什么是年金监狱？二级市场年金如何使您摆脱困境？ 好吧，让我们从头开始。 即付年金可在一定年限内为您带来稳定的收入。 有些人甚至在您居住期间就向您付款。 但是，总的来说，达成的协议是，一旦您放下钱来换取保证的付款，就无法取回。
然后是延税年金。 在这里，您存放了金钱，希望可以将其用于为您的退休或遥远的将来的其他需求提供资金。 不幸的是，如果您想完全摆脱困境或尽早取出很多钱，可能会面临高额的投降费用。
二级市场年金
那么，如何获得现金呢？ 年金所有者可以利用二级市场从通常不算什么的资产中创造流动性。 我们将为您介绍三种不同的情况，在这些情况下，二手市场年金可能会有用。
重要要点
- 二级市场年金可以将您不再需要的年金转换为一次性现金支付。合格的退休计划中的年金和终身寿险的年金不能在二级市场上出售。购买二级市场年金时请注意一次性支付现金对税收的影响
方案1：不再需要收入
贝蒂从她的雇主那里提了提早退休的提议。 她用部分遣散费购买了10年期，有保证的立即支付年金。 年金的每月支票将支付她的固定费用，例如抵押，财产税和健康保险。 十年后，付款将停止。 但是，届时贝蒂可以开始获得社会保障和养老金收入，这将弥补损失。
就像发条一样，年金公司每个月都会将一张支票存入Betty的银行帐户。 但是一年后，贝蒂对退休感到无聊。 她找到一份工作，工资是她以前雇主的两倍。 现在她不再需要年金收入。 更糟糕的是，由于这笔付款的一部分是应纳税的，这使她陷入了更高的税级-这是她在接受新工作之前所没有的问题。
事情变得黯淡无光，直到一个朋友告诉她有关公司从像她这样的人那里购买年金的公司。 她打电话给该公司，一位代表解释了二级市场中的公司如何购买年金，然后将其重新包装为证券，然后出售给机构投资者。 他们为贝蒂提供年金的价格取决于四个因素。
- 尚未支付的总金额将支付的时间当前的现行利率年金公司的财务实力。
在专家的帮助下，贝蒂获得了三份年金竞标书。 她接受了一张，并在四个星期内收到了一张支票。 然后，贝蒂将这笔钱投资到了具有税收效率的指数共同基金中。 她的帐户将有可能追踪基础指数，此外，她减少了税款，并可以在将来使用这笔资金来补充收入。
方案2：长期计划变更
哈里三年前以他在房地产销售中获得的暴利来购买了延税年金。 他认为，计划退休时，至少有15年无需接触年金。
哈里的儿子拥有一家高科技企业，可以用一些额外的现金购买他想推出的新产品。 由于Harry确信自己可以通过投资赚大钱，所以他想摆脱年金，将收益投资于儿子的公司。 他问这家年金公司会给他多少年金，但是他发现，在缴纳投降费用后，他最终得到的钱少于他投资的钱。
然后，哈里的保险代理人告诉了他有关二级市场的年金。 哈里最终得到的年金比公司提供的高出15％。 多亏了二级市场，Harry得以改变了最初为钱而制定的长期计划，并投资了儿子的生意。
方案3：继承的年金
帕姆（Pam）的父亲最近去世，并从15年的立即年金中给她剩余的11年还款期。 潘姆不需要额外的收入，但她迫切需要的是一笔一笔过的款项，以帮助她付儿子两个月的大学学费。
年金公司对购买年金不感兴趣。 但是，一家二级市场公司在根据当前利率进行折价后，为帕姆提供了剩余的11笔年度付款的一次性付款。 这给了帕姆钱，否则她就不必付儿子的学费了。
在诉诸二级市场年金之前，请咨询您的年金公司以查看是否有支付准备金，因为这可能是更好的选择。
注意：并非所有年金都符合条件
仅仅因为您拥有年金并不意味着您总是可以将其转换为现金。 具有税收资格的退休计划中的年金不符合资格； 直线年金也是如此，因为付款仅基于您的预期寿命，因此无法保证。
在二级市场上出售年金之前，请执行以下四个步骤：
- 请联系向您出售年金的公司。 随着行业继续增加更多选择，您可能会发现年金具有您从未了解的支付功能。请与您的财务顾问或保险代理联系。 他或她应该能够解释您的选择并帮助您在二级市场上获得最好的报价。请考虑您需要多少现金。 您可能只需要出售部分年金。 然后，您可以让余额增加递延的税款，甚至延迟付款。找出如果您出售年金，您将欠多少所得税。 不要等到您拿到支票。 到那时，为时已晚，您可能最终将刚收到的大部分邮件发送给山姆大叔。
底线
事情发生了变化，您可能不再需要如此体贴地为自己设置的年金担保收入。 但是，一切并没有丢失。 进入二级年金市场是您以不算太大的损失（至少）出售年金并满足当前现金需求或现金需求的一种方法。
