如果您正在购买Medicare Advantage计划，则可能正在寻找有关四叶草健康的评论。 通过Medicare Advantage（也称为Medicare Part C），私人公司与Medicare签约，以通过健康维护组织（HMO），首选医疗服务提供者组织（PPO），私人费用为客户提供Medicare Part A和B的福利以及通常的处方药保险。服务（PFFS）计划或Medicare医疗储蓄帐户（MSA）计划。 三叶草是一个PPO，提供低保费的Medicare Advantage计划，投保人没有支付初级护理医生的自付额，而给专家支付15美元的自付额，而且网络外的提供者有义务在紧急情况下对其进行治疗。 他们还从护士和社会工作者那里获得额外的帮助来管理他们的健康。
今年早些时候，美国卫生与公共服务部下属的美国医疗保险和医疗补助服务中心因在2015年底计划的2016计划年度招募期间进行的几次误导性营销活动，对Clover Health处以106, 095美元的罚款。
以下是Clover提供的服务，为何被罚款以及如何在其2017年年度注册期的营销策略中描述公司的产品，该策略一直持续到2016年12月7日。
三叶草与其他Medicare Advantage计划有何不同
Clover是一家成立于2014年的医疗技术初创公司，旨在通过数据分析改善患者的治疗效果并节省资金。 2015年9月，四叶草告诉《财富》杂志 “在今年上半年，其会员的住院人数比其服务的新泽西州地区的平均Medicare患者平均少近50％，而住院再住院的人数却少了34％。” Clover使用了已有的数据作为保险提供者并分析患者的理赔和测试结果，以发现潜在问题并采取相应措施以保持患者健康。
例如，如果公司注意到患者最近没有服用一种重要的药物，则其一名执业医生或社会工作者可能会联系该患者并与他或她谈论发生的事情。 Clover旨在通过将客户拒之门外，并更好地管理2型糖尿病，慢性阻塞性肺疾病和充血性心力衰竭等慢性病来节省资金。 当公司省钱时，它可以以较低的保费形式将这些节省转嫁给消费者。
该公司承诺免费提供初级保健服务，不需要转诊就医，更多的医生选择，处方和视力范围以及健身房会员资格。 它说，客户将拥有一个个人护理团队，其中包括执业护士，医疗助手以及其他将在家里拜访他们的人，以便在医生就诊之间进行检查。 客户服务代表可以帮助客户选择合适的医生，安排约会并确保前往这些约会的交通安全。
三叶草的目标市场是老年人和低收入患者。 对于2017年，四叶草的计划仅在新泽西州的九个县可用：卑尔根，蒙茅斯，埃塞克斯，美世，萨默塞特，联盟，帕萨克，哈德森和大西洋。
为什么三叶草被罚款？
三叶草被美国医疗保险和医疗补助服务中心（CMS）罚款的依据是：
- 错误地声称参加Medicare的网络外提供者和设施将被要求接受Clover客户，而不是在其网站上包括所有需要对他们的Medicare选项做出知情决定的信息注册人，在CMS和错误地向CMS声称已进行了所有必需的更改，而CMS在一次秘密购物者操作中被发现
据CMS称，Clover直到开放注册期结束后才解决问题，并且CMS在1月和2月收到了许多客户的投诉，这些客户被Clover承诺给他们的网络外利益被拒绝。 CMS为抱怨的客户提供了加入其他计划的机会。
CMS还责令三叶草在离开三叶草的网站转到外部网站时通知客户，并可能误导客户有关公司所获得奖励的来源。
“每位Medicare患者都代表1万美元的保费收入，因此，四叶草进入的每个县都是一个1亿美元的收入机会–这一数字如此惊人，以至于如今它与其他公司（例如，苹果，埃克森美孚，AT&T，Verizon）几乎没有相似之处，”艾博斯·古普塔（Abhas Gupta）写道。是一家风险投资家，其公司Wildcat Venture Partners向Clover提供了B轮融资。
Clover改变了行销方式吗？
