千禧一代是他们那个时代的孩子。 他们出生于1982年至2002年之间，在2008年的金融危机和随后的严重衰退中成年。 他们成年后，很难找到体面的工作。 他们对为进入艰难的工作世界做出贡献的大型银行保持警惕，但他们比前辈更信任技术。
现在，金融科技应用正在介入，为千禧一代提供绕开角落银行分支机构的银行存款和储蓄方式。 都是FDIC保险的仅移动应用银行应用程序Chime和Simple，可以让用户使用智能手机节省和管理资金并设定财务目标。
如今，大型银行也拥有移动应用程序，并且用于推广这些应用程序的资金似乎无底。 仅限移动应用程序炫耀其易用性，低廉的费用和无名身份，以使其与传统银行区分开来。
银行应用程序的影响可能远远超出其基本功能。 这些应用必须与大型传统银行合作才能生存。 这种相互依赖性非常重要，并且金融应用程序与大型银行之间的关系仍在发展。 但是，随着这些应用程序吸引了精通技术的用户，基于银行的财务顾问可能会失去年轻客户。
这是用户对这些新平台的期望。 （有关的阅读，请参阅： 为什么机器人顾问帐户的最低限额正在下降。 ）
低成本的Chime银行
总部位于旧金山的Chime将安全放在首位，但以低价政策吸引了新用户。 存款由Bankcorp进行FDIC保险，最高限额为250, 000美元。 签证零责任政策保护Chime Debit Visa。
Chime帐户包括借记卡，支出和储蓄帐户。 这些好处与实体银行和传统借记卡的好处相抗衡，在某些情况下甚至超过了。 这些包括：
- 现金回扣和账单支付无费用使用Chime Checkbook进行电子账单支付
Chime的自动储蓄功能将每次购买都舍入到最接近的美元，并将多余的现金转移到您的储蓄帐户。 作为一项奖励，Chime会在您的储蓄帐户中额外增加每周汇总的10％。 那是免费的钱，加上自动储蓄。
简单关注目标
Simple应用程序于2012年推出，它推广了基于目标的方法，并为小型物品（如新平板电脑）或大型目标（如房屋定金）设定了储蓄目标。 Simple隶属于Compass和The Bancorp Bank。 与Chime帐户一样，存款由FDIC保险承保。
Simple的安全支出功能旨在使您保持预算不变。 它会扣除您的帐户余额，并减去您为未来30天的目标和计划支出输入的金额。 （有关相关阅读，请参阅： 如果Tech Giants推出Robo-Advisors会怎样？ ）
那人类顾问呢？
富国银行，花旗集团，美国银行，PNC，第一资本和汇丰银行只是为客户提供财务顾问的几家主要银行。 小型区域性银行和信用合作社也提供财务咨询服务。 那么，随着越来越少的人看到需要进入分行而发生了什么呢？
这种影响可能会在整个行业引起共鸣，对销售增长并最终产生收入产生负面影响。
随着应用银行业务机会的扩大，传统银行的损失可能会增加。 加上新的受托人规则的监管变化，一些银行理财顾问与机器人顾问和应用程序抗衡，大型银行也面临挑战。 随着客户在基于电话的银行业务基础上采用在线和移动投资，技术增强型数字机器人顾问可能会受益。
底线
消费类技术正在各种业务上留下印记。 新技术尤其严重打击了银行业务。 随着银行应用程序的增长以及消费者变得更加舒适，通过移动设备进行敏感交易，消费者可能会受益。 但是实体银行和财务顾问将不得不适应生存。 （有关相关阅读，请参阅： 技术如何为顾问创造价值。 ）
