自2010年以来，从事在线交易的人就可以使用机器人顾问，但直到2017年，盖洛普民意测验得出的结论是，不到一半的投资者知道这个词。 如今，包括在线投资领域的所有知名企业在内的100多个平台都提供了机器人顾问。
目前尚无估计实际使用人数的估计数，但根据调查结果，似乎他们尚未取代两种传统模式：专业（人）理财顾问，为拥有大量资金的投资者提供服务或自己动手打折的在线经纪人，对我们其他人来说。
什么是机器人顾问？
“机器人顾问”可能会建议您使用一种有趣的自动小工具，类似于自控式吸尘器Roomba。 投资并不总是那么有趣，也永远都不应该放手一搏。
实际上，机器人顾问是专业财务顾问已经使用多年的这种软件的消费者版本。 机器人顾问使用一种算法来帮助识别满足投资者要求的股票，例如风险承受能力和投资时间表。 然后，它会自动监视投资组合的绩效，并进行调整以使其保持在正常状态。
因此，机器人顾问的举动要比Roomba多得多，而且其中一些包括人工协助，尽管自动投资组合监控和调整是自动化的。
E * Trade的混合动力
例如，自1990年代以来一直提供在线交易的行业先驱E * Trade Financial（ETFC）运营这种类型的混合自动交易顾问，尽管它避免了自动交易顾问的标签。
注册用户进行调查，以指示投资时间表和风险承受能力。 这也是人类顾问提出的两个主要问题。 根据他们的回答，用户将获得由交易所交易基金（ETF）组成的推荐投资组合，每种投资组合都是由幕后人员进行研究，分析和挑选的。
然后，E * Trade的“先进技术”（又名自动交易顾问）将接管日常工作，监控性能并进行分配调整，以使其与用户的时间表保持一致，这与目标日期共同基金的运作方式大致相同随时间调整。 有待命的支持团队。
E * Trade为其服务提供第一年的免费交易，之后收取0.30％的年费。 最低起始余额为$ 5, 000。
竞赛
如前所述，大约有100位机器人顾问在争夺您的资金。 每个提供两种模式，全自动模式或混合模式。 许多银行的最低余额为零，但有些银行设定的最低余额为100, 000美元。 费用各不相同，但通常不到1％，与专业咨询服务相比是便宜的。
最好的机器人顾问部分取决于您作为投资者的需求，以及您需要多少人为干预或一对一的帮助。
一般意见
在介绍其服务之前，E * Trade进行的一项研究表明，超过一半的接受调查的投资者更喜欢人为因素，而不是绝对最低的价格。
根据这项研究，“当要求您在三种帐户类型之间进行选择时-低成本，仅数字解决方案，仅通过算法进行管理和重新平衡；价格适中的数字混合解决方案，由自动重新平衡和人工指导来定义；或者成本更高，由顾问驱动的帐户，完全由专业人士管理-投资者更有可能选择数字混合模型。”
在千禧一代和X世代投资者中，这种偏好最为明显。
E * Trade及其竞争对手的目标都是吸引具有成本意识和精通技术的千禧一代以及那些渴望人工投入的人们。
