最好的机器人

这组机器人顾问服务为确定目标和跟踪实现这些目标的过程提供了最大的帮助。 它们中的大多数内置了提醒功能，可让您在滑行时回到正轨。

为了选择用于制定和跟踪目标的前五名自动顾问，我们对计分规则进行了加权，以强调可用来帮助客户选择财务目标并评估这些目标是否可以实现的工具。 他们的站点和服务具有诸如大学成本估算，退休支出预算等工具。

最适合目标设定

我们确定目标的前五名机器人顾问：

• 财富前富个人资本先锋个人顾问服务SoFi投资

财富前线

4.9

开帐户

• 最低帐户 ：$ 500
• 费用 ：大多数帐户为0.25％，没有交易佣金或提款，最低费用或转账费用。 529个计划的0.42％–0.46％。 ETF的基础投资组合平均收取管理费0.07％–0.16％

阅读完整评论开设账户

Wealthfront凭借目标设定帮助，易用性，构建投资组合时的透明性和客户服务的成功组合，赢得了该列表以及我们的整体排名的第一名。 即使没有Wealthfront帐户，您也可以使用他们的财务计划工具（称为Path），为您提供财务状况的图片以及您是否可以顺利退休。

目标设定和跟踪是Wealthfront的亮点。 仪表板会显示所有资产和负债，从而使您可以快速直观地检查实现目标的可能性。 如果您打算购买房屋，那么Wealthfront会连接到Redfin，以帮助您估算特定地理位置的房屋价格。 同样，大学储蓄方案对许多美国大学的成本进行估算。 大学费用预测不仅包括学费，还包括食宿以及其他费用。 Wealthfront对第三方数据的使用使其对各种计划都非常有用，您可能会发现自己运行的方案远远超出了当前的投资需求。 您甚至可以弄清楚您可以休假多长时间，同时仍然可以使其他目标正常工作。

优点

• 很棒的财务计划工具

• 制定目标的协助深入实现大目标

• 账户服务包括税收损失收集和信贷组合额度

缺点

• 没有针对客户或潜在客户的在线聊天

• Wealthfront不承担SIPC承保范围之外的任何保险

• 低于100, 000美元的投资组合无法自定义超出风险设置

• 较大的帐户可能包含更昂贵的共同基金

改善

4.4

开帐户

• 最低 帐户 ：$ 0
• 费用 ：数字版计划为0.25％（每年），高级版计划为0.40％（每年）

阅读完整评论开设账户

有几种使用Betterment的方法：您可以同步所有财务帐户以获取资产的整体情况而无需进行投资，或者可以使用Betterment投资其中一个投资组合或建立自己的投资组合。

在此过程中提供了许多计划工具和建议。 改善具有非常容易遵循的设定目标的步骤，每个步骤都可以单独监视。 资产分配以环形显示，绿色为股票，蓝色为固定收益。

目标监视工具在视觉上令人愉悦，使您的进度易于跟踪。 如果您在实现已设定的目标方面落伍，Betterment会鼓励您将其放在一边。 这可能是一个有用的提示，特别是对于年轻的投资者而言，他们可能还没有为某些长期目标而急需节省的机会。

优点

• 随时添加新目标并跟踪进度

• 快速简便的帐户设置

• 将外部帐户同步到个人目标

• 投资之前，投资组合是完全透明的

• 轻松更改投资组合风险或切换到其他类型的投资组合

缺点

• 提醒您仅使用计划工具即可为帐户注资

• 具有社会责任感的投资组合投资于ETF，而不是个人股票

• 标准计划客户需要支付199至299美元才能与理财师交谈

• 没有针对您的投资组合的保证金贷款，有抵押贷款或借款选择权

个人资本

4

开帐户

• 最低帐户 ：$ 100, 000
• 费用 ：超过100万美元的账户收取0.89％至0.49％的费用

阅读完整评论开设账户

与个人资本进行交互有两种方法。 第一个是免费的计划工具，可以从您所有的财务帐户中收集数据，并提出一些建议以提高收益。 无论您在何处投资，都值得一试。 与Personal Capital交互的第二种方式是资产管理服务，其最小帐户规模为100, 000美元。 显然，这不是新来者进行储蓄和投资的服务。

Personal Capital帮助客户计划的主要目标是最大的目标-您的退休。 系统将询问您有关当前收入以及退休后期望支出的各种问题。 退休计划包括Personal Capital专有的智能取款工具，该工具旨在通过划分应税，递延和免税收入来最大化退休收入。 此外，个人资本还可以为客户提供有关在其401（k）帐户中进行投资选择的建议。

