抵押贷款可用于活动房屋吗？

人造房屋

消费者金融保护局（CFPB）发布的报告显示，人造房屋占所有住房的6％，但占房屋贷款来源的比例要小得多。许多人仍将这种住房称为移动房屋，该术语实际上是指1976年建立HUD代码标准之前建造的结构。

但是，无论您怎么称呼它们，贷款发放如此之低的一个原因是，正如CFPB所说，住在工业房屋中的人往往是“财务脆弱的” –老年人或低收入家庭往往获得的优惠利率不高。以及任何类型贷款的条款。

根据CFPB的数据，约有32％的家庭住户由退休人员领导。他们的中位收入是其他家庭的一半，他们的净资产约为其他家庭的中位数的四分之一。此外，由于潜在的房主并不拥有其所拥有的土地，因此，房屋在任何条件下均不一定总能获得传统抵押。

在为已建房屋贷款之前，重要的是要了解您的选择，并确保您申请最有利的融资类型。在研究您的选择之前，切勿接受贷款要约，特别是如果您将房屋置于您拥有的财产上时。

移动房屋或工业房屋占美国全部住房的6％，但在所有抵押贷款来源中所占的比例要低得多。由于收入和资产较低，移动房屋的居民通常被认为具有较高的信用风险。与房地产相比，动产被认为具有流动性，因此它们有资格获得价格更高的动产贷款，而不是传统的抵押贷款。

只有两种类型的人造房屋融资：传统抵押和动产抵押。大多数人都了解传统的抵押贷款：找到现有房屋或建造房屋，然后申请30年期固定抵押贷款或另一种抵押贷款类型，并锁定非常优惠的利率。

但是，如果已完工的房屋不是永久固定在其所居住的土地上，并且房主只是租借了已建成的房屋所在的土地，则该建筑物被视为个人财产，而不是房地产。只有约15％的新制造房屋被称为不动产。这迫使将近85％的借款人申请了动产贷款，该类别提供的保护少得多，而且条款宽松得多。

当某建筑物被视为房地产时，抵押所附带的所有保护措施均适用。借款人可以获得FHA保险的抵押贷款，也可以得到房利美（Fannie Mae）支持的抵押贷款，后者还支持人造住房的贷款。

该贷款将受到适用于传统抵押的消费者保护法的保护，包括各种不适用于财产贷款的州止赎和收回财产法。抵押贷款可能会比动产抵押更优惠。

动产贷款允许对被视为“动产”的财产进行抵押。动产抵押是一种贷款安排，其中动产的动产作为贷款的担保。动产或动产担保贷款，贷方拥有该贷款的权益。移动房屋以及飞机，游艇，船屋和某些农用设备可能符合动产抵押的资格。

首先也是最重要的是，动产贷款的价格要高得多。动产贷款最大的发起人之一的^21st Mortgage Corporation说，人造房屋的利率始于6.99％。同样，信用欠佳的人可以期望看到更高的利率。

动产贷款通常期限较短，从而降低了支付的利息总额。即便如此，《 ^21st Mortgage》提供的期限最长可达23年。最后，动产贷款通常具有较低的结算成本，而贷款清算的时间通常要短得多。

重要的是要确保申请正确的抵押贷款。 CFPB之所以担心，是因为至少有65％的拥有土地的工业用房业主已经动产贷款。这些所有者中的某些人可能有理由想要动产贷款-例如不想放弃对土地的控制权-但更可能的问题是不知道他们可以使用传统抵押。