在理财顾问领域，财富前沿和财富改善是众所周知的，这有充分的理由。 这两个在行业中都有良好的记录，并开创了许多已成为机器人咨询标准的功能。 从表面上看，Betterment和Wealthfront看起来非常相似，但是更深入的了解会发现一些关键差异，这些差异可以帮助您确定哪个更适合您。
- 最低帐户 ：$ 500
- 费用 ：大多数帐户为0.25％，没有交易佣金或提款，最低费用或转账费用。 529个计划的0.42％–0.46％。 ETF的基础投资组合平均收取管理费0.07％–0.16％
- 非常适合希望连接所有财务帐户以查看大图的人员而设计，专为希望设定和跟踪目标的人士使用对贷款感兴趣的人士获得投资组合信贷额度如果您的账户余额为100, 000美元或以上，则可以访问追加证券
- 最低 帐户 ：$ 0
- 费用 ：数字版计划为0.25％（每年），高级版计划为0.40％（每年）
- 非常适合那些希望简单易用的人们，非常适合那些希望最大程度地透明化所投资资产的人们，旨在为那些希望设定和计划财务目标（例如购买房屋）的人提供高级计划，对于那些希望获得住房抵押贷款的人来说非常适合真正的财务顾问
目标设定
Wealthfront的目标规划是我们今年审查的所有服务中最好的，它以非常具体的方式来预测您的财务需求。 如果您的目标之一是买房，那么Wealthfront会使用Redfin和Zillow等第三方资源来估算价格。 大学规划变得极为细致，教育部对数千所美国大学的学费和费用进行了预测。 仪表板会显示所有资产和负债，从而使您可以快速直观地检查实现目标的可能性。 您甚至可以弄清楚您可以休假多长时间，同时仍然可以使其他目标正常工作。
改善具有非常容易遵循的设定目标的步骤，每个步骤都可以单独监视。 您的资产分配以圆环显示，股票以绿色阴影显示，固定收益以蓝色阴影显示。 如果您在实现已设定的目标方面落伍了，我们建议您多留一点。 这些推动力对于年轻投资者而言尤其有价值，因为对于他们而言，退休或买房仍然遥遥无期，而且在财务上似乎没有那么重要。
退休计划
Wealthfront的退休计划考虑了社会保障计划。 输入所有财务帐户（例如IRA和401（k））以及您可能拥有的其他任何投资（例如Coinbase钱包）后，Wealthfront会为您显示您的当前状况以及您的退休进度。 所有这些都可以在不与人类交谈的情况下完成。 他们的路径规划工具可帮助您将预计的退休收入与当前的支出习惯进行比较，从而可以查看以后是否可以维持自己的生活方式。
Betterment还会提示您将外部帐户（例如银行和经纪公司的资产）连接到您的帐户，以提供资产的完整情况，并简化向投资组合中的现金转移。 您设定的每个目标都可以投资于不同的策略，因此您的长期目标（例如退休）比短期目标（例如为房屋支付首付款）的风险要高。
功能和可访问性
Wealthfront和Betterment在功能方面很匹配，但是有一些重要的区别。 如前所述，Wealthfront还有其他一些帐户类型，Betterment当前不支持。 就是说，功能上的最大区别在于，Betterment为您提供了人工选择（收费），而Wealthfront仅限于数字化，不提供基本的客户服务。
财富前线：
- 529大学储蓄：这些账户在机器人顾问中很少见。 费用略高，因为这些计划包括管理费。 Wealthfront现金帐户： Wealthfront提供了一个高利息现金帐户，无需支付任何费用，无限制转账和FDIC保险费高达100万美元的APY，年利率为2.07％。 利率取决于联邦基金的利率，并随之波动。 投资组合信贷额度：超过25, 000美元的帐户可以按4.75％至6％的利率获得信贷额度。 没有信用检查或信用评分的影响，您最多可以借用您帐户的30％。 PassivePlus投资： Wealthfront的基于规则的投资策略旨在利用税收损失收集来最大化客户投资。 在更高的资产级别（100, 000美元以上）下，该公司提供股票级别的税收损失收集和风险平价。 售价在500, 000美元及以上的策略包括Smart Beta，它可以更智能地对投资组合中的股票进行加权。
改善：
- 免费的财务计划工具：潜在客户可以在为帐户注资之前对其所有当前投资进行免费全面的分析。 投资组合和目标灵活性：该平台提供教练和其他目标计划资源，而帐户界面则支持令人印象深刻的投资组合灵活性。 高级计划：客户可以随时免费与财务顾问就高级计划进行交流，高级计划收取0.40％的管理费，而不是标准的0.25％的管理费。 储蓄和支票： Betterment于2019年7月开设了一个储蓄账户，支付2.69％的利息，其支票账户将从2019年9月开始推出。
费用
在收费方面，Betterment和Wealthfront均以非常实惠的0.25％年费开始。 重要的是要记住，与您十年前为管理您的投资组合所支付的费用相比，该比率的竞争力如何。 在机器人顾问领域，很少有能在提供可比服务的同时降低这两个价格的服务。
Betterment有两个可用的计划：一个数字计划，评估的年费为0.25％，最低余额为0美元，以及一个高级计划，其年费为0.40％，最低余额为100, 000美元。 “数字”计划包括个性化建议，自动重新平衡和节税策略，而“高级”计划还提供关于“改善”之外持有的资产的建议以及生活事件（如结婚，生子或退休）的指南。
