一个新生婴儿的到来可能会令人兴奋-财务上不堪重负。 对于新生父母来说，生一个小婴儿可能意味着巨大的变化-以及重大的支出。 您希望在第一年花多少钱在您的小孩子身上？ 您应该考虑创建哪些财务工具？ 在这里，我们将向您展示如何在家人到来之前为他的家人增加财务上的准备。
一次性费用
在这种情况下，我们正在看第一个孩子。 这意味着从许多领域开始，例如家具，婴儿车和婴儿床。 当然，在美国分娩也有一次性医疗费用。 正如我们将看到的，到目前为止，以任何有意义的方式确定这笔费用是最困难的。
医疗费（$ 1, 200起）
根据Castlight Health的2016年数据，常规产妇护理的平均费用为8, 775美元，但这在您所在的地区有很大差异。 堪萨斯城的常规阴道分娩平均费用为6, 075美元，萨克拉曼多平均为15, 420美元。 剖腹产的平均价格为11, 525美元，匹兹堡的平均价格最低，为6, 891美元，萨克拉曼多的平均价格最高，为27, 067美元。 当然，这些价格并未考虑您的保险单。 查看您的政策，以了解您需要自付费用支付产前护理，住院，测试和产后护理。 （有关减少医疗费用的建议，请阅读20种节省医疗费用的方法。）
不幸的是，如果不检查健康状况，几乎无法准确预测总数。 长期住院的困难分娩可能超过100, 000美元，仍然可以享受保险，而直接住院分娩的最少分娩可能只需5, 000美元，但新妈妈最终可能要全付。 来自各种渠道的数据表明，有保险的母亲的平均自付额约为19％，因此，平均来说，无误的分娩费用为6, 075美元，平均略高于1200美元。 就是说，您的保险单和所在地比任何国家平均水平都重要，这是没有足够强调的。
婴儿用品（$ 1, 000起）
一次性购买婴儿的费用与上述医疗费用一样多，但出于不同的原因。 此类别可以根据父母的需求呈指数上升。 例如：
- 出差需求：要外出旅行 ，您最有可能要购买婴儿推车，婴儿汽车安全座椅（法律规定），婴儿提篮和尿布/妈妈袋。 如果您打算大量出门，可以使用便携式游戏笔和/或摇篮。 像清单上的许多东西一样，成本也很广泛。 为某些品牌的童车购买一个适配器，一个轻便的袋子和另一个选择，可能会花费1, 000美元，而不必花费童车本身的成本。 在该范围的另一端，仍然可以以低于$ 150的价格购买新的座椅和婴儿车组合，而其他所有设备也可以用二手设备或放倒手推车。 值得注意的是，至少值得购买一个新的婴儿汽车座椅。 没有万无一失的方法来确保使用过的产品不会在先前的事故或辛苦使用中受到损害。 家庭需求：为了让您的小王子或公主忙个不停，您可能需要考虑使用便携式秋千，“充气座椅”，游戏垫和/或跳跃座椅。 您可能还需要婴儿床和/或婴儿床，婴儿床床垫，基本的床上用品和毯子，尿布台，小梳妆台，摇椅，监视器和尿布桶。 同样，这是个人喜好决定成本的领域。 与汽车安全座椅不同，所有东西都可以在家中使用，这意味着您可以购买二手产品，甚至可以通过在线上找到的众多共享和交换群组之一来购买它。 如果您是全新的婴儿床，那么婴儿床的价格从180美元到3, 000美元以上不等。 护理和喂养：当然，新生婴儿的喂养成本也会根据您的具体情况而有所不同。 一位能够待在家里并且全天候母乳喂养没有问题的母亲，在需要高脚椅和餐具之前的几个月里，其花费将非常低。 在这种情况下，诸如哺乳枕头，打布和可能的斗篷之类的东西就足够了。 如果妈妈要储存母乳以供使用，那么诸如奶瓶，乳头，清洁设备和单双吸乳器等物品就会发挥作用，预算从接近零到200美元到400美元不等。 如果无法进行母乳喂养，则根据前12个月使用的类型，配方奶喂养的费用将在900到3, 000美元之间。
除了这些一次性费用外，如果您和/或您的伴侣休无薪假，可能会导致收入损失。 根据《家庭医疗假法》（FMLA），您的雇主可以为您的宝宝提供12个工作周的无薪假期。 同样，这里没有什么是固定的，因为小型企业不属于FMLA。 因此，请检查您可以与雇主一起享受哪种休假类型。 如果您休无薪假期，请计算该期间的常规费用（即抵押，公用事业，保险，杂货等），并确定您将如何支付这些费用。
持续费用
宝宝到了后，就需要支付一些日常费用，以照顾您的小个子。在预算中考虑以下费用：
- 托儿服务：如果您和您的配偶在婴儿到达后都能工作，那么您最大的预算项目就是托儿服务。 您的托儿费用取决于您的居住地，孩子的年龄，需要多少托儿以及使用哪种类型的托儿。 来自包括经济政策研究所和护理指数在内的各种来源的研究表明，中心内的儿童保育费用每年接近10, 000美元。 然而，在这个平均水平之内，南卡罗来纳州的人们每月支付约400美元，华盛顿特区的其他人每月支付近1500美元。 保姆或其他家庭护理的平均费用约为每年28, 000美元，但根据地点等的不同，费用也可能更高或更低。 （如果您符合条件，则某些费用可能会被各种税收抵免所抵销，例如子女抚养费和抚养费抵免额。） 必需品 ：食物，例如Gerber配方奶粉，衣物和尿布，构成了日常费用中的大部分必需品。
