用的平台填写50分调查。 许多机器人顾问还向我们提供了其平台的现场演示。

由特蕾莎·凯里（Theresa W. Carey）领导的我们的行业专家团队进行了审查，并开发了此行业最佳方法来为各级投资者的机器人顾问平台排名。 单击此处以阅读我们的完整方法。