尽管有普遍的看法，但财务顾问不仅仅针对富人和名人。 许多人放弃使用财务顾问，因为他们被额外的费用所吓倒。 辞去财务顾问的理由很容易，因为您负担不起，但您需要问自己的真正问题是：“我能负担不起 没有 财务顾问吗？”
仔细研究财务顾问可以为您带来的财务状况。 如果您目前正以薪水为生，退休储蓄很少，并且似乎无法达到财务目标的下一个水平，那么请三思而后行，说您无法负担顾问的费用。 借助合适顾问的有用计划和建议，您更有可能实现您的财务目标。 （有关找到退休顾问的更多信息，请阅读： 如何雇用退休顾问 。）
和收费顾问一起去
财务顾问基本上有三种类型：仅收费计划者，基于收费的计划者和基于佣金的计划者。 使用基于费用的计划者和基于佣金的计划者，您的前期付款将减少。 但是，这些类型的顾问会从某些产品的佣金中解脱出来，因此，他们的建议可能会更加偏颇。 他们可能会想方设法让您购买某些产品，但并不总是将您的最大利益放在心上。
但是，仅收费顾问更可能是注册投资顾问（RIA），这意味着他们有基本义务提供始终符合客户最大利益的投资建议。 他们必须根据您的独特财务状况为您提供最佳的财务建议，而不是向您提供帮助他们销售产品的建议。
是的，只有付费的顾问可以使您花费更多的钱。 如果您的顾问每小时收取200美元的费用，而您的第一次会议要花5个小时来制定您的计划，那么支付最初的1, 000美元可能会令人生畏。 但是，由于与顾问的前两次会议因他们为您建立个性化计划所做的大量工作而成本很高，因此，跟进会议和办理登机手续的时间应短得多且便宜。 （另请参阅 长期投资对您意味着什么 。）
基于百分比的顾问或固定费用顾问
要考虑的另一种选择是财务顾问，该顾问根据其管理的资产收取一定百分比的费用。 该费用范围从0.5％到2％。 通常，收取一定百分比费用的顾问将希望与最低投资额约为100, 000美元的客户合作。 这使他们值得花费时间，并使他们每年赚取约1, 000至2, 000美元。 同样，一旦您的投资组合被填补，这似乎是每年要付出的巨大代价，但是这些顾问可能会更有动力来增加您的投资。 您的投资增长越多，他们从其百分比中赚取的钱就越多。
对于某些服务，例如房地产计划或遗嘱，最好与固定费用顾问联系。 如果顾问向您收取服务的固定费率，则您不必担心他们会花很多时间，也不必担心是否需要进行任何简单的修改。
顾问可以为您节省多少钱？
财务顾问是一项支出，当您已经有预算的时候，这似乎是浪费金钱。 但是，考虑一下财务顾问可以为您节省多少钱，并在一年内赚到多少钱。 如果您平均每年支付顾问1, 000-2, 000美元的费用，但他们可以让您通过周密的计划每年节省2, 000美元，并通过分散投资组合来增加2, 000美元的退休储蓄，那么您将名列前茅。 在完全排除雇用财务顾问之前，先计算收益。 不要害怕询问仅提供信息的会议，该会议使您可以更好地了解财务顾问可以为您做些什么。 （另请参见 在雇用财务顾问之前要问的5件事 。）
权衡顾问的好处
财务顾问的影响不仅限于您的退休投资组合。 他们还可以帮助您管理困难的学生贷款还款，帮助进行正确的遗产规划，甚至可以确保您有足够的钱供孩子上大学。 如果您的配偶去世或成为残障人士，如果您获得继承权，美国国税局正在审核您，或者您面临离婚，那么他们应该是您联系的第一批人之一。 在寻求专家帮助之前，请不要等到您的财务状况陷入困境。
底线
财务顾问不仅仅为富人服务。 实际上，通常是那些不富裕的人最需要正确管理财务的最大帮助。 在完全注销财务计划者或顾问之前，请研究一个人可能对您的财务和投资产生的好处。
