什么是年金考虑因素？
年金对价或保费是个人支付给保险公司以支付年金或获得年金支付流的款项。 年金的考虑可以一次性支付，也可以作为一系列付款，通常称为缴费。
重要要点
- 年金对价是为支付年金而进行的支付或溢价。年金可以采用多种方式构成，例如即期或递延，固定或可变，合格或不合格年金。 。延期年金允许帐户持有人汇出捐款以赚取利息，并将接收付款推迟到以后。
年金注意事项如何运作
收到年金收入的帐户所有者可以选择不同的分配频率，例如每月，每季度，每半年或每年。 付款取决于几个因素，包括年金对价或现有递延年金的累计价值，年金开始接收付款的年龄，年金的预期寿命或期限，年金的预期投资回报，年金是固定的还是可变的。 可以保证年金者在整个生命周期内或一定时期内（例如5年，10年或20年）付款。 担保的短期付款通常更高。
年金如何运作
年金可以根据大量的细节和因素来构成。 即期年金一经发行便产生付款流。 递延年金是一种退休产品，其中的付款被推迟到帐户所有者发起之前。 帐户持有人可以将捐款汇入他们的帐户以赚取利息； 根据税收结构（例如合格或不合格），对价或供款可能会受到限制。 对延期年金进行环回会提示支付功能，在该功能中进行支付。
年金通常可以固定或可变的形式构成。 固定年金赚取固定利率，通常具有最低保证利率。 可变年金允许账户所有者投资与市场挂钩的资金。 大多数可变的递延年金都有一个固定账户，可以对冲市场波动。 一些即时年金包含一个可变账户，允许所有者投资不同的资金。 因此，这些年金的付款通常会有所不同。
可以创建年金，以便在年金化之后，只要年金者或其配偶（如果选择了幸存者利益）还活着，支付将继续进行。 终身保证年金的例子包括仅终身年金（仅为年金者的终身保证金）和有保证年金的寿命（年金的有生命期的保证金，但如果他/她在保证期内死亡，则剩余的保证金）可以将年金构造为在特定时期（例如20年）内支付资金。
特别注意事项
这些工具并不适合所有人，尤其是可能需要使用其资金的人。 延期年金通常有交出时间表，在该时间表中，全部或部分提取的钱都将受到处罚。 投降期间的费用可能很高，在所有权拥有的初期更是如此。 根据特定产品的不同，这些退保期限可以持续两年到十年以上。 投降费可以从10％或更多开始，尽管罚金通常在投降期内每年下降。 对于某些即时年金，付款开始后就无法放弃。
一些顾问认为，寻找付款流的投资者可以结合支付股息的股票，债券阶梯和货币市场来构建类似年金的工具。 这种方法的优点是费用低，可随时使用现金。
