Betterment是最初的机器人咨询服务之一，它宣布了两项新产品，Betterment Cash Reserve和Betterment Everyday Checking，可以帮助他们的客户在一个虚拟的屋顶下整合财务。 迈向整合的这一趋势扭转了数十年来一直是投资和银行业格局一部分的趋势。
Betterment的首席技术官Mike Reust在公司工作了六年。 他开始观察时就感到客户在单一金融机构合并资产时感到存在很大风险。 Reust说：“最近，特别是通过我们对银行业的研究，我们看到的是，合并和简化资产的意愿超过了将所有鸡蛋都放在一个篮子里的恐惧。” 他认为，人们已经克服了银行和经纪公司在2008年倒闭时所产生的恐惧，他们希望只要他们感到安全，就可以简化财务关系。 Betterment的储蓄帐户是由FDIC保险的，最高保额为1, 000, 000美元，而支票帐户最多可以保有$ 250, 000的FDIC保险。
虚拟储蓄可立即使用
Reust说，支票和储蓄产品都来自与客户群的交流，客户群目前约有45万。 Reust解释说：“我们与客户进行了交谈，并试图了解他们的问题并确定他们的需求优先级。” “我们希望解决现有客户遇到的问题，但我们也希望吸引新客户。”
现可使用现金储备，并且现有的Betterment客户可以快速进行注册。 每天的Checking将于9月推出，等待名单上的客户将是第一个可以访问的客户。 Reust说：“每天检查都是一个大而复杂的过程，因此我们会对其进行节流。” “我们希望它将在2019年底或2020年初全面上市。”
没有最低余额或手续费的Betterment Cash Reserve将在发布时支付2.69％的APY。 除了FDIC保险外，客户还可以从该帐户无限制提取款项； 大多数储蓄帐户都限制了客户每月可以提取的次数。
在引擎盖下，Betterment充当将客户的钱转移到其合作伙伴银行之一的渠道，该银行在启动时包括特拉华州的巴克莱银行，花旗银行，北卡罗来纳州，乔治亚银行，Seaside National Bank&Trust和Valley National Bank。 由于Betterment承担着获取帐户的角色，因此其合作伙伴银行对这些存款支付的利息要比向内部储蓄帐户持有人支付的利息高。 Reust解释说：“我们正在处理繁重的工作，因此与我们自己提供的服务相比，他们可以给我们带来更多的兴趣。”
Reust说，设计此服务时，Betterment并未打算支付高利率。 “我们试图为客户解决一个问题，最终产生了很高的收益。目标是好的产品，我们想提高竞争力，但是直到我们努力并与银行进行谈判之后，我们才意识到我们的比率很高。”
Betterment当前向其客户提供Smart Saver产品，通常用于设置紧急资金。 该产品将在下个月逐步淘汰，并且当他们的Smart Saver帐户转换为Cash Reserve时，将通知客户。 如果客户希望继续采用Smart Saver投资组合策略，则仍然可以通过分配100％的债券来创建总体投资目标。 Smart Saver产品未获得FDIC的保险。
正在检查9月启动
您的Betterment Daily Checking帐户会为您提供一张亮蓝色的借记卡。
支票帐户将包括一个借记卡，该借记卡可在任何使用借记卡的地方使用。 Betterment在此拥有一个单一的银行合作伙伴，堪萨斯城国家银行（National Bank of Kansas City），这种关系比与提供储蓄账户的银行的合伙关系要复杂得多。 不会收取任何帐户费用，没有透支费用，没有最低余额，并且任何ATM费用都将在全球范围内偿还。
支票帐户和借记卡可以在点按付款终端上使用，但不会开始与Apple Pay或Google Pay关联。 Reust说：“我们有一个基于客户需求的更新列表。” “我们将看到用户想要什么，然后从那里去。我们希望与客户建立更深的关系。”
有赶上吗？ 如何免费？
Betterment将如何从这些新产品中获利？ 在支票方面，公司通过分担在支票帐户上支付的净利息保证金来赚钱。 改善可以捕获一部分，并将其余部分传递给客户。 他们计划用支票帐户中的现金支付利息，但是尚未宣布利率。 在储蓄账户上产生收入是类似的。 改善将占净利息收益率的一部分。 在支票上，当您使用借记卡付款时，Betterment会减少一笔交换费。 Reust说：“我们用收益来支付该计划的其他费用，例如偿还ATM费用。”
