CFP，CLU或CHFC：哪个最好？

在您的金融职业生涯的某个时刻，您可能会遇到一个客户，其当前情况很复杂。 在会议期间，在确定最佳解决方案时，您可能会面临一些挑战。 情况看似简单的客户通常会遇到与人寿保险，税收或遗产规划有关的复杂问题。 他们可能也没有意识到这些情况。

什么是CFP，ChFC和CLU？

为了避免此类尴尬的情况，重要的是要确保您具备识别许多情况的能力，并正确地指导客户处理这些情况。 通过增加知识，您的信誉和收入将受益。 我们研究了三种不同的名称，它们使您获得了处理几乎任何客户情况所需的知识：注册财务计划师（CFP），特许人寿保险人（CLU）和特许财务顾问（ChFC）。

重要要点

• 认证的理财规划师称号是当今领域中最广泛认可的名称，并被那些希望提供收费理财规划的人追捧。具有特许人寿保险人称号的对象是专门从事商业或房地产规划寿险的人目的。 特许财务顾问资格不需要董事会考试。 选择最佳选择取决于您的情况和您的目标。

CFP：媒体的选择

CFP标记由华盛顿特区的认证金融规划师标准委员会提供并受其监管。 CFP称号可能是当今该领域公认的最广泛的凭证，这在很大程度上是因为它已经从媒体那里获得了曝光。

对于希望提供基于费用的财务计划的人员，此证书通常是选择的选择，传统上，税务，法律或投资行业的人员更加追求这种资格。 获得此指定的保险代理人可以使用它为客户提供全面的财务计划，并向他们展示他们的各种保险需求如何适合此类计划。

CFP课程

CFP课程包含五门核心课程，涵盖以下计划主题：

• 投资计划保险计划税收计划退休计划教育计划道德和财务计划流程

本材料涵盖了大约106个与财务计划相关的概念性主题。 成功完成所有课程后，学生必须通过严格，全面的10小时董事会考试。 考生通过考试后，必须通过背景调查并支付入场费，然后才能获得认证。

成为CFP后，您将必须定期续签认证。 这是每两年需要一次。 要进行重新认证，您必须支付355美元的费用以及一份完整的申请表，并完成30个小时的继续教育-28个小时的财务计划和2个小时的经过批准的道德操守。

成为CFP的好处

成为一名CFP需要大量的努力和投入。 但是，追求这一称号的人会有很多好处。 首先，它使您能够帮助客户实现其财务目标。 它还可以为您增加收入-获得认证可以给您带来更高薪水的潜力。

特许人寿保险人：最古老的指定

CLU被广泛认为是业内最受尊敬的保险标志。 该名称是1927年由位于宾夕法尼亚州Bryn Mawr的美国大学创建的。 传统上，希望为业务或房地产规划目的专门从事人寿保险的代理商采用CLU。

CLU课程

CLU当前的课程包括五门必修课程。 其中包括：

• 保险计划的基本原理人寿保险法个人人寿保险企业主和专业人员的房地产规划基本原理

除了五门必修课外，个人还必须报读三门选修课。 这些可以从以下主题中选择：

• 财务规划：流程和环境个人健康保险收入税收团体福利退休需求规划投资房地产规划应用

怎么运行的

学生可以在课堂上或在线学习某些课程。 本课程的主要好处之一是，您可以按照自己的进度完成课程。 学生在注册后的四个月内可以安排期末考试。

特许财务顾问：高级财务规划

1982年引入了特许财务顾问（ChFC）证书，以替代CFP商标。 该名称也可通过美国大学获得。 该称号与CFP称号具有相同的核心课程，另外还有两到三门针对个人理财各个领域的选修课程。 但是最大的区别是，与CFP一样，它不需要候选人通过全面的董事会考试。

由于ChFC和CFP重叠的课程数量众多，ChFC和CLU标记通常由寻求对财务计划和保险都有深入了解的个人来选择，但他们希望避免冗长的董事会考试。 该计划概述的一些领域是：

• 小型企业家庭LGBTQ客户的财务规划帮助有特殊需要的家庭

哪个最好？

对于这个问题，确实没有正确的答案。 答案在于您首选的重点领域。 如果您想更专注于人寿保险，那么CLU名称为您提供了最完整的课程。 如果您希望专注于全面的财务计划，那么其他两个凭证之一更适合。

没有哪个指定比其他指定更好。

应该注意的是，这些名称中的任何一个都不被认为具有固有的优越性。 CFP的名称要求较少的课程工作，但会迫使其学生以某种方式学习材料，从而使他们能够主动将其应用于董事会考试。 CLU和ChFC凭据需要更多的课程，但没有全面的考试。 下表可以帮助您了解三个名称之间的区别和相似之处。

-	CLU®	CFP®	ChFC®
综合董事会考试	没有	是	没有
必修课程	8	5	8
学习重点	个人和企业人寿保险	全面的财务计划	全面的财务计划