知道储蓄帐户的利息如何运作，可以帮助投资者从他们的储蓄中获得尽可能多的收益。 假设您的银行存款为$ 1, 000，该帐户的利息为1％。 实际上，由于历史上的低利率，直到2019年左右，这一数字远远超过了大多数银行在储蓄账户中所支付的金额。 但是随着利率的上升，一些银行提供的储蓄账户的收益率超过2％。 对于这篇有关复利及其运作方式的文章而言，1％是一个很好的整数，可以用来说明其运作方式。
重要要点
- 将钱存入储蓄帐户可以使利息随时间累积。 在足够长的时间内复利可以很好地增加应急基金。复利是按本金和以前期间的利息计算的利息，而单利只根据本金计算。 银行将其储蓄利率表示为年收益率（APY），其中包括复利。 请注意，年利率（APR）与APY不同，并且不包括复利的影响。
利息利息
用最简单的话来说，每年1000美元，利率为1％，到年底将产生1, 010美元。 但这只是简单的利息，只按本金支付。 储蓄帐户中的货币将获得复利，该利息是根据本金和所有累计利息计算得出的。
本杰明·富兰克林（Benjamin Franklin）提供了一个复合的力量的例子-被称为滚雪球的游戏。在这里，留给美国两个城市的$ 4, 500的收益超过了200年以来的通货膨胀率。
因此，对于储蓄帐户而言，利息是每日，每月或每季度复利，并且您可以赚取截至该点为止的利息。 利息增加到您的余额中的频率越高，储蓄的增长就越快。 因此，通过每日复利，每天赚取利息的金额将再增长1％的1/365倍。 到年底，这笔存款已增至$ 1, 010.19。
好的，多花$ 0.19美元听起来并不多。 但是在10年末，您的$ 1, 000会增加到$ 1, 106.71，复利。 您的1％利率（以10年的每日复利计算）使您的投资价值增加了10％以上。
是的，这似乎还不算什么，但是现在考虑一下，如果您每月能够节省100美元，并将其加到最初的1000美元存款中，那将会发生什么。 一年后，您将获得$ 15.91的利息，结余$ 2, 215.91。 十年后，每月仍只增加$ 100，您将获得$ 732.09，总计$ 13, 732.09。
仍然不是一笔财富，但这是一个合理的下雨天基金。 这就是储蓄帐户的主要目的。 当资金经理谈论“流动资产”时，它们是指可以按需转换为现金的任何资产。 顾名思义，它不受股市或房地产价格波动的影响。 用实际的话来说，这是紧急情况。
雪球效应
要真正了解复利的滚雪球效应，请考虑以下经典测试案例， 由本杰明·富兰克林主持。 这位科学家，发明家，出版商和开国元勋有点像个艺人，所以一定要给他一个笑容，以发起一项直到1790年去世200年后才有结果的实验。
在他的遗嘱中，富兰克林分别给波士顿和费城两处城市留下了大约4, 500美元。 他规定将以5％的年利率投资100年。 然后，将其中的四分之三用于有价值的事业，而其余的则再投资100年。
1990年，波士顿的基金约有550万美元。 费城大约有250万美元。 由于复利的影响，这两个城市在200年间都设法超越了通货膨胀率。 但是，这两个城市都无法接近富兰克林计算的将实现的总和2100万美元。 原因是利率会随时间波动，很少达到富兰克林假设的5％的年利率。
尽早开始，经常保存
富兰克林的实验仍然表明，即使利率处于最低点，复利也可以随着时间的推移积累财富。 通过在线查找银行提供的当前汇率既快速又容易。 最好的储蓄帐户包括银行提供的那些帐户，该帐户的利息每天复利，不收取月费。 银行通常将利率表示为年收益率（APY），这反映了复利的影响。 请注意，APY和年度百分比（APR）是不同的东西，其中APR不包括复利。
底线
与本杰明·富兰克林不同，我们大多数人都不希望测试200年后我们的钱可能值多少。 但是我们大家都需要预留一点钱以备不时之需。 复利加上定期供款，可以累加一个体面的紧急储备金。
