瓦莱丽（Valerie）看着她桌上的那堆钞票，叹了口气。 她意识到，在这一点上，她不可能偿还过去几年积累的债务。 在医疗问题和失业之间，她用光了所有的积蓄，用尽了所有的信用卡，甚至无法再每月支付最低的金额。 她的房租和汽车贷款已经过期，她所从事的临时工作几乎无法支付她目前的开支。 她将账单推到一边，并决定与破产律师谈谈自己的处境。 一周后，瓦莱丽（Valerie）发现自己填写了第7章的文件。
不幸的是，瓦莱丽（Valerie）的情况太普遍了-实际上，马克·吐温（Mark Twain），迪斯尼（Walt Disney），唐纳德·特朗普（Donald Trump）和亨利·亨氏（Henry J. Heinz）都曾在生命中的某个时刻申请破产。 如果您认为破产也将迫在眉睫，请继续阅读以了解申请个人破产后的期望和注意事项。
您已提交-现在呢？
对于已宣布破产的个人，恢复过程是漫长而困难的。 第一步是当您和您的破产受托人与您的债权人会面，以告知他们破产的时候，此时您必须清算任何非豁免资产。 （要查看免税资产的完整列表，请访问DaveRamsey.com。）您将被允许将家具，汽车和个人物品的价值保持在一定水平，但是任何非免税的流动资产（例如现金或证书）押金（CD）必须移交给法院指定的受托人。 但是，随着破产后果的开始，清算资产只是必须处理的众多问题中的第一个。 （要了解有关资产和实际破产程序的更多信息，请参阅 破产知识 。）
尽管有可能在仅仅一年后重新获得更高的分数，甚至获得某些类型的贷款，但在未来几年中，要获得任何形式的贷款都将极为困难。 但是，为您提供资金的贷方可能来自收取高昂利率的金融公司。 在某些情况下，可能根本无法获得诸如汽车或房屋之类的重大购买的信贷。 在第7章破产的情况下，这些问题将在未来10年内继续存在。 如果您改为执行第13章的破产保护，那么这种破产通常只会在七年后从您的信用报告中消失。 但是，这种破产还要求您根据既定的付款计划在三到五年内偿还所有债务。 因为有六类破产申请，所以与您的律师联系以使您提交最适合自己财务状况的一种很重要。
收回控制权
您可以采取一些步骤来帮助您重新控制自己的情况：
- 维持一份工作 ：如果您还没有一份工作，请尽快获得并保留一份工作，这一点至关重要。 如果这也是一个问题，那么寻找居所的好地方紧随其后。 必须有稳定的居住和就业历史记录，因为它向债权人表明您是可靠的。 不幸的是，越来越多的房东开始检查信用证明，以筛选出可能的不可靠租户。 如果您无法按照自己的意愿租公寓，则可能需要与朋友或亲戚同住，直到您的信用得到改善。 此外，雇主还可以要求其潜在申请人的信用评分和历史记录，以衡量个人责任感。 因此，一点点的厄运可能会加剧恶性循环，从而可能使您无法获得一份足以为您偿还债务的工作。 （有关在申请后寻找住房的信息，请查看RentAfterBankruptcy.com。）
支付账单 ：必须保持所有月度账单和其他付款的最新状态，以使您的破产后信用记录保持清洁。
保持银行存款余额 ：还需要开设和维护支票和/或储蓄帐户。 但是，越来越多的银行和保险公司在开展业务之前正在评估其客户的信用记录。 宣布破产后，保险公司可能会感到您有无法支付保费的风险，就像拥有已记帐的银行帐户的历史可能会妨碍您开设新的支票帐户一样。 幸运的是，许多银行为这种情况下的人们提供了某种第二机会计划。 始终在所有帐户中保持正余额将向雇主和债权人表明您现在拥有可靠的现金流量。
开始重建您的信用 ：在破产期间，重要的是开始建立您如此迅速地拆除的资产。 要重建您的信用额度，您可能需要获得一张信用卡。 如果您学习如何明智地使用它，它将向贷方证明您可以管理自己的资金，并且决心逐步重建有缺陷的信用记录。 如果您可以控制信用额而不让它控制您，那么这只是一个可行的选择。 如果发现自己再次欠债，则应立即取消您的卡并开始还款计划。 只有当您自己可以处理信用时，固定信用等级才是好事。 请记住，您有资格使用的任何卡的利率都可能高于平均信用卡的利率。 当需要购买更大债务的东西（例如汽车或房屋）时，您可能需要另一方（例如您的父母）共同签署贷款。 没有这个，您可能根本无法获得融资。 有了它，您也许可以在贷款中得到类似体面的条件（取决于共同签署人的信用评分）。 但是，如果没有可用的信用额度，那么您可能只需要等到可以用现金支付汽车费用或考虑从亲戚和/或朋友那里获得个人贷款即可。
结论
尽管最近的立法使美国人宣布破产变得更加困难，但破产仍然太普遍了。 明智地使用破产后的收入和信用，是重建评级并再次站在自己的两个财务脚上的关键。 如果您可以向贷方和雇主证明您的破产后生活是井井有条的，那么这一障碍也会过去。 请记住，马克·吐温，沃尔特·迪斯尼，唐纳德·特朗普和亨利·亨氏全都拥有繁荣的未来-如果您可以将破产置于自己身后，那么您也可以。