Wealthfront有一个单一计划，该计划评估年顾问费为0.25％，最低为$ 500。 Wealthfront的较大帐户可以使用其他服务。 超过100, 000美元的帐户有资格获得股票级的税收损失收集服务，而超过500, 000美元的帐户则可以选择加入Smart Beta计划，该计划将使用Wealthfront的专有系统对投资组合中的资产进行加权。
对于两家公司来说，都有与基础ETF相关的管理费，这使您的成本增加了0.10％-0.25％。 但是，由于它们是由ETF提供者评估的，因此您看不到它们。
作品集
Wealthfront和Betterment都遵循现代投资组合理论（MPT）来填充代表不同资产类别的ETF的多元化投资组合。
在Wealthfront上 ，要确定您要投资的投资组合，系统会询问一些有关您对风险的态度以及何时需要资金的问题。 系统会在向您的帐户注资之前向您显示确切的投资组合，但您根本无法自定义预设的投资组合。 如果您的Wealthfront投资帐户中的资产超过100, 000美元，则可以选择股票投资组合，而不是ETF投资组合。 如果您不想对某些公司进行投资，也可以将它们列入受限名单。
Betterment根据经典的现代投资组合理论（MPT）原理和/或特定的投资主题提供五种投资组合类型：
- 全球多元化股票和债券ETF的标准投资组合社会责任投资组合包括在环境和社会影响方面得分很高的持股。 （注：此主题的投资可能无法满足标准要求。）试图超越市场的高盛Smart Beta投资组合以贝莱德ETF为基础的全收益投资组合，由标准投资组合的资产类别构成的“灵活投资组合”，但根据用户偏好
改善账户偏离预期目标分配时会动态地重新平衡。 随着目标日期的临近，投资组合变得更加保守，目标是锁定收益并避免重大损失。 客户会喜欢这种自动重新分配的方法，因为大多数投资者没有时间或精力来独自实施这些技术。
税收优惠投资
Wealthfront和Betterment都通过税收损失收集来处理应税帐户中的交易。 这些方法可能非常相似，将可比资产交换为亏损以抵消其他地方的收益。 就是说，Wealthfront提供了完整的白皮书，显示了他们的方法在处理应税事件方面的稳健性。 Betterment的解释以及可能的服务更为基础。
安全
两家公司在其Web平台上均具有严格的安全性，并在其移动应用程序中提供两因素身份验证以及生物识别登录。
Wealthfront是证券投资者保护公司（SIPC）的成员，客户账户的最高保额为$ 500, 000。 该网站上实际上有一篇文章，说明了SIPC保险为何不能以他们认为的方式保护投资者，但该公司仍保有该保险。 他们的交易在加拿大皇家银行RBC通讯服务处进行结算，该公司专注于财富管理和财务顾问，而不是通过非常活跃的交易员为经纪人/交易商提供服务的结算公司。
Betterment并不直接提供SIPC保险，但是可以通过Apex Clearing进行交易清算，Apex Clearing具有适当的风险管理工具。 改善客户没有进行风险交易，也没有提供保证金贷款，因此不太可能需要额外的SIPC承保。 但是，如果您的帐户中有超过500, 000美元，或者您在Betterment Cash Reserve帐户中拥有超过250, 000美元的现金，则您可能会考虑将多余的部分转移至拥有额外保险的公司。
客户服务
由于Wealthfront在其网站或移动应用程序中没有在线聊天功能，因此Betterment在客户服务方面具有优势。 如果您需要有关忘记密码的帮助，Wealthfront确实会提供客户支持电话。 Wealthfront Twitter帐户上提出的大多数支持问题都可以相对较快地回答，尽管我们看到一个问题花了一个多星期才得到答复。
相反， Betterment在移动应用程序和网站中内置了在线聊天，可在需要时提供帮助。 东部时间周一至周五上午9点至下午6点以及周六和周日东部时间上午11点至下午6点提供客户服务。 您还可以随时通过Premium帐户获得财务规划师的帮助，但如果您有基本帐户，则需要支付199-299美元的费用才能咨询规划师。
我们的看法
Wealthfront和Betterment在我们的排名中非常接近。 主要的区别在于：人工顾问可以选择通过Betterment来提高帐户费用，Wealthfront可以提供其他帐户类型，以及开户所需的费用相差500美元。
总的来说，对于刚起步的投资者来说，更好是最好的选择，因为您不需要太多的入门资金，并且可以以低至0.40％的费用获得人力支持。 相比之下，Wealthfront似乎是不需要人工操作的投资者的更好选择。 Wealthfront的方法论被广泛布局，因此相对有经验的投资者可以高度放心地放弃人为选择。 此外，随着您所管理资产的增长，该服务也将得到改善，多样化的多元化和投资组合管理功能将自动启动，价格分别为100, 000美元和500, 000美元，而费用没有增加。
因此，即使您刚起步时现金紧缺，Betterment可能是首选，但从长远来看，Wealthfront最终将是优质的服务。
方法
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