您可以将非退休目标添加到平台，尽管几乎没有帮助确定目标的大小。 Personal Capital还可以就慈善礼物提供建议，这是我们所审查的数字资产管理和机器人顾问服务中罕见的产品，但非常适合其高净值客户的目标市场。

优点

• 出色的退休计划功能

• 专有的智能取款工具，旨在最大限度地提高退休收入

• 重新平衡的原则旨在优化您的税收负担

• 注重退休的教育资源

缺点

• 投资管理需要 100, 000美元的极高下限

• 该移动应用缺少网站上提供的主要功能

• 开户过程很漫长

• 与其他机器人顾问相比，管理费高

先锋个人顾问服务

3.9

开帐户

• 最低帐户： $ 50, 000
• 费用：管理资产的0.30％（不包括现金）

阅读完整评论开设账户

一个Vanguard PAS帐户可以包含多个目标和分配，无论是用于大学规划，退休，房屋所有权，雨天基金还是信托资产管理。 使用Yodlee连接，可以使用来自外部帐户的信息查看整体财务状况。 帐户界面中的长期预测和建议根据漫长的入职过程中概述的生活状况和目标，指导客户如何更好地实现投资目标。

该网站提供了令人印象深刻的各种工具和计算器，可以帮助客户弄清楚需要花多少钱才能在现实的时间内实现目标。 这些资源很多都集中在退休上，但是大学规划和生活评估计算器对于满足长期财务目标同样有价值。

然而，开户过程不必要地笨拙，可能是一个漫长而漫长的过程。 很难找到Vanguard PAS计划，因为潜在客户需要钻研庞大的网站，在专门的个人投资者部分中找到建议菜单。 一位发言人说，在PAS申请人中，有80％到90％的人拥有其他Vanguard帐户，所有资产的入账要求为$ 50, 000。

优点

• 先锋网站上的大量工具和计算器

• 一个帐户可用于计划和跟踪多个目标

• 客户可以随时与财务顾问交谈

• 人数众多的博客涵盖了广泛的金融主题

缺点

• 客户访问投资组合的政策令人困惑

• 没有针对潜在客户或现有客户的实时聊天

• 投资教育部分充斥着Vanguard产品的营销宣传

• 费用可能会加起来，因为ETF的交易费未包含在管理费中

SoFi投资

3.8

开帐户

• 最低帐户 ：$ 1
• 学费 ：$ 0

阅读完整评论开设账户

SoFi凭借其令人印象深刻的财务凭证和多种产品提供了出色的目标设定资源。 其中包括各种针对目标的工具，计算器，清单和操作方法文章。 当然，其中许多都与SoFi的其他产品和服务共享或由SoFi的其他产品和服务生成，但这是将自动顾问纳入不断发展的金融服务公司的好处的一部分。

您可以在设置帐户时选择目标和资金水平，并有机会与财务顾问讨论“总体目标”。 帐户界面提供了有关性能，长期前景和交易活动的基本信息，但是几乎没有掌握如何使用此信息的方法。 换句话说，大多数计划和跟踪将是自我指导的。

简短的问卷调查和快速的帐户设置可能会让您想知道为什么按现状分配投资组合，但这正是与财务顾问进行初步讨论的地方。 使用SoFi自动投资还可以使您访问其他会员服务。 同样，这里明确将重点放在年轻人身上，这些好处包括独家活动/体验，职业咨询服务以及其他SoFi产品的折扣。

专业版

• 出色的目标设定工具和资源

• 接触财务顾问

• 在更广泛的SoFi平台中可用的其他帐户服务

• 该网站可移动且易于浏览

缺点

• 没有收税损失

• 缓慢的客户服务

• 目标设定方法假设投资组合收益低于历史记录

• SoFi Invest服务本身很难在混乱的网站上找到

方法

Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月对32个机器人咨询平台的各个方面进行评估的结果。

在考虑最适合目标设定的机器人顾问时，我们授予平台提供易于使用的工具，这些工具可帮助您创建储蓄和投资目标，并根据这些目标监控进度。 那

由特蕾莎·凯里（Theresa W. Carey）领导的我们的行业专家团队进行了审查，并开发了此行业最佳方法来为各级投资者的机器人顾问平台排名。 单击此处以阅读我们的完整方法。