- 服装：第一年婴儿服装的平均成本约为60美元/月，但这又有所不同，并且与收入高度相关。 低收入家庭的收入不到这个数字的一半，而您可能已经知道一些父母花了60美元在一件衣服上。 仅第一年，每个孩子平均要使用2700多个尿布，加起来就超过550美元（基于每片一次性尿布0.20美元的平均价格）。 一次性使用优惠券的价格可低至0.15美元，或者父母可以为从日本进口的每片尿布支付1.40美元。 一块布尿布服务每月将花费您70美元左右，而自己在家用布尿布进行肮脏的工作将花费您250美元以上的费用，以预先获得所需的材料。 而且，不要忘记平均每个月为湿巾支付20美元！食物：如果您使用的是配方奶粉，请参考上述护理和喂养方法。 一旦固体开始，计划每月花费约60美元。 与您十几岁的孩子相比，儿童的早期食物成本相对较小，但可能令人沮丧，因为60美元中的极少钱似乎落在了他们的嘴里。
如果一个父母待在家里
如果你们中的一个成为全职妈妈或爸爸，则需要考虑一些重要的预算变更； 最明显的是家庭收入减少。 尽管托儿的费用很高，但事实证明，就收入损失，福利和投资而言，一个伴侣留下来从事全职育儿的费用要高得多。 如果所述伴侣决定恢复其职业生涯，则潜在的收入潜力将进一步降低。 留在家里的决定可以是个人决定，也可以是财务决定（在较低的收入水平，即使政府计划也无法在某些地区平衡高昂的费用）。 但是，如果这是出于个人原因，一对夫妇至少可以在出生前尝试一次收入预算，以便对此有一个现实的感觉，而理想情况下，同时用第二个收入建立一些应急基金。
要考虑的财务工具
随着孩子的到来，您将需要创建财务工具来帮助满足孩子的未来。 查看以下清单以确定您的优先级并开始预算：
- 大学储蓄工具：根据大学理事会的报告，2018-19年度大学的平均每年费用在10, 230美元（州内为公立四年）至35, 800美元（私立四年）之间。 现在开始通过几种大学教育投资工具之一进行储蓄，例如529计划，Coverdell教育储蓄帐户或UGMA / UTMA帐户。 （使用我们的“为孩子的教育储蓄”计算器确定您每月应储蓄多少。） 人寿保险：如果您没有人寿保险，现在是时候购买它了。 如果您和/或您的伴侣意外死亡，您每月只需花几美元，您就可以放心，您的孩子将有经济来源。 与您的雇主或保险代理联系，以选择人寿保险和伤残保险。 健康保险：如果没有健康保险，只有一次严重的事故或疾病可能会耗尽您的积蓄，并使您背上沉重的债务。 如果您还没有保险，请调查您的保险选择，或者对增加的每月保费预算进行调查，以将您的孩子添加到保单中。 灵活的支出帐户（FSA）： FSA使您可以使用税前美元来支付重要的家庭预算项目，例如育儿和医疗保健费用。 与您的雇主或财务顾问讨论有关建立受抚养人FSA和/或医疗保健FSA的问题。
省钱的方法
美国农业部（USDA）2015年对“家庭儿童支出”的研究发现，年收入低于59, 000美元的父母每年从出生到两岁的孩子花费将近10, 000美元。 这个数字随着收入的增加而增加，前两年家庭的税前收入平均每年超过107, 000美元，略低于20, 000美元。 但是，不管您的收入如何，都有许多方法可以满足您新宝宝的需求，而不会破坏我们一直在暗示的资金。 即：
- 寄售/节俭商店：婴儿快速成长。 不用全额支付他们的衣服费用，而是在当地的托运店或旧货店结账使用不时的物品甚至新物品。 许多商店还会在您的孩子的现金超过了商店的存货后再买回这些东西，以用于现金或商店信用。 在线交换组和父网络也可以廉价提供优质商品-有时甚至免费。 家人/朋友进行后备日托服务：不必让孩子生病时休假（可能不带薪），而是安排家人或朋友为您提供紧急后备日托服务。 向朋友借用物品：询问有小孩的朋友是否可以借用物品，特别是他们不使用的高价物品，例如婴儿床，高脚椅或摇椅。 婴儿送礼会礼物：注册后，参加聚会的人就可以购买您真正需要的东西，并避免最终收到多个婴儿摇铃和相册。 降低生活方式 ：生孩子会改变很多事情，包括您的经济重点。 查看新预算后，您可能无法将数字加起来。 考虑通过在一些关键领域降级来缩小差距。 例如，考虑以大型汽车换购更实惠的车型，在价格较便宜的商店购物或购买更多通用商品。
底线：规划工作任重道远
孩子们是一件了不起的礼物，即使有时很昂贵。 要记住的主要事情是，当范围如此之大且婴儿成本较高时，平均值并不意味着什么。 良好的健康保险可以在很大程度上保护您免受医院费用的影响，但是只有计划和预算可以帮助您处理其余的事情。 芬兰的做法是，用一个简单的入门箱将母亲送回家，该入门箱可以兼作婴儿床，这表明在孩子的头几年花费的数千美元中，有很多是为了我们的地位，而不是他们的幸福。 无论您处于何种收入或状况，您都可以负担得起婴儿。这可能需要付出痛苦的牺牲和独创性，但是如果几代父母的经验可以作为指标，那将是非常值得的。
