什么是高级生活特许顾问（CASL）
特许高级生活顾问（CASL）是针对个人的专业称谓，其意见可帮助年长客户实现财务安全。 财务顾问通常持有CASL证书，这些顾问已显示出致力于通过财富管理，财富保存和财富转移计划来帮助中老年客户实现并维护财务安全的承诺。 尽管仍被美国金融服务学院（CASL发行组织）认可，但CASL的名称不再提供给新生。
分解高级生活特许顾问（CASL）
CASL是美国大学几个传统计划之一。 学院继续为现有的CASL持有人提供支持。 美国大学决定自2015年9月1日起停止招收新专业人员，但仍继续向现有候选人提供在2017年3月21日之前完成指定工作所需的课程和考试。
根据美国大学的说法，CASL名称“表明了致力于帮助老龄化客户现在和未来实现财务安全的承诺。CASL帮助顾问从中年到退休带领客户，并协助他们管理，保存和转移财富。”
特许高级生活顾问：专业领域
CASL名称持有人的任务是提供适合客户年龄的收入和投资策略，帮助客户了解长期护理保险和健康保险，并提供房地产规划指导。 所需的课程工作成功地进入了老化的细节； 家庭关系和老年人的生活安排； 卫生保健需求； 65岁之前的健康保险； 医疗保险； 医疗补助计划； 财产所有权类型； 信托； 遗产税； 以及转移资产的方式。
它还涵盖投资类型； 与不同类型证券有关的风险和回报； 投资市场如何运作； 投资组合管理； 规划退休分配； 领取社会保障； 整个退休期间继续投资； 和退休住房。
资深生活要求特许顾问
虽然没有统一的标准来评估许多财务顾问指定对消费者的有用性，但CASL的指定被认为是严格的，因为它需要250到300个小时的学习时间； 完成五门特定的大学课程； 三到五年的相关全职工作经验或达到CLU，ChFC，REBC或CFL任命的经验要求； 五门闭卷考试，两小时考试； 每两年15个小时的继续教育。 必修的五门课程是： 了解老年客户 ， 老年人的 健康和长期护理筹资 ， 退休的财务决策 ， 投资 和 房地产规划基础 。 获得此称号平均需要18个月。 客户可以在线或通过电话检查CASL顾问的状态以及对CASL顾问的任何投诉。
资深生活重要特许顾问
因为有多个财务顾问指定，使顾问可以要求其管理老年人财务的专业知识，所以消费者在使用财务顾问信任顾问之前，需要保持警惕并调查凭证背后的要求。 某些名称没有必修课，也不合格。 其他课程，包括CASL，需要大量的课程学习或自学，并且获得地区或国家认证。
退休人员和接近退休人员面临着与其财务状况相关的众多复杂决定，因此聘请可以分析个人情况并提供详细，个性化建议的专家通常是有意义的。 书籍和文章可以提供一般性建议，但它们无法告诉已婚的70岁夫妇在401（k）中拥有500, 000美元并享有中等健康，他们究竟该做出什么决定才能最大限度地提高财务安全和生活质量。