根据对公司网站的彻底检查，Clover似乎已纠正了CMS去年发现的问题。 该公司在每个页面的底部都有几条免责声明，其中一个声明：“网络外/非合同提供者没有义务对待Clover会员，除非在紧急情况下。”该声明出现在Clover的2017年计划描述文件。 这些文档以简明英语编写，并包含显示每个计划关键功能的有用图表。
消费者单击三叶草网站上指向其他站点的链接时，他们会看到一个弹出窗口，其中说：“您现在要离开三叶草健康网站。 您将访问的信息由另一个组织或供应商提供。 如果您不打算离开我们的网站，请单击“取消”。
此外，Clover的网站现在说，该公司在2015年获得HealthMetrix颁发的“卓越的Medicare福利价值奖”，但Medicare不认可该奖项。
该公司在新泽西州举办了许多营销活动，以赢得客户。 如果不亲自参加这些营销活动，我们不知道该公司的代表正在向潜在客户介绍其2017年的收益。 我们可以检查的是三叶草网站上提供的印刷材料，其中描述了计划权益并指导健康保险经纪人如何推销四叶草计划。
三叶草显然致力于诚实营销的最有说服力的证据可能是该公司首席合规官给销售三叶草健康保险的经纪人的一封信。 它说三叶草已经实施了新的程序来保护会员并遵守CMS规则。 其中包括由独立公司执行的秘密购物者计划，以确保代理商在向消费者销售时准确地代表四叶草； 监视代理商的客户退出三叶草保险的趋势，这可能表明这些客户不了解他们的购买意向； 以及调查消费者对CMS的投诉。
该公司在“寻找提供者”页面上的一个说法可能会使消费者感到困惑：“三叶草计划是PPO，这意味着您可以看到Medicare医生进出我们的医生网络以提供医疗必需的服务。 看看描述每个计划的好处的小册子，四叶草会员为他们付出的代价是相同的，无论他们看到网络内还是网络外网络提供商。 但是，正如我们前面提到的，消费者可能会为以下事实感到困惑：网络外的提供商没有义务（除非在紧急情况下）对待他们，而且他们可能需要先从Clover获得服务前的决定，然后才能看到网络外的提供商，以确保三叶草会为此付费。 此信息显示在页面底部的精细打印中。 在页面上方可以更清楚地解释。
消费者可能也难以在四叶草的网站上找到解释这些网络外覆盖规则的页面。 他们可能不会在随意浏览中碰到它。 可通过会员计划文档页面底部附近的链接访问该页面，该页面包含约20个项目的列表。 该页面说明：
“法律不要求网络外提供商接受四叶草会员。 由网络外的提供者来决定他们是否会看到Clover成员。 我们很高兴与网络外提供商联系，让他们知道接受三叶草会员的好处，但我们不能保证他们会接受您的耐心。
“如果您拜访网络外医疗服务提供者，则四叶草将承保任何医疗或服务程序，只要其在医疗上必要且由Medicare A或B部分承保，或作为我们计划的额外福利。 “具有医疗必要性”是指满足所有公认的医疗实践标准所需的预防，诊断或治疗您的医疗状况所需的服务，用品或药物。 您可以在任何服务或程序之前与我们联系，以确认是否将其纳入我们的计划中，方法是：每周7天，美国东部时间上午8点至晚上8点致电1-844-811-8899（TTY 711）。
“如果您继续使用网络外提供商所不需要的服务或程序，则将承担全部费用。”
为了更好地服务于消费者，此信息（比整个网站和计划说明文件中的免责声明更详尽）可以包含在其他相关网页上或与其他相关网页紧密链接，并包含在计划说明文件中。 更好的信息披露将帮助消费者，保护三叶草的声誉，并使公司摆脱CMS的麻烦。
底线
直到明年年初，我们才能确定CMS是否在客户开始使用其福利后发现CMS是否收到有关该公司的投诉。在该公司当前的在线资料上，Clover似乎已完成了CMS要求的所有更改。 但是，在确保客户和潜在客户完全了解其网络外收益方面，仍有改进的余地。
有关更多信息，请参阅 如何选择最佳Medicare利益计划 和 Medicare利益计划的 陷阱 。
